大学教师双职工家庭理财规划_开题报告

（一）国 外研究现状

国外对理财业务的研究历史悠久，最早的理财观念是由古希腊文明孕育而来，但是理财真正出现其实是1969年，标志是国际理财协会的成立，国际理财协会是理财行业团体， 是世界上时间最早，规模最大的理财团体。在20世纪70年代到80年代，美国的理财业不断发展，注册理财师人数不断增加，理财制度不断完善。2000年1月国际理财协会和注册理财师协会合并，成立新的理财组织FPA，其目的是为理财提供一个很好的活动空间，使理财也朝着健康的方向发展。

而在70年代前期，日本也设置了理财中心。因为80年代金融资产的增加和金融制度的改革，90年代“泡沫经济”的崩溃，理财再次受到关注。由于对理财的需求不断提高，日本理财协会也应运而生。理财不仅在美国、日本发展，更在世界范围内推广。比如：1957年，法国成立了理财师协会。1978年，意大利成立理财师协会。1995年加拿大成立理财师协会。

罗伯特清琦发表的《富爸爸穷爸爸》（1999）一书风靡世界，该书介绍了个人理财技巧和财商概念，里面没有豪华的文字没有精彩的语句没有华丽的片段，但字字能启发人，教人怎样理财，怎样投资，怎样从一个打工仔变成一个老板，令我们受益匪浅。

查理斯卡尔森出版的《成为百万富翁的八个步骤》（2001）刚一上市就引起市场瞩目。作者系统的采访调查了美国170位百万富翁，从他们的致富经验中，再结合自己的分析，归纳出这本人人都可实现的行动手册，书中他提炼出了成为百万富翁的八个行动步骤。

美国维克托霍尔曼出版的《个人理财计划》（2003）一直被认为是私人和专业理财经理的理财计划工具。该书详细论述了个人理财计划的制定，介绍了多种理财工具以及怎样去选择理财工具。该书语言平实易懂，具有很高的指导意义。

（二）国内研究现状

我国对于理财观念的研究真正起步比较晚。田剑英在北京经济科学出版社出版发表的《家庭理财》（2006）一书以家庭理财为研究对象，通过调查问卷的形式深入剖析了家庭理财的理论问题与本质，详细介绍了家庭理财的市场和理财产品，并对他们进行了深刻的研究，提出了家庭理财的模式。该书实行了理论与实践的结合，以大量实例、图表、计划、案例分析帮助读者构建这些理财工具的组合，内容全面，资料实用，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，具有很好的指导作用，为学者提供了一本视野宽阔的研究用书。

钟本刚在他发表的《我国工薪阶层个人-家庭理财研究》（2006）中论述了我国工薪阶层个人、家庭理财的原理、现状和未来发展趋势，他结合了中西方个人、家庭理财的现状，分析了现阶段我国工薪阶层个人、家庭理财的背景、现状和误区，对目前的个人、家庭理财的投资工具进行分析比较，指出了我国工薪阶层个人、家庭理财未来潜在需求巨大，并给出了相应的建议。

秦建平在《中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析》（2007）中阐述了家庭金融理财理论的重要性、必要性和可行性，描述了家庭理财的现状和存在的问题，然后给个人（家庭）理财的人提出了一些方法，最后阐述了家庭金融投资理财的发展趋势。

王亚娟在《基于居民理财需求的个人理财业务发展研究》（2007）中通过调查问卷的方式对西安居民做了调查，对影响居民需求的若干因素做了实证分析，她认为西安市城区居民对个人理财有着需求，但也存在着较高学历的一部分人对目前银行的理财产品和服务不认可的情况。

改革开放以来，中国经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因：第一，贫富差距大；第二，通货膨胀增速快；第三，未来保障不确定。上述的三个原因直接或者 间接导致了以下问题的存在。

综上所述，要完善我国家庭投资理财市场的发展，提出以下几点建议： 

 ( 一) 改善外部投资环境, 做大市场规模 

( 二) 进一步放宽管制, 引入中外银行竞争机制

( 三) 努力提供高水平服务 

( 四) 加大理财产品的创新力度, 丰富理财内容 

( 五) 培养和选拔专业的理财人员, 提高理财人员素质 

（六）建好金融档案

（七）打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。 

（八）家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。

总而言之，家庭投资理财是一门重要而博大的学问，好好学习并运用可以获得更多、更优质的财富。家庭投资理财与人们的生活息息相关，有利于人们家庭财产的保值增值，有利于提高人们的物质生活水平，更能促进国民经济的发展。

二、^范文提纲

1.大学教师双职工家庭的基本资料

（一）收入状况

(二）支出状况

2.大学教师双职工家庭基本情况分析

（一）家庭资产负债分析

（二）家庭收入支出分析

（三）家庭财务比率分析

（四）客户风险揭示

3. 理财需求分析

理财需求

理财分析

4.理财方案设计

（一）现金规划

1.应急准备金

2.信用卡规划

（二）教育规划

 1.子女教育目标

 2.教育费用估算

 3.教育规划安排

（三）保险规划

（四）养老规划

  1.确定养老目标

2.估算退休收支，分析养老资金缺口

（1）退休后的预期收入

 (2)退休后的预期支出

 (3)养老资金缺口

3.养老金缺口弥补

（五）投资规划

5.理财方案实施及效果

调整前后的家庭资产负债对照

调整后的家庭收入支出对照

调整后的家庭财务比率分析对照

6.总结

三、参考文献

[1]陶永诚.《个人理财》[Ｍ].北京：高等教育出版社.2012.8

[2]陈红.《理财规划》[Ｍ]北京：中国财政经济出版社.2009.10

[3]罗宇.《受益一生的理财计划》[Ｍ]北京：经济管理出版社.2012.10

[4]风飞沙.《写给上班族的理财书》[Ｍ]长春：北方妇女儿童出版社.2011.1

[5]曾昭逸.《拱出银行的小猪》[Ｍ].当代中国出版社.2004.9

[6]李昊轩.《给工薪族的第一本理财启蒙书》[Ｍ].北京：中国华侨出版社.2012.7

[7]柯君.《门里门外理财书》[Ｍ].北京：地震出版社.2012.2

[8]（美）林奇，（美）罗瑟查尔德.《彼得林奇教你理财》[Ｍ].北京：机械工业出版社.2009.9

[9]林锰.《读懂投资理财学的第一本书》[Ｍ].海口：南海出版社.2014.4

[10]中国理财网://.chinafpn.com

[11]吴革斌: 《浅谈如何做好家庭投资理财》 2010 年第16 期。