盗取他人支付宝账号资金行为定性_开题报告

支付体系是现代市场经济和金融活动的核心基础设施。安全高效的支付体系是经济金融持续健康发展的重要保障。近十年来,我国第三方支付呈现持续、快速发展的趋势,其业务规模、涉及领域不断扩大;第三方支付与经济金融活动的联系日益紧密,在我国支付体系中的重要性日益增强。在此背景下,本文在系统剖析我国第三方支付发展及监管现状的基础上,基于“市场失灵”理论,论述了对第三方支付实施监管的必要性,并以建立有效监管机制为目标,通过借鉴国外先进监管经验,从有效监管的基本准则、监管框架以及监管指标等方面着手,深入分析和精心设计了适应我国国情的第三方支付有效监管体系,围绕第三方支付效监管的理论支撑和实践路径进行了全面、系统的研究。

主要结论包括:针对不同类型第三方支付机构及其创新产品带来的认知滞后和风险边界判断困难,应以原则性监管为基础,差异性监管为手段,及时、动态调整为策略,以求达到维持市场稳定和平衡各方利益的有效监管目标;构建我国第三方支付的有效监管框架需要多维度、综合性地考虑组织架构、监管内容、监管环节、监管方式、监管措施、监管手段等因素;现阶段第三方支付的有效监管应尽快建立起以客户备付金安全为核心,涉及第三方支付机构流动性、偿付能力、收益能力、交易安全、损失弥补等多方面内容的衡量、预警、提示性的监测指标体系,并设计了20余种具体监测指标。第三方支付机构的兴起,极大地解决了电子商务等创新互联网产业在发展过程中的资金流转问题,便捷而高效地给这些新兴产业营造出所需要的诚信、安全、信息对称等良好的发展环境;此外,在第三方支付发展过程中,随着更多创新支付产品和业务的不断涌现,第三方支付被应用于更多领域,并为众多个人用户、商户、企业提供功能强大的资金流转服务,在满足客户的多样化支付服务需求的同时,也大大提高了中国经济尤其是新兴经济对资本运用的效率及产业竞争力。

但另一方面,如何更有效地加强第三方支付机构的管理和风控,已经成为关系到整个现代支付体系尤其是零售支付体系健康运转的关键问题。第三方支付业务与其他金融活动相比,具有风险更加难以发现和控制,风险扩散速度更快等特点。在第三方支付发展的早期过程中,相关法律法规的不健全以及监管的缺位使得第三方支付产业面临多重风险,如信息系统安全风险、客户备付金挪用风险、洗钱等犯罪风险,对建立良好、有效的第三方支付监管体制提出了巨大挑战。第三方支付机构降低了电子商务进入门揽,为各个行业量身定制支付解决方案,引导传统行业幵展电子商务,对发展贸易、拉动消费、创造就业发挥了巨大的推动作用。商业银行提供的标准化支付服务在资金处理效率、资金流和信息流整合、个性化服务等方面无法满足企业需求,而第三方支付机构通过与企业的运营系统的无缝对接,满足了企业或客户的多样化支付需求,同时增加了银行中间业务收入,填补了我国电子支付基础设施建设应用层的空白,有利于建立和完善多层次、市场化的支付服务体系,这些都表明了第三方支付对中国经济、金融的积极意义。

国内外文献综述

最近十年来,第三方支付在我国“异军突起”,蓬勃发展,从创新产品,到创新业务,再到创新行业;从不为主流经济金融业认可,到被明确法律主体地位及被中国人民银行纳入监管范畴。在这一发展过程中,第三方支付极大地助推了我国新兴产业的发展,也见证了十年来我国现代服务业的不断升级和金融服务市场的持续幵放。但与此同时,第三方支付在产品功能、业务属性以及行业整体发展模式上都暴露出很多风险问题和瓶颈制约。这些都促使各方面认真思考第三方支付这种新型支付服务业态发展与监管的相互关系问题,以及深入研究如何通过建立一种有效的监管机制在控制行业风险的同时,仍能不断提高第三方支付行业的创新能力及可持续发展能力,从而更好地发挥第三方支付促进我国经济发展方式转变、提高第三产业比重、推动实体经济发展的积极意义。

在现有的第三方支付文献中,对于第三方支付的概念界定还没有一个权威的定论。第三方支付是指使用第三方支付机构提供的支付服务完成支付,有别于使用现金、银行卡支付,而第三方支付机构一般是指具有信誉保障和相应实力的中介机构,通过与商业银行进行签约,接口支付结算系统,从而提供资金支付清算服务。但是对于第三方支付机构的性质界定问题还是备受争议的。李伏安认为,第三方支付机构实际上具备网上银行的部分功能及服务。但是更多的学者认为第三方支付仅仅是担负了金融服务中的资金结算中介角色的非银行金融机构。宋仁杰、袁海威从沉淀资金的角度出发,将第三方支付机构归类于非银行金融机构。作为第三方支付起源地的美国将第三方支付机构界定为货币服务机构,与商业银行有着本质的区别。欧盟将第三方支付机构界定为银行或其他存款机构,必须事先取得电子货币公司执照或银行业执照。

中国根据相关法规将第三方支付机构界定成非金融机构,若要开展第三方支付业务也必须先取得支付许可牌照。由于第三方支付机构与商业银行之间存在着业务往来,因此国内对于两者关系的研究也很多。王旭磊等分析了商业银行在第三方支付机构的重要作用,讨论了两者之间竞合关系,对两者未来的发展提出了建议。邓玲从商业银行和第三方支付机构的不同立场,从社会经济环境和技术发展等多个角度对两者之间的关系进行了探讨。她认为现在两者之间的关系比较微妙,未来出于各自利益的考虑,会产生较大的竞争冲突,第三方支付机构应该提高自身的核心竞争力。陈影提出商业银行应该积极应对第三方支付对其发起的挑战,加强业务创新,提升商业银行的竞争力。李竹认为第三方支付机构与商业银行之间存在博弈关系,但未来应加强合作,提供更好的支付服务。

范文提纲

摘要

引言

第三方支付的相关概述

第三方支付的概念

第三方支付的分类

三、盗取他人支付宝帐号资金定性

（一）支付宝账户安全险的现状

（二）支付宝账户安全险的隐忧

（三）盗取他人支付宝行为定性

四、盗取他人支付宝帐号资金定性理论依据

五、健全征信评估体系

（二）提升技术创新速度

（三）提升大数据应用能力

六、结论

参考文献

参考文献

[1]于海龙.互联网金融第三方支付发展战略研究[D].青岛科技大学,2016.

[2]张凯莉.第三方支付品牌传播研究[D].江西师范大学,2016.

[3]王愿芳.银行个人储蓄管理系统的设计与实现[D].江西财经大学,2016.

[4]李雪,马驰.支付宝及评价体系对食药安全全民监管的启示[J].现代农村科技,2016(04):11-12.

[5]刘国辉.在支付宝购买安全险的人已破亿[J].计算机与网络,2015,41(24):17.

[6].支付宝全新TVC:安全,让好奇心走得更远[J].中国广告,2015(12):19.

[7]党鹏程.用户感知视角下的支付宝安全影响因素研究及对策建议[J].西部经济管理论坛,2015,26(04):74-81+89.

[8].支付宝瘫痪2.5小时安全意识应加强[J].质量与认证,2015(07):18.

[9]杨晨.引领产业发展护航支付应用——访支付宝安全技术部首席架构师虚恬[J].信息安全与通信保密,2015(03):60-61.

[10]dream.避免支付宝安全控件占流量[J].电脑爱好者,2014(24):61.

[11]赵畅.规则很简单确实很重要支付宝安全使用指南[J].计算机与网络,2014,40(21):49.

[12]本报记者沈义通讯员张梁.亲，你的支付宝账户安全吗[N].检察日报,2014-04-14(004).

[13]张泳.支付宝在校园一卡通应用中的安全与对策[J].信息与电脑(理论版),2014(03):163-164.

[14]战宇.支付宝“内鬼”事件引发互联网安全与信任思考[J].软件工程师,2014(02):16-18.

[15].手机“丢失实验”引发支付宝安全争议[J].现代物业(中旬刊),2014,13(01):20-21.

[16]王海涛,杨树春,王义,李颖.支付宝在校园一卡通应用中的安全与对策[J].中国教育网络,2013(12):24-25.

[17].微信支付回应支付宝安全质疑:将推全额赔付[J].电脑知识与技术(经验技巧),2013(11):115.

[18]阿里.2013年电子商务八个新骗术[J].大众投资指南,2013(06):68.

[19]龙清清.基于二维码识别的Android智能手机导游系统研究[D].中国计量学院,2013.

[20].支付宝的安全哲学兼顾便捷安全[J].新经济,2013(09):15.