浅析电子商务的网上支付与安全_开题报告

一、国内研究现状

（一）关于网上支付安全方面的研究

主要对第三方支付交易环节中的安全方面进行了实验调查研究。周星悦（2016）通过对在校大学生对第三方支付安全问题进行调查，采用问卷调查的方法，提出发展第三方支付的先决条件是具备安全、可靠的系统的观点。朱秀委和卢路瑶（2015）在科技接受模型的基础上，引入了系统安全性、对电子渠道的信任、结构保证及计算机自我效能四个因子，提出了电子渠道的安全、结构完整等对个人网上支付的使用意愿均有显著影响的观点。王联喜和王镜清（2016）他们指出如今网上支付以其安全、便捷、大众化的特点为人民所关注。但是鉴于所有付费方交易和合同的收购价要在网络传送通知过程中完成，所以开展电子商务需要特别注重网络信息安全防范。

学者们主要对网上支付产品的认知有用性、认知易用性方面进行了问卷研究。罗飞达（2016）通过对网上支付企业用户进行调查问卷，提出认知有用性影响了企业采用在线支付的观点。陈锦（2017）从认知有用性、认知易用性、个人认知的角度，对消费者第三方支付的接受程度进行研究，提出认知有用性是影响消费者第三方支付使用意愿的重要影响因素的观点。

王晓雪和孙一飞（2015）指出虽然我国电子商务支付网上交易取得了较大的发展，但在信息安全、新技术应用、支付环境等方面还存在很多问题。为了加快发展和完善我国的电子商务支付体系，必须加强电子商务法律法规建设、安全软件的研发与安装、加密技术的采用，规范统一网上银行技术标准，同时建立完善的社会征信体系。马舲（2016）也同样研究了我国网上支付存在的问题及解决对策，他指出网上支付问题是时代发展不可避免的。

童操（2019）表示网上支付的数据安全问题及企业用户间进行数据交换的法律问题成为网上支付高速发展的主要矛盾，其中涉及刑法、民法、经济法、国际法等多种法律。我国现有法律尚不完善规范，不能较好的解决网上支付中出现的一系列问题，网上支付相关立法明显滞后于其相应市场的发展，很多网上支付领域出现“灰色地带”。

孙海全（2018）指出目前我国正处于电子商务发展的黄金时期，淘宝、天猫、京东等网上购物平台的成交额节节攀升。网上支付是支撑电子商务的核心所在,因此，要特别注意电子商务网上支付的安全问题。

主要是对网上支付产品网络安全问题方面利用指标模型构建进行研究。Chengetal(2012)添加感知网络安全因素，以科技接受模型为基础，对香港消费者对第三方支付的使用意愿进行研究。他提出感知网络安全性是影响消费者第三方支付使用意愿的重要影响因素的观点。

（二）网上支付产品性能方面的研究

主要是对网上支付产品认知有用性、认知易用性方面利用问卷调查、模型构建进行研究。Chau和Lai(2010)通过对160名第三方支付潜在用户的研究，提出影响消费者使用第三方支付的因素是消费者对第三方支付的认知易用性的观点。研究中还发现，认知有用性与个性化、捆绑服务以及对使用场景的熟悉程度密切相关，而认知易用性与可接触性密切相关；Suh和Han(2012)采用科技接受模型研究了消费者对第三方支付的采纳行为，并将信任因素添加进模型中。他提出认知有用性、认知易用性以及信任等因素都是影响消费者采纳第三方支付影响因素的观点。

（三）网上支付交易成本方面的研究

主要是对网上支付使用费用方面进行研究。EunJuLeectal(2005)从交易成本、服务速度来对网上支付的相对优势进行分析，提出在使用网上支付产品上花费较少的费用是影响消费者使用第三方支付意愿的影响因素的观点。

信用卡是通过银行等发卡机构签发的、证明持有人信誉良好、能为其提供信用消费的信用凭证。自1951年第一张银行信用卡在美国的富兰克林国际银行诞生，在短短的几十年的时间里得到迅速发展，几乎遍及全球各个国家。

信用卡小额网络支付方式是西方国家应用最广的支付方式，现已投入实际应用的信用卡系统有CyberCash，First VirinaI Holding。有资料统计，2001年，美国个人购物的50%左右是在网络上进行的，而这些网络交易销售额的80%又是用信用卡进行网络支付的。在西方其他国家的情况也与美国差不多，特别是在瑞士等银行发达的国家。一些新兴国家，如韩国、新加坡的小额网络支付方式发展得也不错。

在中、大额网络支付发展方面，已投入实际应用的有电子支票系统，如E-check. NetBill.NetCheque.有用于跨行的资金转帐汇兑系统，如FEDWIRE:联邦储蓄通信系统，BANKWIRE:非营利性的私营的电子汇兑系统，CHIPS:国际资金调拨系统，SWIFT:金融信息通信系统。

西方国家，尤其是美国具有网络支付功能的网络银行业务发展也很快。在美国，在Internet上设立网站的银行数量从1995年的130家发展到2001年的4000多家。截到1999年底，美国已有5%以上的家庭转投网络银行旗下，总数超过660万户，较1998年的约380万户增长近1倍，而这几年。每年增长均在50%以上。

同城票据交换的自动化程度也有了很大提高，16个业务量大的城市已建立了票据清分机系统，200多个城市建立了同城金融数据通信网络。这些设施极大地加快了同城票据的清算速度，许多城市票据清算所每天交换票据两场，个别城市还建立了同城电子支付系统。

在国家金卡工程的推动下，中央银行组织各商业银行，按照联合共建的原则，努力为广大消费者提供更方便的用卡环境。银行卡信息交换系统试点工程已结束，现在已进入扩展阶段。银行卡支付交易迅速增长。目前己发行各类银行卡1亿张以上。虽然这些银行卡绝大多数仍属于磁条卡，但IC卡已经在一些地方开始采用。

在中国支付系统现代化建设中，GNAPS(中国现代化支付系统)项目受到国内和国际金融机构的高度重视，它的目标是要建成适应中国社会主义市场经济发展的现代化支付体系。世界银行为这个项目提供了支援贷款，并派出国际专家组给予指导。按照CNAPS的设想，集成和改造己存在的各地支付系统以形成中国统一的现代支付体系，为国民经济的发展，为实施稳健准确的货币政策，提供相应的服务。

四、存在的问题

在保证网上支付过程快捷、方便的同时，如何保证网上支付的安全与可靠，特别是保证支付过程中敏感的资金流信息的安全，是银行、商家与客户关心的焦点问题。美国密执安大学一个调查机构通过对23000名Internet用户的调查显示，超过60%的人担心电子商务的安全问题而不愿进行网上支付。网上支付已成为阻碍电子商务发展的瓶颈。所以，研究网络安全支付体系、解决支付安全问题具有重要的现实意义。