信用卡诈骗案件相关问题研究_开题报告

背景介绍：由于信用卡产生的快速发展，近年来其诈骗犯罪态势日益呈高发态势。并且成为当今金融犯罪中比较突出、较为严重的一大问题。既侵犯了银行信用卡管理秩序，也侵犯了公家和私人的财产所有权。通过对信用卡诈骗案件相关问题的研究，也可以引出产生其他违法犯罪活动的诱因。对于现实产生的这些情况，作为一名学法律的，首先要从自己的专业角度分析其出现的相关问题更要提出相对应的解决办法。

2.概括意义：信用卡诈骗罪是在1997年我国新的刑法中所提出的一条罪名，主要目的是在于能够有效预防并打击金融类诈骗犯罪（主要是信用卡诈骗方面的）。随着时代的发展，信用卡产生的收益高速增长。同时各类金融行业如银行卡犯罪也日趋严重。不过出于信用卡诈骗的特殊与复杂性认知，其在各个犯罪环节的表现形式也有不同。当遇到具体适用刑法时适必会存在一定的困难，不可轻易论定有罪或无罪。通过我对信用卡诈骗案件的研究，或许可以对我国在金融类犯罪领域的空白处有所带动，也可以为我国相应的立法提供扎实的理论基础。通过对信用卡诈骗案件的相关问题研究，可以进一步促进我国司法实践有效的在金融类犯罪领域的开展，也为司法实践提供必要的保障。

国内外的研究现状

国内研究现状：（1）中国政法大学的梁华仁教授与郭亚教授早在2004年在《信用卡诈骗罪若干问题研究》一文中，对信用卡诈骗罪的有关问题通过具体案件以及司法认定并且经过研究提出了一些观点，比如：盗窃信用卡并且已使用的行为定性，两位教授一致认为盗窃信用卡并使用的行为已经构成信用卡诈骗罪。盗窃信用卡并且使用属于复合行为，是由盗窃和使用行为所组成的。因为盗窃只是为了取得财产提供了可能性，只有使用才是关键。使用他人信用卡是符合冒用的特征，所以应该以信用卡诈骗罪处罚。有人通过盗窃信用卡并且使用的，通常都是有效的信用卡。明确知道盗窃的是已作废或伪造的使用卡而继续使用的，即属于使用伪造或作废的信用卡。不知道是已作废或者伪造的信用卡，想诈骗较大数额财务使用的信用卡，属于构成信用卡诈骗罪未遂。已经盗窃信用卡并出售的，以出售后所得的财物金额为标准，可以定为盗窃罪；明显已知是已作废或者伪造的信用卡，用以真卡出售，已构成诈骗罪。（2）广州市的司法学校王哲教师在2005年《信用卡诈骗罪的司法认定及立法完善》中对现行立法予以检讨，认为使用盗窃的行为不应认定是盗窃罪，并建议未来立法修改时，对此种行为予以定性改掉现在提出的以盗窃罪论为信用卡诈骗罪之规定，或干脆对此不作规定。（3）武汉大学法学院的祝捷副教授在发表的《论信用卡诈骗罪单位犯罪主体的完善》一文中提出，单位主体可以完全实施信用卡诈骗罪，为避免处理单位犯罪上的争论，也为了更加有利打击单位主体违法犯罪行为，减少信用卡诈骗案件的发生,也为保护我国信用卡管理秩序与公民财产的正当财产所有权，我们应该主张将单位主体完全纳入进刑法规定的范围之内。根据参照现行刑法之立法现状并考虑刑法条例的稳定性,具体完善方法主要是,在第二条的后面加上有关信用卡诈骗罪单位犯罪明确的规定,更好对信用卡出现的诈骗案件予以深入研究与论证。

国外的研究现状

法国在1991年报12月30日根据第91-1382号法律而明确规定:“任何人犯有以下行为之一的,应处1年至7年的监禁以及处3600法郎至5000000万法郎的罚金，或者予以监禁或罚金：（1）伪造或者篡改支付卡的:（2）在已了解事实的情况下,使用过或者企图使用伪造的或篡改过的支付卡；（3）在已了解事实的情况之下，答应同意接受以伪造的或者经过篡改的用支付卡所支付的付款的.另外法律还规定:“伪造过的或者经过篡改的用制支付卡所支付的付款的”。另外法律还规定:“伪造过的或者经过篡改的支付卡应该予以没收并且销毁，防止让别有用心的人利用易产生信用卡诈骗案件。对于制造这些支付卡的材料和机器或者器具也应予以没收。法律还可以判处其不超过5年的期限内不得行使刑法规定的公民权和民事权以及家庭权利。（2）日本的刑法没有专门设立信用卡犯罪的独立条款，根据司法实践得知，日本对信用卡诈骗犯罪响应处罚是根据某一种具体行为发生而加以确定的.比如,私自伪造信用卡的依照伪造私人文书罪论处，并处3个月以上年以下的监禁；私自未经过本人同意窃取信用卡的,按照盗窃罪论处，并处10年以下的监禁；以他人名义从信用卡公司通过非法手段骗取信用卡的,应当视为同时犯有伪造私人文书罪以及诈骗罪;根据日本的刑法所规定,犯信用卡诈骗罪的,应当处10年以下监禁；利用信用卡造成后果例如恶意透支，通过以往判决的案例要按诈骗罪予以论处，不过日本法学界对此依旧持有不同的意见。

三、范文思路框架

范文题目：信用卡诈骗案件相关问题研究

摘要：信用卡是现代信息技术发展出的重要新兴产品,已被大众接受且予以广泛使用.其已成为社会上大部分人不可或缺的新型货币工具.我国国民的工资收入、福利及其他用途都离不开信用卡，对于商业银行的利润提升也有明显的促进作用.然而，信用卡也有显著的负面作用。如本范文的标题与内容就是要以真事件来阐述信用卡所存在的弊端，通过社会中的有关信用卡诈骗案件，从中让人们汲取教训，也更进一步带动信用卡行业的发展,有关信用卡的相关具体问题还需仔细研究与探索，但目的主要是让人们避免损失，合理正确地的使用信用卡，要把信用卡用在正途，在正规的渠道中合理操作。如在银行如有不懂要及时咨询网点工作人员，不要盲目转帐、不要相信天下会掉馅饼,兙以自身利益为上,这样信用卡诈骗案件相信会越来越少，至于信用卡诈骗案件的如何揭露与相关研究有待本文详细说明。

关键字:信用卡的简述；金融卡的用途；信用卡的利弊；信用卡诈骗与如何避免该怎么做

引言:《刑法》第196条已明确规定,信用卡诈骗罪是指犯罪分子以非法占有为主要目的,利用信用卡虚构事实且隐瞒真相,骗取公私财物数额较为巨大的违法行为。什么叫信用卡？根据全国人大对刑法规定的“信用卡”赋予了明确的定义：主要是由商业银行或者其他金融机构所发的包括具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等具有全部多种功能的电子支付卡。这就意味着，利用借记卡等银行卡新品种实施犯罪的话也属于信用卡犯罪。目前各大银行为提高信用卡的销售量，或者为了迅速抢占市场份额，放宽了信用卡申请门槛，再加上有部分犯罪分子趁虚而入，造成信用卡市场诸多麻烦，并对金融秩序产生冲击与破坏。

信用卡诈骗的叙述

信用卡诈骗案件国内外的相关立法

1.1信用卡诈骗案件国外立法的现状

1.2信用卡诈骗案件在国内发生事例与叙述

 信用卡诈骗案件研究的过程

1.1信用卡诈骗案件为何发生

1.2信用卡诈骗案件带来的启示

1.3如何预防和防范信用卡诈骗案件的发生

信用卡司法认定常见问题

1.1盗窃信用卡该如何认定

1.2捡到信用卡的认定

1.3伪造信用卡该如何认定

信用卡诈骗案件的处罚与责任与善后过程

计划进程

截止2018年10月8日：需查阅文献资料，独立完成开题报告并提交；

截止2018年10月30日：提交范文初稿需自己完成。

截止2018年11月13日：完成范文复稿。

截止2018年11月22日：完成范文定稿。

参考文献

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