民间借贷案件审理若干问题的法律思考_开题报告

一、文献综述

 

    提起浙江省东阳市，很多人的第一反应是这里出了不少名人：既有想打造“中国版巴菲特”的复星国际有限公司董事长郭广昌，也有浙江广厦控股集团董事局荣誉主席楼忠福，还有2007年因民间融资巨案—“吴英案”而引起社会广泛关注的吴英。“与浙江其他城市一样，东阳藏富于民，很多人不声不响地做生意，坐拥着万贯家产。”一位在浙江工作多年的业内人士曾这样对《国际金融报》记者介绍，“同样，这注定了东阳是一个民营资本聚集的地方。”然而，在中国，“民营资本发达”这个字眼，有时候代表的不都是吸引人眼球的正面意义，还带有负面的忧虑。东阳也不能避免正面光环下、财富积聚下的负面事件—当年的吴英如此，现在的浙江飞耀集团、中仑建设、鼎立集团、皮卡王集团亦是如此,现在东阳市政府的办公大楼前，只要是上班的时间（除节假日休息）都有许多上访的群众，在向政府要他们的血汗钱，而我们政府又没有这方面的义务，但老百姓的事地方政府又不得不管，所以我们的地方父母官。那么浙江省东阳市是这样，其他地方又是如何呢？

随着我国宏观调控政策不断实施，国家对金融政策进行了调整，银行贷款的规模不断收缩。在现行金融政策的制约下，中小企业、个体工商户以及农户信用贷款难的矛盾不断凸显，严重影响了中小企业的正常生产经营活动，由此民间借贷市场异常活跃，对经济和社会的发展的影响不断加深。民间借贷在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，有利于促进多层次信贷市场的形成和发展，但是民间借贷市场的自发性、自主性和不规范性，使其潜在的风险无法防控，不仅引发了大量的民事纠纷，而且容易滋生非法融资甚至洗钱犯罪等现象，影响了社会的和谐稳定。近一个时期，民间借贷市场呈现出借贷规模扩大化、借贷用途多样化、借贷利息高额化的鲜明特点，与此相应反映到诉讼中的民

借贷案件逐渐成为民事审判工作中波及范围广、敏感程度高、案结事了难的纠纷案件类型。审理民间借贷纠纷案件，人民法院要充分发挥权利保障和纠纷终结的审判职能作用，积极践行“为大局服务，为人民司法”的工作主题，服务和服从于国家宏观调控金融市场的大局，严格按照法律、行政法规和司法解释的规定，积极稳妥地审理好涉及民间借贷的纠纷案件，为规范和引导民间借贷行为，防范和化解民间借贷金融市场风险，促进民间金融市场的健康发展提供有力的司法保障。但随着改革开放不断向纵深推进，我国经济总量已跃居世界第二。由于民营企业的飞速发展和普通民众经济生活的活跃，民间资本总量的积累已相当可观，民间资金的流动使得民间借贷飞速发展。民间借贷导致的刑事案件增多，造成法院审理此类案件面临许多新情况和新问题，中国现阶段的民间借贷范围已覆盖全国，但是我国现阶段的民间借贷乱象丛生，形势不容乐观，此类案件增多有以下几个方面原因：　　其一，参与民间借贷的主体多样且复杂。　　以往的民间借贷多发生于亲戚朋友之间，借贷的用途多为日常生活生产周转急需，而现在亲戚朋友之间的借贷已不是民间借贷的主要类型。现在的民间借贷很多情况下是由中间人介绍，出借人和借款人并不谋面，借款与还款全权经由中间人办理，转贷多次的现象也很普遍。很多地方还出现了“职业放贷人”和“食利阶层”，其中不乏公务人员的身影。我国现阶段参与民间借贷的主体混乱远不止以上表述，不少政府主导型的担保公司、小额贷款公司和上市公司也都介入了民间借贷业务。　　其二，民间借贷多数具有高利贷特征。　　最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(含利率本数)。超出此限度的，超出的不予保护”。最高人民法院的司法解释虽然对民间借贷的有偿性做出了限制，但我国的司法解释只适用于诉讼中，如果当事人约定的借贷利率明显高于银行贷款利率的四倍，而当事人愿意履行约定，法院是不会主动干涉的。　　其三，民间借贷合同形式混乱，风险防范手段缺失。　　依据《合同法》第一百九十七条的规定，自然人之间的民间借贷合同为非要式合同，当事人可以采用书面形式，也可以采用口头形式或者其他形式。由于我国民众法律意识普遍淡薄，很多民间借贷表现形式非常简单随意，口头借贷合同及内容简单的借据比比皆是。有的民间借贷金额高达几十万，甚至上百万，但借据却仅记载所欠本金数额，缺失借款期限、借款用途、还款方式、利息计算及违约责任等重要合同内容，一旦发生纠纷，当事人很难举证证明借贷事实，也给法院认定事实和适用法律带来诸多困难。　　其四，民间借贷导致的刑事案件增多。　　触犯刑律的民间借贷大致有三种情形。第一种情形为违反最高人民法院于1999年1月颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中列举的四种无效的民间借贷情形，即企业以借贷名义向职工非法集资;企业以借贷名义非法向社会集资;企业以借贷名义向社会公众发放贷款;其他违反法律、行政法规的行为。如果违反上述四种情形情节严重的，就可能会触犯刑律。第二种情形为借款人以诈骗为目的，以高额利息为诱饵，欺骗出借人与其签订借款合同，而借款人本意为不归还借款。借款人一方面存在违约行为，另一方面如果数额巨大则涉嫌刑事诈骗。第三种情形为暴力讨债而造成的违法犯罪行为呈上升趋势。许多民间借贷由于到期无法偿还，而引发暴力讨债等恶性事件。   范教授，我是磐安电大的老师，2018年3月就要退休了，为了多掌握一点法律知识，所以在临近退休又参加了法学本科的学习。春节回东阳老家，几个亲戚朋友含泪向我们述说了由于民间借贷使他们一身积蓄化为了乌有的过程，也使东阳老百姓上百个亿的资产蒸发，使我们有一点良知的人，都心痛如刀绞。为此，在我法学专业本科文档范文写作之际，想通过范教授的指导下，民间借贷法律知识方面进行一点学习。由于自己水平有限，写作能力不够，在文档范文写作过程中希望得到范教授的帮助和指导。谢谢！

二、范文提纲

    一、 审理民间借贷案件的基本情况

    二、审理民间借贷案件存在的若干问题

    （一）高利贷认定标准比较模糊

    （二）群体诉讼中是否存在虚假借贷难以明晰

    （三）借款金额中是否含高利贷无法查清

    三、剖析虚假借贷和高利贷难以认定或者界定的成因

    （一）民间借贷诉讼欺诈无法探实原因分析

    （二）高利贷难以界定和认定成因

    四、完善民间借贷案件审理的若干建议

    （一）完善立法，强化审判职能，从制度上防范民间借贷诉讼欺诈

    （二）明确高利率标准，惩治高利贷

  三、参考文献

【1】赵继钊;民间借贷纠纷案件高发[N];太原日报;2014年

【2】}李豪;民间借贷纠纷新动向呼唤立法规制[N];法制日报;2014年

【3】潘洪兴;民间借贷纠纷 处理的典型样本[N];人民法院报;2013年

【4】刘维;中小企业民间融资风险控制研究[D];西南财经大学;2014年

【5】王辉;论我国民间借贷机构的市场准入制度[D];安徽大学;2012年

【6】桂兴卫;;民间借贷须知[J];法学天地;2000年04期

【7】于庆;与民间借贷有关的法律知识[J];农村实用技术;2000年06期

【8】方保球,胡梅兰;民间借贷合同公证初探[J];律师世界;1995年12期

【9】涂永珍;民间借贷风险及法律防范[J];市场经济导报;2000年06期

【10】张素云;;当前民间借贷纠纷的防范[J];农村财务会计;2007年04期