互联网金融对商业银行的业务冲击以及后续改革_开题报告

文献综述

（一）国内研究现状

鉴于互联网金融的有关概念几乎完全脱胎于商业实践，目前研究关注的焦点在于具体模式，极少对该课题进行深入系统的研究。互联网金融的概念率先由谢平(2012)提出，其在《互联网金融模式研究》一文中首提互联网金融的概念，并阐述了内涵和外延，称其为有别于商业银行媒介融资模式和资本市场直接融资模式，属于“第三种”融资模式。    

在电子支付方面，李尤(2006)系统分析了电子商务中的几种支付方式及其发展前景;王利锋(2010)重点分析了第三方支付在我国电子商务发展历史中的重要作用及其在国内的发展现状，并采用实证分析方法研究了宏观经济发展受第三方支付因素的影响程度;杨彪、李冀申(2012)重点分析了第三方支付运行风险机理，探讨将其纳入现有监管框架的可能性和理论依据，并借鉴欧美国家先进经验并结合国内第三方支付发展状况，提出相应的监管对策。    

关于网络小额信贷方面的研究，潘意志(2012)分析了阿里小额贷这一融资模式的内涵、优点和发展中遇到的问题，指出决定阿里小额贷未来发展状况的关键因素是监管。    

P2P在线网络信贷方面，彭传金(2012)列举了网络信贷中可能遇到的各类风险，特别是对信用风险的分析。2012年，在内部研究分析报告中，安信证券在分析了P2P在线网络信贷在我国的现状、模式及发展前景，并对其进行分类，指出“网贷收益率”可以监测民间信贷利率的窗口。    

孙之涵(2010)选择国内外七家P2P小额信贷网站作为研究对象，重点对其运营模式和经营现状进行了梳理、分析，并为国内相关小额信贷网站的正常运营、发展机遇和风险提出富有针对性的对策和建议下。

（二）国外研究现状

互联网金融是金融自由化和信息化革命相结合的结晶。对于互联网金融的研究，国外的研究主要集中在电子支付方式的探究及网上银行的发展和接受程度影响因素。比如Allen (1984)总结网络金融现状，分析研究了网络金融在电子支付、金融服务公司运营、金融市场操作的三方面运用和影响。Vercammen(1995)指出，“信用期限越长，能够提供越多有利的信息，从而减少由信息不对称导致的效率损失”。Diamond ( 2002)引进信誉这一概念到信用匹配模型中，指出信誉好的借款人可以接到更多的款项，反制，有不良信誉记录的人将很难得到借款。Chakrabarty(1999)提出了“关系融资”的概念。“关系融资”并非以借款人的客观经济条件为借款的标准，而是通过考虑借款人的历史经验和周边的环境以及企业所处的周期来决定是否发放贷款。Makinen ( 2007指出网络金融服务的本质是金融与互联网的结合，是金融创新的代表。

（三）研究方向

详细阐述互联网的内涵，业务模式以及互联网金融的特点，多方面详细说明互联网金融对商业银行的业务冲击，主要包括对商业银行的地位冲击，业务模式冲击，和对商业银行的收入来源冲击，并对此现状提出相应的解决措施。

（四）进展情况

已搜集了部分文献资料，在文章题目通过的前提下，对文章要表达的主要内容和理论意义有了一个大概的雏形和框架，现在已经进入开题阶段，进一步需要老师的耐心指导，等待开题审核。

（五）存在问题

搜集的资料大多倾向于理论化，没有太详细的数据说明，希望能在文章中表述出的理论层次清晰，思路分明，不失^范文要表达的意义。

（六）参考依据

互联网金融属于最新的概念，对互联网金融进行系统阐述和分析的文献相对缺乏，但互联网金融却对我国传统商业银行的经营造成了较大影响，本文根据互联网行业实践性较强的特点，以此为切入点对互联网金融模式进行分析，指出其对我国传统商业银行的冲击和挑战，对我国传统商业银行的发展具有一定的借鉴意义，因此本文选择互联网金融为题，选题较新。

^范文提纲

一、互联网金融的内涵

（一）互联网金融的概念明晰

（二）互联网金融的业态模式分类

（三） 互联网金融服务的特点

1、 更好的客户体验

2、更高效的信用管理

3、更低的运营成本

二、 互联网金融对商业银行的影响

（一） 互联网金融对商业银行支付中介地位的影响

（二）互联网金融对商业银行经营模式的影响

（三）互联网金融对商业银行收入来源的影响

1、网络借贷将影响商业银行的利差收入

2、第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入

三、互联网金融对商业银行经营理念进一步发展的对策分析

（一）加速金融创新，积极开发网上业务新品种

（二）加强网络安全管理，建立认证中心

（三）完善以“客户”为中心的服务理念

参考文献

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