我国互联网金融发展的现状及存在的问题_开题报告

（一）关于互联网金融的定义

互联网金融是伴随着互联网技术的发展，金融融资方式由传统的模式逐渐向简单、高效方向发展的金融模式。由于其是一项新的金融发展模式，所以并未给出一个确切的定义。

吴云辉（2018年）认为，互联网金融指的是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。

温心园（2018年）认为互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。广义上来说，任何依托于互联网技术而开展的金融经济类活动都可归之于互联网金融的名下，包括但不限于P2P网贷、众筹、第三方支付平台等互联网金融交易与服务；从狭义上来说，互联网金融则仅指资金依托于互联网来融通的业务模式。

褚慧（2016年）认为互联网金融是将互联网的技术和金融行业结合起来形成的一种金融业发展的新模式。这种新模式正在改变着我们的生活模式，第三方支付平台、众筹、网络理财等等，它们很大程度上减少了交易的时间降低了交易的成本，因此也受到了客户的青睐。

冯星（2016年）认为互联网金融是以云计算、支付、引擎搜索以及网络社交等互联网工具，进行资金融通的金融业务。它不仅仅是金融业和互联网的简单结合，更是在以网络技术安全为基础，以用户接受程度为条件，随着商品经济的发展而应运而生的新型金融模式，它和传统的金融业有很大的区别。

综上所述，互联网金融是金融机构为了提高效率，利用互联网技术对于传统金融业务模式的升级。互联网金融是金融机构以互联网技术为依托，以提高业务效率和增大金融普及范围为目标，而进行的一场自我升级的活动。其本质就是将金融业务和互联网技术相互融合，用互联网技术来促进金融机构的发展。

（二）互联网金融发展的现状

互联网金融是金融机构利用互联网技术开展金融业务的新模式，对于有哪些金融业务可以利用互联网技术进行升级，金融机构也在探索中。

陈星（2016年）指出，我国互联网金融处于刚刚起步的阶段，但是在以下方面也取得了一定的成就，首先，第三方支付。伴随着我国互联网经济的发展，第三方经济成功解决了买方和卖方之间的不信任的发展，顺利推进互联网经济的发展。其次，P2P网贷的发展。由于银行信贷中存在的问题，P2P作为一种新的信贷方式在互联网平台上出现，并且取得迅猛发展。再次，众筹的出现。最后，互联网保险的发展。

陈艳（2018年）指出我国互联网金融发展迅猛：截至2017年，共有500多家第三方支付机构获得拍照，在2017年前三季度中，支付机构完成互联网支付业务122.59亿笔，涉及金额达到6.55万亿。在全国范围进行开展业务的P2P平台由350家，交易额达到600亿元；小额贷款方面，截至2017年年末，阿里旗下的三家小额贷款公司累计发放贷款1500亿元，服务客户达到100万人次，贷款额度超过350亿元。我国共有50多家众筹平台，金融机构创新型互联网平台领域，以建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”、招商银行“非常 e 购”等为代表的平台日渐成熟。互联网金融的快速发展已成为我国传统金融的有益补充。

关于互联网金融的发展模式，大致就是有这几个方面的发展模式，第三方支付，众筹以及P2P借贷平台。我国互联网金融发展迅猛，互联网金融涉及的金额也是逐年增加的，在第三方支付领域发展尤其迅猛。

（三）互联网金融发展的问题

互联网技术本身就存在着一些问题，当金融业务与互联网技术相结合时，就会有一些不法分子利用互联网的漏洞为自己谋取经济利益，同时由于互联网金融属于全新的领域，并无相关法律法规对其进行约束，所以造成这种情况有加剧的风险。

温心园（2018年）指出，互联网金融存在风险不可控的情况，首先，互联网金融产品缺少监管，其次，互联网金融可能会遭受到黑客的攻击。互联网金融存在监管不到位的情况，导致有一些缺乏资质的金融机构进入互联网金融市场，造成，互联网金融市场的混乱与不稳定。互联网金融市场缺少信用评估机制，造成虚假信息泛滥，本高、信息不对称等问题的出现，另一方，缺乏统一的信用评估标准，使得各互联网金融企业的从业质量参差不齐，易出现恶意竞争。

王智东（2019年）指出，互联网金融发展存在以下问题，首先，征信体系不健全，我国征信体系不健全，在这种情况下开放互联网金融市场会造成信贷市场的动荡。其次，基础设施不健全。互联网金融是基于互联网技术的发展而产生的一种金融发展业务。由于我国特殊国情，导致农村一些地方关于互联网基础设施的建设并不健全。再次，信息安全保证低，或有一些黑客利用互联网的漏洞来攻击相关网站，以谋取经济利益。最后，互联网监管不到位。由于公共产品的供给具有时滞性，而互联网金融作为一种新兴的事物，政府无法及时为其提供相关的法律法规，造成了监管不到位。

综上所述，互联网金融在发展的过程中，遇到的主要的问题集中在政府缺少相关的法律法规，导致互联网金融市场的无序性。互联网技术的不成熟导致相关的网站被攻击，造成用户信息泄露以及重大的经济损失。在我国征信体系没有建立起来的时期，互联网金融的快速发展，会增大金融机构的运行风险。同时，我们也应该看到，一些不规范的网贷平台的存在，高额的利息率已经涉及到高利贷的领域了；相关的网站维护人员，为了获取经济利益，监守自盗，任意买卖用户的个人信息，侵害了客户的隐私权。

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）研究方法

二、文献综述及相关概念

（一）互联网金融概念

1、互联网金融的定义

2、互联网金融的内涵及其特征

（二）文献综述

三、互联网金融发展的现状

（一）第三方支付发展现状

（二）P2P平台发展的现状

（三）众筹发展的现状

（四）金融机构对于传统业务升级的情况

四、互联网金融发展的问题

（一）互联网技术的普及

1、相关基础设施不健全

2、互联网技术存在漏洞

（二）信用评估体系不健全

（三）政府监管不到位

（四）缺少相关法律法规

五、对策建议

（一）推进相关基础设施的建设

（二）建立、健全征信体系

（三）出台相关法律法规并明确监管主体

三、参考文献

[1]. 吴云辉, 肖倩, 刘燊. 福建省互联网金融机构的发展现状以及存在问题分析[J]. 科技经济市场, 2018.

[2]. 温心园. 中国互联网金融现状分析及问题研究[J]. 时代经贸, 2018, No.441(16):54-55.

[3]. 褚慧. 我国互联网金融的现状及问题研究[J]. 财经界：学术版, 2016(6):10-10.

[4]. 冯星, 韦帅. 我国互联网金融发展现状及问题研究[J]. 商, 2016(18):188-188.

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[6]. 陈艳. 互联网金融发展现状及存在问题研究[J]. 知识经济, 2018, No.463(10):50.

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