网络支付及其安全问题浅要分析电子商务_开题报告

文献综述：

这两年我们国内的电子支付的发展和国外电子支付的差距在快速缩小，尽管在缩小，由于种种原因，我们和国外还有一段距离。

近年来,中国网络经济市场规模发展迅速,为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收规模达到8706.2亿元，同比增长47.0%，预计未来将保持较高增速持续增长。2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达6.5亿，环比增长5.1%，网络支付用户规模达到3.0亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高，2014年占比达到46.9%，环比增加了4.8个百分比，网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。     

中国电子支付行业的技术标准不断完善，为促进电子支付行业的健康发展提供了技术支持和保障。首先，安全性上，通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术，使得电子支付过程中的用户信息及交易信息得到保护，确保安全；其次，便捷性上，通过支付应用技术、网络技术、设备技术、认证技术等多种支付技术相结合，能够在确保支付交易安全进行的前提下，提高电子支付的便捷性，使得电子支付的效率大大提高。中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置，其为整个电子支付产业的枢纽。商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支付体系主要的参与主体，其参与者数量和交易规模都在电子支付行业中领先。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付产业中起到辅助作用的主体，整个体系由中国人民银行等监管方进行监督管理，为中国的用户和商户进行服务。

随着各大银行加大对中小微企业的扶植力度，在14年取得了较大的突破,因此企业网银同比增长率有所提高，而部分中小微企业用户可依靠个人网银进行交易，因此进一步促进了个人网银的增长；其次，网络经济的不断发展，互联网金融的快速发展，驱动各商业银行均向零售银行转型，对个人端投入精力较多，对个人网银交易规模的提升起到了正向刺激，因此获得了较高增速，未来将会保持较高增速持续增长。

未来电子支付场景和进入支付场景的方式将越来越复杂，更多的支付将通过电子支付的方式进行交易，线上、线下、O2O的支付方式的界限越来越不清晰。各种场景的支付方式将不再单一，选择会更加多样化。同时，进入某一支付场景的方式也会有更多种方式，由从网页或者App进入到更简单快捷的扫码、NFC、地理、光子等。这些看似复杂新兴的支付进入方式，都将配合更简单的流程和操作，以及更加安全的认证方式。

但是回头看我们的电子支付发展，有非常多不尽如人意之处，第一个电子政务有三个方面，一个是电子政务法律、规则体系滞后，我们知道《电子签名法》刚刚颁布不久，已经从很大程度上改变了和电子支付相关法律体系，但仍有很多的法律制度确缺失。现在搞电子支付的人很多，有银行、网络公司、还有一些个人都在从事电子商务，这些哪些是合法的，哪些是不合法的。第二、电子商务、电子政务的影响缺乏协调性，导致这个行业的发展一方面出现了部分地区和部分行业的严重垄断，另一方面又出现了部分领域和部分地区的无序竞争，第三个部分问题，是我们电子支付缺乏基本的技术安全措施，虽然现在信息网络技术发展很快，我们国内有关安全控制技术也发展很快，但由于我们刚才讲的两个问题，一个是法律制度不健全，第二个市场不规范，导致了第三个问题的出现，导致我们的安全性和风险控制上相对滞后。

第三个大问题是如何监管电子支付，如何保证人们在生活中安全放心的使用电子支付。目前电子支付人数最多，相对比较快捷的两种第三方支付手段就是支付宝与微信。走在大街小巷，到处都能看到各商家贴有二维码，只要拿上手机扫一扫就能迅速完成支付。虽然随着支付宝与微信的日益发展，系统也越来越完善，同时有滋生出另外的问题——个人信息盗用与账户盗用。因为不管是微信、支付宝还是其他第三方支付软件，都需要绑定个人身份证，个人银行卡，手机号码等个人私密信息全覆盖，智能手机的支付安全系数远低于PC终端，一旦以上信息被泄露，那么这些支付平台则有被盗的风险。另外，微信与支付宝等作为新生事物，缺乏传统金融业长期发展的制度沉淀，巨量支付的过程中产生的风险难以掌控，行为也难以追踪，有可能成为洗钱或者金融犯罪的另类渠道。再者，缺乏传统金融业的金融储备和金融监管缺位，一味求大和抢占互联网金融地盘，一旦出现公司财务黑洞或链条断裂，也可能爆出“支付危机”。以上这些，都要求人们在日常生活中保护好个人私密信息，不能外泄，否则后果不堪设想。

2018年4月1日，银联发布公告宣布与财付通开展微信支付条码支付业务合作，宣布将其条码支付业务接入银联，由后者提供转接清算服务。就是今后商户通过微信扫码或付款码付款产生的交易，银行或支付机构方面，都需在银联网络内清算，过去微信（或者说财付通）直接与银行对接的情况将不复存在。条码支付改变了人们生活中传统的线下消费模式，将线下购物与线上付款有机结合，使支付不再受物理网点和PC终端的限制，为消费者带来快速、便捷的体验。

2018年9月14日，银联与支付宝已经签署合作协议，将在支付清算领域正式展开合作，支付宝将在无卡快捷、条码支付等业务上与银联合作，由银联网络提供部分转接清算服务。

至此，目前国内第三方两种主要条码支付软件相继接入银联，条码支付进入更加规范化时代。相信在国家监管下，人们在日常生活中使用频率最高的手机支付软件（主要为条码支付）会越来越安全，越来越放心。

二、范文提纲：

一、何为网络支付？

（一）网络支付的概念

1、网上支付简介；  

2、移动支付简介； 

3、电话支付简介；  

（二）网络支付的优缺点

1、网络支付的优点；

2、网络支付的缺点；

3、网络支付安全；

••••二、网络支付安全技术及其优劣；

（一）、网络支付安全技术简介；

（二）、网络支付尤其是移动手机支付的优缺点；

••三、针对网络支付的弊端的解决方法，指导人们在日常生活中如何正确使用网络支付；

（一）网络支付的弊端；

（二）网络支付安全问题的主要解决方法；

（三）人们在日常生活中如何正确使用网络支付；

•

三、参考文献：

[1]滕秀荣，论电子商务发展前景[J]，商场现代化, 2006年8月；

[2]马玉洪，李磊，曹灵芝 电子支付教程，对外经济贸易大学出版社2009；

[3]陈次白、戴建华、颜丹武.企业商务电子化技术基础，北京：科学出版社2004；

[4]刘克强，电子交易与支付，北京：人民邮电出版社，2007（3）；

[5] 巴曙松，杨彪，朱海明等著，中国网络支付白皮书，中国发展出版社，2014年2月；

[6] 杨坚争，电子商务安全与电子支付（2），机械工业出版社，2011年1月.

[7]支付百科，移动支付这么玩就对了，人民邮电出版社，2106年6月；

[8]陈根，智能设备防黑客与信息安全，化学工业出版社，2015年8月；

[9]帅青红，电子支付与安全（第3版），西南财经大学出版社，2018年1月；

[10]张磊、韩刚，电子支付与安全，人民邮电出版社，2006年；

[11]沈立君，电子商务支付与安全，人民邮电出版社，2013年10月1日；