普惠金融对解决中小微企业融资问题的研究开题报告

一、国内研究现状

目前，国内学者对普惠金融对中小微企业融资问题的研究论述涉及颇多，主要集中在以下方面。

中小微企业融资困难问题的论述方面。徐淑娴[1]通过分析得出中小微企业的信用水平低，经营风险系数太高，盈利水平也较低，融资渠道主要以银行贷款为主，融资难问题普遍存在。陈显文[2]通过分析指出中小微企业的融资具有融资规模小、融资频率高、融资困难等问题。张欣[3]从长尾理论、金融排斥理论、麦克米伦缺口理论、企业生长周期理论、信贷配给理论五个部分对“互联网+”普惠金融视域下小微企业融资问题进行研究,发现小微企业存在融资水平较低、区域发展不平衡和金融机构为其提供金融服务不足等问题,并对这些问题进行研究,提出对策建议。刘邹恒，邹薇薇[4]通过研究认为小微企业一方面是自身抗风险的能力不足、担保能力欠佳,另一方面是由于商业银行风险管控严格、金融产品匮乏、金融市场构建不完善，所以产生了不同程度的融资困境，并对普惠金融保障小微企业融资提出了一些举措。张明[5]分析中小微企业融资困难的原因有：政府金融扶持力度不够、抵质押担保体系不够健全、信用评价体系不够完善、数据共享不够充分等。

普惠金融对中小微企业融资问题的解决方面。余泽超[6]从小微企业自身、金融机构及政府相关部门三个角度探索普惠金融下解决小微企业融资困境的对策建议。陆翊赫[7]通过分析在普惠金融背景下苏州地区国有五大商业银行近三年支持小微企业融资现状,从银行的角度,进一步探讨利用普惠金融的政策指引,解决商业银行支持小微企业面临的问题,并提出支持小微企业信贷融资的相关建议。王丹[8]运用SWOT 分析法,对普惠金融背景下小微企业融资的内外部环境进行分析,提出五方面解决小微企业融资问题的对策。袁毅[9]分析了建设银行普惠金融缓解小微企业融资难的具体实践,并对具体案例进行分析。提出产品及服务创新、关注公众需求、快速贷款业务、管控金融风险、降低合作障碍等策略。姚洋[10]分析国外先进地区的经验做法,从政府行动、金融供给、企业内生等层面,在构建信用体系、优化金融生态环境、普及金融知识、建立服务普惠群体的敏捷性组织等方面提出一些能够适度缓解小微企业融资矛盾的对策建议。王海燕[11]通过对中国建设银行黑龙江省鸡西分行的研究分析，指出其运用金融科技不断拓宽服务渠道、创新服务方式、完善服务体系,搭建了高效、透明、便捷、规范的融资服务环境,为破解小微企业融资难困境进行了有益的尝试。闫瑞欣[12]以中国银行A分行为例，提出从促进互联网模式发展,加强风险管理,拓宽小微企业融资渠道,落实总省行政策,建立科学的考核机制等方面来解决小微企业融资难问题。

综上所述，国内因为金融市场起步较晚，面临市场不完善等问题，导致中小微企业融资出现一定程度的困难。普惠金融概念自2005年提出后，在我国得到了长足发展，国家大力支持普惠金融的发展，制定了一系列政策，用来解决中小微企业融资问题，本文将进一步探究普惠金融对中小微企业融资问题的影响及对策。

二、国外研究现状

相对于国内，国外发达国家的金融市场相对完善，普惠金融的实践开始也较早。国际普惠金融实践形态丰富多样，各国纷纷结合本国实际情况，探索适合本国国情的普惠金融，助力小微企业发展。如巴西的代理银行业务制度。允许代理银行在更大的范围、以更多的形式提供金融服务，巴西各大城市的零售商店、邮局、彩票销售点成为银行分支机构的补充[13]。印度尼西亚的微型金融制度。印拥有超过5万家的微型金融机构，包括商业银行、农村银行、合作社、基金会、信用社、国有开发银行以及国有典当行。各级政府都投资成立微型金融机构，还有正规金融机构的参与[14]。肯尼亚的手机银行制度。肯拥有世界上最知名的手机转账和支付体系—M - PESA，授权通信运营商Safaricom试运行M - PESA。在农村地区，电子货币支付方案M - PESA允许使用者将货币保存在虚拟的“储值”账户里面，这一账户由电信运营商的服务器维持，由使用者通过移动电话操作，方便小微企业的贸易往来[15]。

不同国家的研究者也根据自身研究结果提出了普惠金融对小微企业融资问题的看法。M. S. Sriram[16]分析了印度政府和印度储备银行（Reserve Bank of India）采取了几项大胆的金融包容性举措，根据印度的实际情况，围绕普惠金融的不同观点、政策和做法，提出了一系列解决方案，如区域农村银行、小额信贷机构、最后一英里问题解决者等。Turolyev Glib[17]借鉴其他转型国家的经验，结合全球小额信贷危机的背景，为乌克兰构建普惠性金融体系提出政策建议。以解决中小企业融资不足的问题，减轻贫困，壮大中产阶级，促进宏观经济增长和发展。Jawed Ahmed Qureshi[18]对巴基斯坦中小企业在获得融资方面面临的问题和制约因素进行的一项探索性研究，提出可行性的普惠金融建议。

不同国家根据自身国情，探索着适合当地的普惠金融模式，用以支持当地中小微企业的发展。因此，我国应该制定差异化普惠金融政策，因地制宜，发挥好普惠金融“输血”中小微企业的作用。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、国内外研究现状

三、普惠金融概念及发展

（一）普惠金融的概念

（二）普惠金融的发展历程

四、中小微企业融资问题的现状

（一）资金供需不平衡

（二）融资渠道较单一

（三）融资成本较高昂

五、中小微企业融资问题的原因分析

（一）内部因素

1.不重视企业信用建设

2.自身抵御风险能力差

3.抵押及担保能力不足

（二）外部因素

1.信用评价不够完整

2.融资市场不够完善

3.数据共享不够充分

六、普惠金融对解决中小微企业融资问题的建议

（一）多方联动，健全普惠金融体系

（二）互联互通，搭建数据共享平台

（三）拓宽渠道，发展“互联网+”惠普金融服务

（四）积极探索，推行差异化普惠政策

七、结语

C. 参考文献

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