区块链技术的风险与各国的监管研究_开题报告

国内研究现状

近几年来，我国的互联网金融从业者对区块链技术的关注度非常高，区块链相关的内容也频繁出现在电视、报纸、百度热搜、新浪热搜榜等各大新闻媒体上。 国内企业在新技术面前害怕落后于别人，不约而同布局区块链，把区块链技术应用于众多行业领域里。其中包括传统巨头与互联网科技公司，如一些商业银行已试水区块链技术，应用于跨境支付、贷款、授信、公益扶贫、三农、供应链金融等领域；阿里巴巴多个部门推出了“区块链+医疗”、“区块链+公益平台”；腾讯推出游戏，物流等方面的区块链技术，以及推出了国内首个区块链电子发票；京东集团也在商品追踪溯源上运用区块链的创新技术；百度上线区块链开放平台BaaS等等。

虽然区块链技术尚处于早期阶段, 但是国家互联网信息办公室信息服务管理局局长梁立华在数博会“区块链”高端对话中表示：作为一项新技术，区块链针对交易中的信任问题，采取分布式帐本，共识机制和智能合约等技术，形成一个安全可追溯的分布式数据库，与大数据，云计算，人工智能产生联系，推动互联网技术传播及存储管理方式变革，对数字经济带来新的经济动力。这段对话中，充分展示了区块链技术的积极作用，但在研究逐渐深入的同时，也发现存在诸多的不可控风险，比如在编写底层代码上是否存在重大漏洞、算法是否足够安全无漏洞、共识机制的欠缺、智能合约的不完善、用户的各方面的隐私存在泄密、钱包秘钥的丢失、终端设备上漏洞等风险。而这些与现有存在的金融法律监管不相适应，没有相关的法律依据。当然了，中国有关部门也正在研究比特币以及区块链技术的监管法案。

比特币是区块链技术的第一个也是最大的应用，区块链技术是比特币的底层技术。目前国内也仅有对比特币等数字货币交易所的监管文件的简单说明。

近几年以比特币为代表的数字货币的剧烈波动、暴涨暴跌引起了人们的注意，很多普通民众，甚至机构入场投资交易，想象自己能够一夜暴富。一时间有不少人赚钱，而更多的人是资金严重亏损。政府为保护普通群众的资金安全，确保人民币的法币地位，维稳金融，央行等五部委于2013年12月发布了《关于防范比特币风险的通知》，禁止金融机构参与虚拟货币业务，但没有禁止个人参与比特币交易买卖。在2016年初中国人民银行，在北京举行数字货币研讨会，央行高层称将力争早日发行数字货币，以降低货币流通成本、提升央行 对货币供给的控制力，减少洗钱、逃漏税等违法犯。看到这里似乎对区块链技术下的数字货币的态度有了一定的改观。但没有说普通企业可以发行数字货币募集资金。 

2016和2017这两年，国内ICO的近乎疯狂的增长，机构不断收割大众的资金，造成一片骂声，中国金融监管部门对此高度关注，加强了整治，在2017年9月4日，中国人民银行等七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确表示ICO是未经批准非法融资行为。也说明了中国政府现阶段对ICO融资发币的一刀切政策。除了私人机构发行数字货币等，纵观这几年国内区块链技术的研究与探索，政府还是持积极态度的，目前也只是在试验阶段，相关的法律法规落后于技术，这方面的监管还有待推出。

（二）国外研究现状

美国对区块链技术的态度是谨慎立法，加码ICO监管。美国证券交易委员会规定如果发行或出售的数字货币是证券，应受联邦证券法的管辖。同时拒绝了多项比特币ETF提案。

英国政府赞扬了区块链技术对于未来的发展潜力，可以金融欺诈和降低成本。同时英国监管局表示ICO发行的代币达到相关的监管活动标准，就需要获得FCA授权。

澳大利亚表示要根据ICO的具体发行情况来判定其法律地位，看是否符合标准。

新加坡政府对于区块链技术持积极的态度，看重其发展和应用。2017年新加坡金融管理局发布了《数字货币发行指引》。可以说是为当地的数字货币发展提供了指引的作用。

俄罗斯计划实现区块链合法化，但对于ICO进行强监管。俄罗斯央行目前正在起草数字货币的新规则，目的在于将其规范成数字商品。

日本于2017年正式承认虚拟货币的合法地位，并将其写入法律法规，成为第一个为虚拟货币交易所提供法律保障的国家。同年4月，日本又发布了日本区块链标准具体的评估方法，对于其他国家来说具有借鉴作用。

二、^范文提纲

一、区块链的综述

（一）区块链的概念

（二）区块链的特征

（三）区块链的分类

（四）区块链技术的发展阶段

（五）区块链技术的应用

二、区块链技术需要面对的安全问题与风险

（一）底层代码漏洞

（二）算法安全漏洞

（三）共识机制的欠缺

（四）智能合约的不完善

（五）隐私的泄密

（六）密钥的丢失

（七）终端漏洞风险

三、区块链技术对金融监管的挑战

（一）区块链技术对银行业发展的监管挑战

（二）区块链技术对数字货币交易所的监管挑战

四、各国对区块链技术的监管政策与态度

（一）中国对区块链技术的监管法规

（二）其他国家对区块链技术的监管政策

五、完善我国区块链技术的法律思考

（一）区块链技术的监管需要注意的问题

（二）区块链技术的风险防范与监管的政策建议

三、参考文献

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