浙江省小额贷款公司发展问题研究_开题报告

一、文献综述

（一）国外研究现状

关于小额贷款定义

Rhyne (1994)在其著作中将小额信贷的可持续发展定义为小额信贷机构在不需要政府、慈善机构以及国际组织的资金帮助下能够提供长期的信贷服务并且自身能够独立的存在和发展。Morduch(1997)研究中认为，小额贷款首先是一种是为扶贫而产生的工具，主要是帮助低收入和弱势群体及微型企业改善生活质量及增加发展动力。乔安娜雷格伍德(2000)认为，小额贷款是一种经济发展途径，意在使低收入群体收益。它包括向低收入客户或个体经营者提供金融服务，通常包括储蓄和信贷。从本质上讲，小额贷款是运行机制创新和金融制度创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体的活动。小额贷款在本质上是一种金融创新，是扶贫的重要方式。Morduch (1997)研究中认为，小额贷款首先是一种是为扶贫而产生的工具，主要是帮助低收入和弱势群体及微型企业改善生活质量及增加发展动力。Wright(2001)认为，覆盖贫困人口和可持续性发展并不冲突，并在很大程度上具有相互的关联互补性，特地是能够保证服务于更大的覆盖范围。只有保持较高程度的可持续性，小额贷款项目才能保证有足够的资金为大量的贫困人口提供相应的金融服务。

关于经营运作

Aghion＆Morduch(2000)提出适当的高利率可以有效的补偿机构的资金及管理成本，实行差别化的市场利率后，客户会根据实际情况确定是否申请贷款，避免资金滥用。The Russian Microfinace Project (2000)在测算小额贷款利率方面做出研究后认为，利率高低的确定与小额信贷机构的可持续发展存在一定关系。Fernando(2006)认为实行与商业银行差别化的市场利率既可以满足客户的需求，又有助于实现小额贷款机构的财务可持续。�崳�

（二）国内研究现状

关于机构定性

杜晓山、孙若梅(2005)认为，要充分发挥和体现小额信贷的金融服务功能和帮助和帮助广大群众脱贫功能，要逐步从补贴性为主的小额信贷向具有高度持续发展性的小额信贷进行过渡以实现成功转型目标，其根本在于切实转变现有的经济发展计划和经济发展目标，不把政治目标作为小额信贷的最终发展目标，应将经济、政治和社会三个目标结合，切实实现以市场发展为导向的经营模式。郑贤超(2011)也分析指出，小额贷款公司的性质不确定性导致小额贷款公司资金原始不足。而另一方面，吴晓灵(2006)就对于这行业未来制度设计框架指出，对于拟议中的小额贷款公司，不允许吸收公众存款，只能运用股东的自有资金和批发性融资开展业务，而风险全部由小额贷款公司的股东和资金批发机构承担。这样即使运作失败了，也不会给社会带来危害。��

关于经营运作

姜智鹏(2010)认为部分小额贷款公司因为融资成本、经营成本过高会出现无利可图的局面，从而无法实现其可持续发展。张慧学(2014)认为，小额贷款公司只有不断提高自身经营管理水平，才能不断提高盈利能力和风控能力。首先要明晰市场定位，与银行业金融机构进行差别化竟争，其次要积极推动产品和业务创新，拓展收入来源，提高盈利能力，最后要建立专业人才队伍，加强员工职业素养和操守培养，防范操作风险。�崳�

二、^范文提纲

一、引言

二、浙江省小额贷款公司现状

（一）机构情况

（二）贷款情况

（三）支农支小情况

（四）效益情况

三、浙江省小额贷款公司运行存在的问题

（一）业务特点不清晰

（二）运行风险上升

（三）经营理念落后

（四）融资规划持续下降

四、浙江省小额贷款公司可持续发展建议

（一）完善法制保障，明确市场定位

（二）拓宽融资渠道，确保资金来源稳定�崳�

（三）强化内部管理，完善激励机制�崳�

（四）加强风险控制，创新产品服务�崳�

三、参考文献

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