股份制商业银行个人理财产品的营销策略分析_开题报告

（一）研究背景

••••••   改革开放近40年来,我国经济有了长足的发展。随着我国经济的不断腾飞,

相当一部分家庭以及个人实现了财富的不断积累,并且有了富余的资金。现在“理

财”已经不再仅仅是富人才会关注的词汇,普通收入人群都已经普遍意识到理财是规避通货膨胀,转嫁风险进而实现货币保值增值以及个人财富最大化的重要手段。与此同时,商业银行抓住了居民的这一需求,纷纷推出了理财产品。从 2004 年我国第一款人民币理财产品的诞生，短短不到十年的时间，我国的银行理财产品取得了突飞猛进的发展。2013 年其市场总规模已达到 7.1 万亿元，成为银行业务发展的重要组成部分。

随着我国加入世贸组织，金融市场逐步开放，金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来，特别在个人理财这块高端客户市场的争夺将会异常激烈。我国股份制商业银行的个人理财业务还处在起步阶段，提升营销水平是应对金融市场竞争的必然选择。

此外除了要面对来自外资银行、同业银行的激烈竞争外，股份制商业银行又要和各类信托、保险、券商、私募甚至民间各类投资公司等机构竞争，特别是最近几年新兴的互联网理财产品的营销尤以余额宝为主, 在上市仅仅不到20天的时间,余额宝用户数就突破251. 56万,累计转入资金规模66. 01亿元,充分显示出余额宝吸金的强大功能，互联网的低门槛、方便性等优势迅速抢占市场，成为银行理财产品的直接竞争者，因此只有正确运用各种市场营销策略才能不断开拓个人理财市场，保持竞争优势。

（二）国内研究现状

随着银行业理财产品的迅速发展，特别是 2007 年，由于中国股票市场的火爆，引发了基金的销售热潮，从而也带动整个银行理财产品的营销进入了一个高速发展的时期。国内关于银行理财产品营销的研究文献也在这一时期大量涌现出来，这些文章从不同角度对我国商业银行理财产品的营销进行了研究和探讨。叶大为（2004）[1]在对我国商业银行产品营销方面进行分析后，提出目前银行产品营销方面还存在着一些不足：营销策略没有个性；产品缺乏创新；重视现有市场的竞争，轻视潜在市场的培育。他认为要弥补以上不足要建立正确的银行营销理念；加强人员培训，提高银行营销能力，加强考核力度。佟翠玲（2009）[2]认为要推进我国商业银行理财业务的营销发展，需要从以下几个方面着手：成立理财机构，构建理财平台；培养理财经理队伍，提高理财人员的素质；加大产品的开发，突出产品特色；加强理财品牌建设；加大营销宣传；推进理财服务的商业化进程。田海永(2007) [3]从国内理财市场分析入手,充分借鉴跨国银行的个人理财业务经验,深入分析当前国内商业银行开展个人理财业务的不足,对国内商业银行如何开展个人理财业务提出一些意见和应对措施：转变经营理念提高运营水平、丰富理财内涵打造精品业务、创新营销方式、提高营销效果。陈博杨、温子堇(2013) [4]从产品生命周期的研究角度对银行人民币理财营销策略提出建议。

（三）国外研究现状

•••••   在国外,20世纪七十年代,金融创新推动了银行个人理财业务的迅猛发展，许多学者对此展开了研究,提出了看法, Edward. RM (2010) [5]则对各种金融创新理论进行了整合,指出金融创新是多因素共同作用的结果;美国经济学家Bonin,J,P. [6]则首先提出了生命周期理论,为银行设计理财产品指明了方向;在个人理财产品营销上,国外经济学家William Benrhard[7]提出了AAA银行营销理论,该理论的核也就是银行要在任何时候(Anytime)、任何地点(Anywhere)，W任何方式(Anyhow)为客户提供服务，Allen[8]认为定价策略的目的就是最大程度引导客户购买理财产品，Gronroos则把服务看作是个人理財产品的外在表现形式。�崳�

二、范文提纲

一相关概念和理论基础

（一）个人理财产品概述

1.1.1个人理财产品的概念

1.1.2个人理财产品的分类

1.1.3个人理财产品的发展历程

（二）银行营销基本理论与策略

1.2.1银行营销基本理论

1.2.2银行STP营销策略

 二国内股份制商业银行个人理财产品营销现状分析

国内股份制商业银行基本情况及特点

2.1.1 国内股份制商业银行基本情况

2.1.2 股份制商业银行与国有商业银行的区别

股份制商业银行个人理财产品概况

2.2.1股份制商业银行个人理财产品情况

（三）股份制商业银行个人理财产品营销策略SWOT分析

(四)优化个人理财产品营销的策略研究

三、参考文献

[1]叶大为. 建立商业银行市场营销理念及机制[J]. 经济师,2004,（6）：158

[2]佟翠玲 我国商业银行个人理财产品营销策略研究 [D]成都：西南财经大学，2009

[3]田海永:5 国内商业银行个人理财业务发展思路探讨 6[J],现代商业,2007(06)：216-217

 [4]陈博杨,温子董.我国商业银行人民币理财产品营销分析-基于产品生命周期理�崳娐垩芯�,中国市场,2013(45).��

[5]Edward. RM Garde Phiip Molyneux and Barry Moore. Banking in the newEurope,Palgrave. 2010. 46-47

[6]Bonin,J,P. Financial planning via multi-stage optimization Computers�崳奱nd Operations Research[J], Volume 31,Issue I Januaiy2011,1-20

[7]William Benrhard. Banking on reform. University of Michigan Press,2010,12-13�崳�

[8] Allen and Santomero, the Theory of Financial Intermediation, JournalofBanking and Finance,2011, (44),169-1

[9]新浪财经(finance.sina.conu:ii)��

[10]工商银行(.icbc.com.cn)��