浅析电子商务中网络支付存在的风险及其防范对策_开题报告

随着网络信息技术的突破性发展和计算机应用的迅速普及，计算机网络用户和移动通信用户数量的不断增长，使得一种基于互联网，以交易双方为主体，以网络电子支付和结算为主要手段，以客户数据为依托的全新模式——电子商务应运而生。

电子商务成为一种新的交易行为运作在互联网上，给我们创造了越来越多的

的社会利润，具有无法预测的发展潜力与前景，但是以互联网为基础的电子商务，由于网络技术本身的开放性，共享性等特点，使电子商务成为一把“双刃剑”，它在给我们带来高效、便捷、经济的交易的同时带来了新安全问题——网上支付安全问题。

（一）国内外现状

从整个支付体系看，网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成部分。网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱。数据显示：2014年“双十一”，中国用户在阿里网络平台上购物创造了571亿元的单日消费额奇迹。今年，这一数字很有可能被轻松超越。11日0点的钟声敲响后1分12秒，2015天猫“双十一”中国网民使用网络购物的交易额超10亿元，其中无线交易额占比81.82%。去年，阿里巴巴“双十一”3分钟突破10亿元。今年，12分28秒，天猫双11网络购物的交易额超100亿元，其中无线交易额占比74.83%。年12月，规模达到3.61亿，较2013年底增加5953万人，增长率为19.7%；我从48.9%提升至55.7%。

另外网上支付和网上银行则极大地推动了网络购物的发展,中国互联网支付市场在2013年及后续两年中,将继续加速增长,并呈现网上支付行业集中度提升,网上支付用户覆盖走向普及等特征近两年来,中国互联网支付市场呈现快速增长态势。根据易观国际的数据,2012年中国第三方互联网支付市场全年交易额达38039亿元,较2011年增长了78.4%。中国银联的统计数据也显示,2012年仅银联体系网上支付交易额就达8059.6亿元,较2011年的2908.7亿元实现了更大幅度的增长。

电子商务在国外特别是发达国家应用与发展起步较早。

1、美国电子商务网上支付发展现状

仅1998年其网上交易额达170亿美元，占当年全球网上交易总额的1/3，到2002年时，美国网络交易总额已达3270亿美元，为美国国民收入净增100200亿美元且节约515%成本；2012年网络购物高达1.843亿人次，和2011年相比增长3.3%。

2、法国电子商务网上支付发展现状

2012年法国电子商务市场实现稳步增长，增长12.3%到333.3亿美元，成为西欧仅次于英国和德国的第三大电子商务市场。

3、韩国电子商务网上支付发展现状

据韩国统计厅2012年5月份发布的报告显示，2012年第一季度韩国电子商务交易额约为279万亿韩元，约合2536.4亿美金，其中企业与政府间交易额为13.3万亿韩元，企业与消费者间交易额为4.7万亿韩元，消费者间交易额为2.8万亿韩元。

4、日本电子商务网上支付发展现状

到2000年时，日本电子商务的交易在亚太地区所占的份额占70%，并于2001年制定了《关于电子签名及认证业务的法案》进一步推动了日本电子商务的快速发展。

（二）研究方向

网上支付和电子商务是密不可分的，了解电子商务是理解网上支付的前提和基础，网上支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利进行的基础条件。本文主要通过分析网上支付存在的风险，探讨网络安全技术对在线支付的作用，采用理论研究和实际案例相结合的方式。分析网上支付存在的安全问题，主要从技术方面、法制方面、管理方面对网上支付安全支付进行探讨研究，并给出相应的防范措施。

（三）进展情况

随着互联网技术、移动通信技术等计算机现代信息科技的飞速发展及其在电子商务领域的广泛应用，促进了世界各国电子商务的进一步发展与繁荣，我国电子商务的进展情况呈现如下：

首先电子商务广泛应用于更多行业，由于许多重大电子商务项目的实施与推广，电子商务的应用行业进一步拓展。电子商务呈现多层次、多元化发展，一方面电子商务在各个行业出现蓬勃发展，几乎每天都有各类网上商城、咨询网站等诞生；另一方面，电子商务的应用与发展不再局限于大城市，已经向中小城市的企业和消费者发展。其次电子商务交易规模化。中国电子商务网站朝规模化运营方向发展，电子商务交易规格调整增长。据中国电子商务研究中的统计数据显示，2012年第三季度中国电子商务市场交易规模为2.05万亿元，其中B2B电子商务交易规模达1.7万亿元，网络零售市场交易规模为2943亿元。

（四）存在问题

电子商务支付的问题主要有以下几个方面

（1）支付工具效力问题

用卡进行支付已经是比较普遍的现象了，其效力已经得到充分认可。网络银行，实质上就是现实银行在网上业务的拓展和延伸，随着网络技术的逐渐成熟，网络银行变得更快捷、方便、安全。广大个人客户更倾向采用这种方法，对于银行而言，随着个人收入的不断提高，个人客户与企业客户已经逐渐占到同等重要地位，面对如此巨大的个人金融市场，网络银行是最节约、有效的。由于客户与银行都会积极推进网络银行的建设，其效力一般不会出现问题。但电子支票和电子现金，因为其与传统法律具有一定抵触，其效力存在一定争议。

电子支票的效力问题。我国现在电子支付应用极为有限，其主要原因是受到我国《票据法》制约，电子支票的法律地位难以得到确认，使银行望而却步。

我国《票据法》第四条规定，“票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。”目前，我国国内银行所辖的分支机构和联网分行之间，为客户提供通存通兑服务。为了实现通存通况，各个银行一般支付宝，出票人必须在支票上使用数码印签，原来加盖在支票上的图章印签不再作为识别出票人的标记，电子计算机只按照数码印签确认出票人授权指令的有效性。因此，如果因为某一支票没有数码签章，被机器拒收，造成支付延迟或其他侵权行为，银行方面会在法律面前处于不利地位。

（2）电子现金的法律地位

电子现金其实与现实货币一般没有什么不同，是一般等价物的一种表现形式，但其在法律地位一直难以确定。这是因为按照货币的实质和网络无国界性来推断，各国中央银行的地位都将受到挑战，因为任何一个有实力、有信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，从而避开银行的繁琐手续和税收，而这会扰乱一国的金融秩序，任何国家都不会允许。但随着电子现金技术的不断成熟，其又具有网络化的方便性、安全性、秘密性，所以电子现金的发展优势是不可阻挡的，关键是要在法律方面进行调整，如对电子现金发行实施准入制度、建立合理的电子现金识别制度等。

（3）税收与洗钱

跨国交易时的国际税收问题已经发生，将来会更加突出，为了解决这个问题，国际税收规则必须进行调整。但由于其具有不可跟踪性，电子现金很可能被不法分子用以逃税或洗钱。

目前唯一的办法是建立一定的密钥托管机制，使政府在一定条件下能够获得私人的密钥，而这又会损害客户的隐私权，但作为预防洗钱等违法行为的措施，许多国家已经开始采用这种方法。

（4）网络安全问题

消费者的个人信息存储在银行，如果银行的网络遭到攻击，私人信息可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者带来巨大的损失。

随着计算机和通信技术的发展，未来将通过互联网构造更加快捷灵活的电子支付系统。电子支付已成为新兴发展领域。在不断前进的信息时代、网络时代、个性化时代，电子支付必然走进千家万户。

二、范文提纲

一、网上支付安全问题概述

（一）网上支付安全问题

1、信息方面安全问题

2、网络方面安全问题

二、电子支付工具

（一）电子现金和电子钱包

1、电子现金概念

2、电子现金特性

3、电子现金支付流程

4、电子钱包概念

5、电子钱包功能

（二）网络银行

1、网银银行概念

2、网络银行业务

3、网络银行的特点

4、网络银行功能

（三）第三方支付

1、第三方支付概念

2、第三方支付平台分类

3、第三方平台的特点

（四）、电子支票

1、电子支票概念

2、电子支票交易步骤

（五）移动支付

1、移动支付概念

2、移动支付分类

3、移动支付运营策略

三、网上支付安全措施

（1）技术方面对策

1、数据加密技术

2、通信加密技术

3、密钥管理与分发技术

4、数字签名技术

5、电子认证技术

6、身份认证技术

7、安全协议

（二）法制方面对策

1、电子签名法

2、电子合同法

3、域名保护法律

（三）管理方面对策

1、制定电子商务安全策略的基本原则

2、制定电子商务安全管理策略的步骤

3、信用管理

4、保密制度管理

四、结束语

二、参考文献

[1]宋文官：《电子商务概论》，清华大学出版社，2012年10月，第3版； 

[2]李剑、张然等编著：《信息安全概论》，机械工业出版社2014年7月，第1版；

[3]张冬冬：《淘宝买件女装 不料被骗近万元》，《温都新闻》 2015年7月

[4]刘映花：《天猫“双十一”12分钟网购交易超100亿》，《新华网》 2015年11月

[5]魏丽宏：《中国互联网支付市场趋势》，《中国金融报》，2013年第10期

[6]谈晓勇、汪斌：《电子商务》，北京工业出版社，2014年8月

[7]蔡志文：《电子商务安全》，北京大学出版社，2013年4月

[8]图书情报工作杂志社：《电子商务研究与实践进展》，北京海洋出版社，2013年10月

[9]刘东华：《电子商务给我们带来什么》杂志合刊，中国企业家杂志社

[10]邓相：《央视揭秘 电商平台后的卖家如何刷单的》， ://soft.zol.com.cn/553/5532981.html，2015年11月

[11]边飞：《女子网购密码泄露被骗8万多 警方两年追回钱款》华商网，2015年12月