论互联网金融中第三方支付的法律规制_开题报告

用“钱”花的概念，随着当前互联网以及电子商务的兴起有所改变。互联网井喷式的发展，让第三方支付开始占据了最为重要的地位。但遗憾的是，目前我国关于第三方支付的法律监管仍旧相当缺乏，无法满足实际中遇到的各种监管难题的需要，而这将会伴随着相当多的法律风险存在于人们生活之中。

十九世纪英国著名哲学家J.S.密尔曾提到“当社会需要重建时，试图墨守旧的蓝图重建它是徒劳无益的。”这恰恰印证了社会日新月异的发展，其实早已超出旧时人民对于未来社会的想象。即便如此，也未有人想到百年后由于电子商务的兴起，人们的交易方式逐渐从传统的货币交易向互联网交易更迭。当前，中国以非现金支付总次数已达480亿余次，位居全球第三；中国非现金交易占总结算份额增速排名世界第二。而作为我国移动支付的两大巨头（即支付宝与微信）占据着整个市场的半壁江山。以支付宝为例：2019年初，支付宝的用户数已达10亿余人，约占中国人数总额的71.6%。这些庞大的数据都在提醒着我们，现在第三方支付正处于空前浩大的发展。

那么第三方支付究竟是什么呢？第三方支付（即Third Party Payment）由阿里巴巴马云首次提出，它是一种非金融机构支付，《非金融机构支付管理办法》第二条规定了其概念——在电子商务交易过程中，独立于交易的消费者和商业银行之外，同时又具有充足的信用跟雄厚的资金做支撑的机构，并运用跟各大银行进行签约的手段与方式，从而提供了与银行相关的结算端口的一种支付模式。在使用第三方支付的交易过程中，首先消费者进行商品或服务的选择与购买，之后需要将货款直接支付给第三方支付平台的关联账户，当第三方支付平台明确收到货款之后 ，再由其通知商户立即进行发货；在收到商品或者享有服务之后，消费者便会通知第三方支付平台将之前转入的货款再转给商户。自出现至今，第三方支付经历了十多年的发展，其转型都显得飘忽不定，尤其在今年，人民银行提出备付金100%交存，使得整个支付行业原先几百亿的利润荡然无存，进而倒推支付机构转型以及变更原有的盈利模式。

据此，我们不难发现当今社会正处于瞬息万变的档口，电子商务发展如此之快是我们始料未及的，但与此同时也势必伴随着诸多法律风险的出现。作为一名法律学者，必须要学会读懂世界、读懂社会。希望通过本文，以第三方支付作为研究对象，试图剖析第三方支付的立法现状和发展概况，概括指出现阶段存在的法律漏洞与不足，希望为实际操作中如何妥善处理第三方支付引起的问题提供思路。

B. 范文提纲格式

引言：谈当前互联网法律监管相对缺失的背景

一、第三方支付概念

（一）第三方支付的概念

（二）第三方支付的基本特征

（三）第三方支付的模式

二、第三方支付的监管与发展现状

（一）我国第三方支付的立法监管

（二）我国第三方支付的发展概况

三、我国第三方支付法律制度现存的问题

（一）行业市场准入和推出机制不合理

（二）消费者权益保护机制缺失

（三）存在金融犯罪风险

（四）第三方支付沉淀资金及其利息管理不清晰

四、我国第三方支付的法律规制探讨

（一）完善有效的第三方支付监管立法体系

（二）规范第三方市场准入和注册资本限制

（三）完善第三方支付的责任制度，保障消费者合法权益

（四）严厉打击非法金融犯罪活动，加大犯罪监管力度

结束语：

C. 参考文献

[1] 凯捷（Capgemini）与欧洲主要银行巴黎银行（BNP Paribas）联合编制发布《2018年世界支付报告》（World Payments Report 2018），载： ://worldpaymentsreport.com/wp-content/uploads/sites/5/2018/10/World-Paymemgt-Report-2018.pdf。 

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[12]胡邦：《互联网第三方支付法律监管问题研究》，载《管理观察》，2018年第9期

[13]徐巧：《半年倒计时！央妈发文要求100%交存备付金中小支付机构如何生存？》，载 ://mp.weixin.qq.com/s/KHazRUrytBFHYTfvUVzfUw。

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[15] 杨玉国：《网联运行后第三方支付与商业银行竞合关系》，载《现代营销》，2019年第6期。

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