混业经营条件下我国金融控股公司的模式选择及其监管-开题报告

    一 、金融业混业经营的必要性

    我国目前实行的是金融分业经营。但是，2003年12月27日修订的《商业银行法》第43条第2款修改为：“商业银行在中华人民共和国国境内不得向非银行金融机构和企业投资。但是，国务院另有规定的除外。”并将此解释为：“为国务院将来适当放宽商业银行投资渠道留有余地。”随着世界上大多数国家已转向混业经营，并基于我国目前的金融实践，我国金融业由分业经营走向混业经营已勿庸置疑。

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    二、金融控股公司的模式选择

    虽然我国金融业由分业经营转变到混业经营是必然趋势，但从目前来看，我国的金融业基本上还没有打破完全国有垄断的局面，金融企业的产权不明晰、法规不健全、不具备一元式监管的能力和完善的资本市场，不可能一步到位地实现混业经营。此时，构建金融控股公司则是我国现阶段不激化矛盾，并能在过渡进程中逐步实现效率与稳定的最优模式选择。

    目前中国银行界、学术界也在开展一场有关金融监管模式的大讨论。从分业经营到混业经营，从专业性金融机构到金融控股公司，这种金融经营模式的转变本身就是一种金融创新，而这种转变又进一步提高了金融机构的金融创新能力。这些金融创新原本就是为了提高其自身盈利能力和逃避金融监管而产生的，因此原有的监管体制及法律政策已不对其有足够的监管力度。据前所述，我国目前应采取美国式的金融控股公司模式，因此，我们同时可以借鉴其相对比较成熟的监管制度，以使我国的金融控股公司在稳定、安全的环境中发展，避免在分业经营转变到混业经营的过程中发生金融秩序的混乱。

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二、范文提纲

引言

一 、金融业混业经营的必要性

（一）混业经营有利于商业银行业务拓展和追求利润的最大化

（二）加入WTO后外资金融机构对国内金融机构造成巨大压力

（三）发达国家金融业经营模式变迁的借鉴与反思

（四）分业经营造成金融风险的累积与加深

二、金融控股公司的模式选择

（一）中国的金融控股公司

（二）我国金融控股公司的模式选择

三、金融控股公司的监管

（一）完善主监管制度,对混合经营实行功能性监管