互联网金融的发展及其存在的问题_开题报告

（查找^范文相关文献，介绍本论题目前研究现状、研究成果等内容）

一、互联网金融的概念

在过去的十几年里，互联网对通、图书、音乐、商品零售、影视、教育等多个领域均产生了颠覆性的影响。如E-mail兴起后，传统书信很快就接近消失。互联网对许多不需要物流的行业都产生了影响，金融也不会例外，大量的产业和商店已经逐步开始了线上经营模式，互联网金融得到了蓬勃的发展。互联网金融就是指利用云计算、支付、搜素引擎以及网络社交等互联网工具来进行资金融通的金融业务[1]，这是传统金融行业与互联网结合的产物。

二、互联网金融的发展

（一）互联网金融的国外研究

“互联网金融”最初在国外开始研究，早期互联网金融主要有网上银行和移动支金融两种形式。唐清利[2]在文中指出，国外金融业在互联网的发展和利率化市场背景下出现了互联网金融模式，比如美国的PayPal、P2P平台、互联网银行、美国Kickstarter众筹平台等，以互联网银行为例，第一互联网成立于1997年，它通过全面服务吸引客户，并且在网络资源、客户关系等方面有突出优势，美国成立了世界第一家纯网络银行（SFNB），所有业务都通过互联网来处理，以此达到了低成本、高速度和跨地域的优势。

（二）互联网金融的国内研究

杜永红在《大数据下的互联网金融创新发展模式》一文中提到，我国互联网金融发展可以分成四个阶段，2005年以前可作为第一个阶段，这一阶段实现网上支付和贷款；第二阶段为2005-2011年，互联网金融由技术领域走向了金融领域；2012-2013年互联网金融迅速发展；2014年以后为第四阶段[3]。2013年被称为我国的互联网金融元年。翁晟在《互联网金融元年》一文中指出，云计算、大数据、移动支付、网络社交等新一代通讯技术，以及余额宝、P2P、网络金融社区等新型机构的迅速发展，互联网和金融业的联合对传统运营模式造成了颠覆性的影响[4]。博强在《音节互联网金融元年》中指出，在2013年之前，互联网金融已有暗藏汹涌之势，几乎普及的网上银行就是佐证，网银仅仅是互联网金融化的开始[5]。记者徐豪指出，互联网金融正在通过先进的技术和创新来拓展金融空间，使金融业升级，高端大气上档次的金融走进了千家万户[6]。

三、互联网金融的优势

    传统的金融行业经营模式为银行柜台出纳员和客户之间通过存折进行金钱对等交换[7]，这种模式必然存在有空间和时间的限制。然而互联网金融的出现打破了这种空间与时间的限制，只要存在网络，就可以进行金融服务，且可在任意时间进行。高汉指出传统金融业侧重高净值的客户，而许多小额投资者却难以实现资产增值[8]，随着余额宝等理财产品的出现，很好的将用户的小额资本聚集起来，使其进行保值增值，深受用户欢迎。互联网金融节约了实体网点的多项费用，有效降低了店面和的人力成本。

四、互联网金融存在的问题

    互联网金融也是一把双刃剑，用户在享受其提供的便利和收益的同时也需承受互联网金融带来的风险问题。

    联网金融存在安全风险问题：吴悠悠认为当下互联网金融风险识别和评价体系尚不健全，对客户风险识别和判断能力不足，且营销宣传夸张，在一定程度上导致客户对其持慎重态度[10]。李祺等指出互传统金融网点相对比较分散，如在信息传播发生错误可以及时纠正错误，然而互联网金融依赖于数据库，其传播速度快导致了防范风险和处理问题信息的时间大大减少，互联网传播信息具有多向性，信息传播者和接收者之间具有非对称非透明性，且一旦发生金融风险，风险就会借助舆论造成大范围的不利影响[9]。吕华峰认为互联网金融可以获得用户的信息，如金融平台不具有职业道德恶意泄露用户信息或被黑客侵入窃取信息，都会造成用户信息的泄露，雷蕙如也认为存在有这种用户信息安全问题[11]。互联网金融缺乏良好的监管制度，由于互联网金融具有跨行业跨市场的特点[12]，旧模式的监管方式并不适用于当下多样性和复杂性的经营模式。除此之外，还有个重要原因为互联网金融用户自身的安全意识较为薄弱、缺乏自我保护能力，在进行互联网金融活动的同时，部分人群不具备识别风险的能力，极容易被高收益诱惑而被蒙骗[13]。

五、互联网金融发展的建议

    完善的监管体系可以让互联网金融取得更好更快的发展，因此互联网各类金融活动都应接受管理，确保有明确的监管机构进行管理，加快互联网金融监管平台以及建立成熟的制度保障。互联网金融企业应加强职业道德，确保不内部泄露客户信息，同时加强网络安全管理，避免客户数据被黑客恶意窃取。与此同时，应加强对互联网金融用户的安全教育，增强其防骗意识，教授其被网络蒙骗发生时的应对手段，以最大程度的减少用户损失，保障用户利益。

B. ^范文提纲格式

一、互联网金融简介

（一）金融的概念

（二）互联网金融的概念

二、互联网金融的发展

互联网金融在国外的发展

互联网金融在国内的发展

（三）互联网金融的发展趋势

三、互联网金融的优势

（一）打破空间与时间的限制

（二）充分调动小额资产

（三）节约成本

四、互联网金融存在的问题

（一）风险识别和评价体系不健全

（二）风险应对能力较弱

（三）用户信息泄露

（四）监管力度不足

五、互联网金融发展的建议

（一）完善监管体系

（二）提高网络安全

（三）提高用户安全保护意识

C. 参考文献

[1] 于鹏.我国互联网金融发展问题研究[J].财经界,2019(08):61.

[2] 唐清利,张斌,王天河. 互联网金融在国外[J]. 中国金融家,2014(05):82-84.

[3] 杜永红. 大数据下的互联网金融创新发展模式[J]. 中国流通经济, 2015(07):70-75

[4] 翁晟. 互联网金融元年[J]. 大众理财顾问,2014(01):51-54.

[5] 博强.迎接互联网金融元年[J]. 大众理财顾问,2013(2):80-81

[6] 徐豪. 互联网金融元年过后[J]. 中国报道,2014(03):62-63.

[7]任秋娟.互联网金融背景下农村金融转型发展问题及对策研究[J].财会学习,2018(33):188+190.

[8] 高汉.互联网金融的发展及其法制监管[J].中州学刊,2014(02):57-61.

[9] 李祺,牛萍.互联网金融发展的优势与问题分析[J].中国市场,2018(29):47+58.

[10] 吴悠悠. 我国互联网金融：问题、前景和建议[J].管理世界,2015(04):170-171

[11] 雷蕙如.我国互联网金融发展的现状、问题及其对策研究[J]. 商场现代化, 2018(01):129-131.

[12] 吕华峰.浅谈互联网金融发展过程中存在的问题与对策[J].现代商业,2019(13):90-91.

[13] 戴沂男.浅析互联网金融发展中存在的问题及对策研究[J].时代金融,2019(15):9-10.