浅析区域金融改革和金融监管的互动影响——以温州金改为例_开题报告

文献综述

国内研究现状

对中国区域金融改革创新的研究，中国的金融学者们做了较为系统的理论研究。 

张军洲博士在《中国区域金融分析》（1995）中提出了区域金融的概念内涵：区域金融理论是以现代市场经济条件下的金融发展空间结构变动规律为研究对象的。区域金融是指一个国家金融结构与运行在空间上的分布状况，在外延上表现为具有不同形态、不同层次、和金融活动相对集中的若干金融区域。他对区域金融概念的内涵要素进行了如下界定：一是空间差异要素。二是金融结构与发展水平要素。三是吸收与辐射功能差异要素。四是环境差异要素。这些要素的差异形成了区域金融概念的丰富内涵。

唐旭博士在《货币资金流动与区域经济发展》（1999）中主要从区域经济发展的动力、类型出发，讨论了区域经济发展引起的资金流动的原因、途径、趋势、效果，以及资金流动引起的经济效果的实证分析；指出随着经济计划体制的转型，资金流动管制有了很大的放松，直接导致了区域资金流动的加大；提出了在了解国内资金分布和流动规律的基础上，制定差别政策，显得日益重要。 

殷得生和肖顺喜在《体制转轨中的区域金融研究》中对体制转轨中的中国区域金融发展做了较为系统的研究，他们运用实证的方法研究了我国东西部区域金融的差距，运用交换和分工等原理，提出中国区域金融协调发展的一些措施。他们在方法论上有所突破，他们认为区域金融发展与区域金融结构构成了区域金融研究的主题，也是区域经济学发展的核心。他们强调了中央、地方与企业三方的利益冲突，蕴涵了博弈论的思想。他们的研究较为全面。 

刘仁武博士在《区域金融结构和金融发展理论与实证研究》（2002）中通过区域金融结构和进入发展理论框架，运用实证的方法讨论了区域金融的均衡、区域金融调控、区域金融风险控制的问题。刘仁武对金融结构和金融发展的概念进行了创新，提出了金融结构健全和金融发展可持续的理论框架。 

支大林博士在《中国区域金融研究》(2002)中对区域金融的重要概念和范畴进行了理论界定，认为区域金融反映的是一个国家或地区金融结构与运行在空间上的分布状态;提出区域金融成长的概念;指出时空性、层次性、吸引与辐射性和环境差异性共同表现为区域金融的属性;从质和量两方面对区域金融成长的规定性进行了分析和概括。

国外研究现状

　为了从理论上阐述区域金融改革创新，西方经济学家陆续提出不少不同的见解，由此产生了许多不同的理论流派，形成了色彩缤纷的当代区域金融改革创新理论流派。 

　在20世纪60年代-90年代,欧美国家有大量的学者研究了区域金融问题,根据Sheila C.DOW、Carlos J.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方关于区域金融的研究主要是从宏观货币经济学展开的,研究的主要内容有:货币政策的区域效应(货币主义模型和凯恩斯主义模型)、公开市场操作的区域影响、区域货币乘数、区域金融市场(区域利率差异、区域信贷市场),此外,一体化金融市场内部区域金融发展差异的影响(LuigiGuiso、Paola Sapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方区域金融研究的重要方面。 

　　西尔柏（W.L.Silber）从供给角度来探索金融改革创新。西尔柏研究金融创新是从寻求利润最大化的金融公司创新最积极这个表象开始的，由此归纳出金融创新是微观金融组织为了寻求最大的利润，减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。西尔柏从金融机构的金融业务和工具创新分析框架中推出的金融创新理论对于从供给角度研究金融创新时具有重大理论意义的。 

　　凯恩（E.J.Kane）提出了“规避”的金融创新理论。所谓“规避”，就是指对各种规章制度的限制性措施实行回避。“规避创新”，则是回避各种金融控制和管理行为。它意味着，当外在市场力量和市场机制与机构内在要求相结合，回避各种金融控制和规章制度时就产生了金融创新行为。 

　　希克斯（J.R.Hicks）和尼汉斯（J.Niehans）提出的金融创新理论的基本命题为“金融创新的支配因素是降低交易成本”。这个命题报考两层含义：（1）降低交易成本是金融创新的首要动机，交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义。（2）金融创新实质上是对科技进步导致交易成本降低的反应。 

　威廉·L·斯尔帕(William.L.Silber),美国着名的经济和金融学家,他在1983年5月发表了《金融创新的发展》一文,在文中他详细阐述了金融创新的原因,并用直线程序模型加以说明。斯尔帕认为：创新活动是经济推动力的产物，在金融部门中，不定期的观察结果表明大多数金融成果都源于经济刺激。金融创新是微观经济的框架，它是约束诱导、技术的进步和立法的结果。

二、^范文提纲

（一）谈及温州地区金融体系所存在的问题：

1、金融监管缺失

2、企业财务管理人员缺失，会计核算与审计不规范

3、国有银行内部控制体系不完善

4、缺乏完善信用体系

5、中小企业融资难

二、温州地区金融改革的三点亮点：

1、发展专业资产管理机构，引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构：温州市将利用民间资本的先发优势，提高民间资本参与股权投资的专业化程度。从政策上吸引境内外优质股权投资基金落户温州，大力推动股权投资机构集聚和设立，同时设立政府引导基金，将政府财政资金有效注入基金；并设立股权投资行业协会，有序引导民间资本进入实体经济

2、研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道：目前温州在海外有80 多万侨民，温州具有个人境外直投巨大的潜在市场需求。随着境外直投提上议程，

拥有上万亿元可调动资金的温州民间资本将拥有“走出去”的合法途径，进一步开拓实业投资空间。

3、开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易：在2011 年上半年的民间借贷风波中，部分企业发生资金链断裂，急需通过股权转让等方式盘活存量资产，因此，搭建吸引民间资本与产业投资对接平台至关重要。

三、温州金融改革的重要意义

1、温州金融改革可以维护温州良好的金融秩序

2、温州金融改革有利于促进温州实体经济的发展

3、温州金融改革为我国其他地区金融改革积累宝贵经验

4、温州金融改革有利于维护稳定的社会局面

四、温州金融监管的目的

1、维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。

2、确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。

3、金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。

4、银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。

5、中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。

6、金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息

三、参考文献

[1] Shaw, E., Financial Deepening in Economic Development, Oxford：Oxford Univ. Press, 1973 

[2]　Austin, The Province ofJurisprudenceDetermined, Bei Jing： China Renmin Univ. Press, 2001 

[3]　杨星．金融创新．广东经济出版社，2000 

[4]　徐进前．金融创新．中国金融出版社，2003 

[5]张军洲．中国区域金融分析．中国经济出版社，1995 

[6]唐旭．金融理论前沿课题．中国金融出版社，1999 

[7]殷得生，肖顺喜．体制转轨中的区域金融研究．学林出版社，2000 

[8]刘仁武. 区域金融结构和金融发展理论与实证研究. 中国社会科学院研究生院博士学位^范文.2000(9) 

[9] 支大林. 中国区域金融研究. 东北师范大学博士学位^范文.2002(10)

[10]林明凤.国际金融危机下的金融创新与金融监管[J]. 现代交际,2010,(6).