网络小额贷款公司监管法律问题研究_开题报告

一、文献综述

国外传统金融行业的发展历史悠久，很大程度上满足了自身的贷款需求，类似于我国网络小贷公司模式的企业数量较少。笔者在知网、万方以及 WestLaw等范文网站上搜索“网络小额贷款公司”并未找到直接相关的范文文献。网络小贷公司相关研究在行为方式上涉及网络借贷，在行为主体上涉及小额信贷机构，故笔者查找国外关于网络借贷以及小额贷款信贷机构方面的范文文献进行研究。 在网络借贷的研究方面，Jack R.Magee（2011）认为，对于网络借贷的监管应将重心放在对申贷者个人信息的审核方面。2Kevin  E.Davis、Anna  Gelpern（2010）认为网络借贷应加强自律来规范自身的行为。

在小额信贷业务监管的研究方面，Bhatia  A，Malik  Deepak，Sindhi  Vikas（2013）认为政府应在保护小额借款人的权利、对小额信贷业务机构进行审慎监管以及促进行业发展等方面发挥作用。4Mamiza Haq，Mohammand Hoque，Shams Pathan(2008)认为小额贷款公司的监管方式有三种，分别是银行法监管、特殊小额贷款法律监管以及自我监管。

在互联网金融监管研究方面。学者胡世良（2015）认为，监管部门针对互联网金融所派生出的金融风险，并没有提出相应配套的监管措施，监管不足容易导致互联网金融聚焦大量的风险。学者黄震（2014）认为，互联网金融监督的路径包括企业自律规范、客户契约监督、行业规范、舆论监督规范以及工商注册和年检监督。学者姚军、苏战超（2014）认为，国内互联网金融行业的发展速度过快，相对应的监管机制的构建速度较慢，如何平衡二者关系是一个具体难题，迫切需要解决的是准入资格条件、行业标准和监管机构的空缺问题。在电商小贷公司监管研究方面。国内针对电商小贷公司进行研究时，电商小贷公司尚未实现全国范围内跨区域经营。学者牛瑞芳（2015）认为电商小贷存在的问题是信用风险、放贷资金规模受限、违规经营风险以及监管风险。学者郑玲珠（2014）认为电商小贷公司存在身份定位问题、监管分散问题、政策优惠较少问题以及经营范围受限问题。在小额信贷业务监管研究方面。学者张玲、刘茜（2013）认为我国小额信贷业务监管应采用分层监管的方式，根据机构的不同性质，由不同的监管机构进行监督管理。

学者张利（2011）认为，针对小额信贷业务，我国各地监管标准不一，不利于统一管理全国的小额信贷业务。

在经济下行的背景下，促进小微企业发展，解决其资本金缺乏等问题，成为了当下关注的紧要难题。针对这一情况，国家放开了金融资本市场原有的限制，民间资本开始迸发被压抑许久的活力。当民间资本与网络高新技术相接触，互联网金融便应运而生。随着国家对互联网金融监管加强，原来备受追捧的 P2P 借贷模式开始规范整改。根据国家相关政策，机构要在网上从事贷款业务必须具备相应的牌照。P2P 网络借贷平台（以下简称 P2P 平台）只能作为信息中介，不得直接放贷或者充当信用中介角色。1网络小额贷款公司（以下简称网络小贷公司）可以在全国范围内经营网上放贷业务，经营区域不受限定。由于准许在全国范围内从事放贷业务，网络小贷公司的牌照受到传统小额贷款公司（以下简称传统小贷公司）、上市公司热烈追捧。大量互联网巨头及上市公司纷纷涉足网络小额贷款行业，阿里巴巴、京东等行业领先者，开始受到新入行者的追赶，网络小贷公司行业进入快速发展的阶段。合理的监管制度有利于行业健康有序的发展，而网络小贷公司现行的监管制度存在着监管不足与监管过度的问题，导致行业发展受阻。

由于网络小贷公司的发展历史较为短暂，国内外学者的研究集中于网络借贷、电商小额贷款业务、小额信贷业务的监管问题，对网络小贷公司实际运营过程当中存在的监管问题研究不够深入。针对网络小贷公司的监管规范、监管措施以及退出路径等方面的研究存在空缺。笔者希望通过对网络小贷公司的深入研究，弥补相关研究的空缺。

二、范文提纲

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

二、相关概述

（一）网络小额贷款公司的定义

（二）网络小额贷款公司的特点

三、网络小额贷款公司监管现状及存在的法律问题

（一）网络小额贷款公司监管现状

（二）网络小额贷款公司监管存在的法律问题6

四、我国网络小额贷款公司监管法律问题的解决路径

（一）完善网络小额贷款公司监管法律的立法体系

（二）细化违法融资的具体处罚办法

（三）明确网络小额贷款公司行为的监管主体

五、结论

参考文献

三、参考文献

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