关于我国商业保险发展的现状调查与思考_开题报告

A. 文献综述

一．我国商业保险近年来的发展情况

2006年，国务院颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，简称“国十条”，解决了困扰保险业已久的根本性问题，为推动和完善中国的保险事业起到重要作用。此后随着经济的快速发展，体制改革的不断深化，我国商业保险的发展规模、发展速度取得了较为喜人的成绩，主要表现在:截至2010年底,1.市场供给方面，全国共有保险公司120家，其中包括保险集团和控股公司8家，保险资产管理公司10家;保险专业中介机构2570家，保险市场供给明显增加，行业活力进一步增强。中国平安更是迈出了关键性的一步，成为国内第一家大型的多元化金融保险集团。业务规模方面，全国实现保费收入11137.3亿元，同比增长13.8%，其中，财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。

2014年8月13日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》正式公布，为保险行业定了一个发展目标，标志着保险业将迎来全面升级发展的新时期。此时保险业俨然已经成为“朝阳产业。2014年内，占市场份额六成以上的上市险企保障型业务年增速大多保持在20%以上，有的甚至超过60%。且由于国家开发了外资拍照，大量的外资公司引发“鲶鱼效应”，促进了国内保险产品的发展。

至2019年前10个月，我国健康保险保费收入达到6141亿元，同比增长30.7%；赔付支出1838亿元，同比增长37.28%，为参保人积累了超过1.1万亿元的长期健康险风险准备金。目前，保险业销售的商业健康保险，包括疾病保险、医疗保险、医疗意外保险、护理保险和失能收入损失保险，共有5000多种产品。

二．商业保险存在的问题

综合近十五年的数据，可以看出保险业的发展取得了非常大的成就。但是其过程中还是存在比较大的问题。具体如下：

目前保险企业组织结构规模庞大，从中央到省、市、区、县，按行政区划层层设立机构，执行金字塔形的层级管理模式。该模式下管理层较多，信息传递慢，对市场变化反映不敏感，企业运转效率低下，管理效率不高。    2.产品创新力度匮乏，各家企业的产品大同小异。自1979年我国保险业恢复国内业务以来，基本上是在国外保险产品的基础上进行模仿。据统计，1999至2003年产险报备产品2522个，寿险产品2003年报备586个，90%以上是模仿，基本没有自主创新的产品。。    3.保险营销渠道过于单一。目前，我国商业保险行销特别是寿险行销主要是依靠个人代理人制;财险业主要依靠的是企业内部的销售人员和某些兼业代理机构，二者均轻视通过保险中介等营销渠道。这种单一的模式使市场失去了应有的中立性，消费者缺乏比较对象，知情权和选择权难以保障。   4.保险监管方面存在不足。目前在全国各个省份商业保险市场经营主体呈持续增加的劲猛势头，但是保险监管主体只有中国保监会的一个监管局，力量较薄弱。

  2018年3月13日，国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议。方案提出，拟将中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）和中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。    在此之前，监管不足一直是我国商业保险发展中存在的问题之一。全国各省市保险经营主体持续增长，企业组织结构规模庞大。银保监会成立的意义在于能够强化综合监管，优化监管资源配置，更好统筹系统重要性金融机构监管，逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，守住不发生系统性金融风险的底线。也标志着国家大力推行商业保险的决心。去年以来，监管部门接连出台文件，细化重大疾病保险定义，规范意外险手续费、理赔标准，明确健康险“消费型”险种定位和费率动态调整机制，强化人身保险精算监管，明确分红险红利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身险市场运行监管框架。

商业保险发展的一些建议

    科技变革是这个时代的重要特征，从科技变革的视角看，当下的人们最需要思考并回答的问题是：如何面对未来？

面向未来。正如国际保险协会首席执行官迈克尔.莫里西描绘的第四次保险革命的情景，保险的基本功能和过程正在迅速中断。保险需要回到“起点”，在科技赋能的前提下重新出发，需要“风物长宜放眼量”，用更广的视野，更长的时间维度去看世界、看自己。

从社会层面看，社会的的发展与变革，为保险提供了前所未有的发展机遇，传统的“价差模式”难以为继，“微利时代”势在必行。

从技术层面看，物联网的发展使得万物互联，引入了了两个重要的技术概念--平台化和智能化。这对于保险业的发展是一个巨大的促进。无论是精算角度还是理赔的时效性都得到了强有力的技术支持。

传统的保险产品和业务属性模糊、多种技术的复合性融合，将从根本上改变对保险的传统认知，并实现从相对具象的产品与服务向更抽象的存在与满足过度。

综上，未来10年仍将是保险发展最好的时机。无论是财险和寿险都有巨大的市场可以开拓。商业保险公司应该日渐丰富的产品种类、不断拓宽的服务范围，以科技赋能增加健康保险供给，在扩大覆盖范围、提高保障水平、提升服务能力的同时，保持保险业健康稳健发展。

B. ^范文提纲格式

一、我国商业保险近年来的发展情况

（一）《国十条》以及其他条例颁布对保险业的影响

1. 商业保险公司发展的情况

2. 健康险的发展情况

3. 财险的发展情况

（二）《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》颁布后的影响

1.商业保险公司发展的情况

2.外资进入的影响

商业保险面临的问题

保险产品面临的问题

市场监管面对的问题

2. 银保监会成立的意义

对现阶段商业保险发展的建议

    (一)融入大局和科技赋能

1.健康险市场

2.养老金、年金市场

3.财险市场

（二）经济公司及互联网保险的发展

四、总结

C. 参考文献 

著作：

何文炯，蒋庆荣，刘春杰. 《保险学》[M] . 浙江：出版社，2003

陈恳 . 《迷失的盛宴：中国保险史：1978-2014》[M] . 浙江：出版社，2014-8.

王和 . 《保险的未来》[M] . 北京：中信出版社，2019-11   

薛兆丰 . 《薛兆丰经济学讲义》[M] . 北京：中信出版社，2018-7. 起止页码283-293

陈玉婷，伍文翠. 《挑战3W》[M] . 长春：长春出版社，2006.

期刊：

刘宁. 《我国商业保险发展现状、存在问题及其科学发展的思考》[J]. 特区经济，2011，7：82-83

电子文献：

国务院. 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》.2006

国务院. 《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》.2014 

原中国保监会. 《中国保险业发展“十三五”规划纲要》. 2016  

中国保险年鉴社.《2019中国保险年鉴》.2020.中国保险年鉴官网

智研咨询 . 《2019-2025年中国保险行业市场供需预测及发展前景的预测报告》. 2019.中国产业调研网