浅析当前我国家庭投资理财的现状与对策_开题报告

家庭投资理财，就是管理自己家庭的财富，进而提高财富的效能的经济活动。 当前中国家庭投资理财的现状及趋势，已经成为中国居民注重的热点和难点，综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

1、唐莹中国居民家庭金融资产配置现状及对策分析——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据简一文中认为，中国家庭资产配置中，金融资产占比仅为一成左右，金融资产配置比例很低。家庭金融资产占比从2013年的12.9%逐渐下降至2016年的11.5%。相比美国、法国、英国等国家，中国家庭金融资产配置在国际上处于较低水平。而中国家庭最重要的金融资产是存款，相比较而言，欧盟及美国储蓄类资产的配置比重低得多，其在家庭金融资产中并不占据主要地位。作者认为，中国家庭资产配置不合理主要表现在金融资产配置比例处于较低水平，且呈现下降，以及金融资产配置结构不合理，主要表现为存款占据绝对主导地位，最后是高风险的股票，整个金融资产组合分布较为极端。因此，应当从提升居民财富水平、增加居民金融知识、削减家庭成员健康风险、促进金融市场发展。

2、张延昕在对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的思考现阶段一文中，认为家庭理财仍然无法做到科学的管理家庭所拥有的资产，进而减弱了家庭理财的实际作用，在特定情况下，还会对家庭经济状况的稳定性造成影响，主要表现为家庭对于风险预测的能力比较缺乏，很多家庭单位对于金融投资理财的认知存在较大的偏差，在理财理念方面存在的误区比较大，混淆了家庭金融投资与家庭理财的概念，并且试图通过理财活动实现暴富，而且很多家庭没有制定出适合自身的理财目标，理财活动的选择过于盲从，此外，家庭理财者往往忽略了理财活动中存在的风险，给家庭的资产安全带来较大威胁。作者认为，①应当从培养家庭金融投资者的良好理财观念，加大我国相关机构对家庭投资理财知识的宣传，培养大众理财绩效，提高处理投资项目的技能并规避风险。助力大众形成合理的投资管理理念，强化家庭闲散资金的有效配置，帮助理财者在正确认识投资挫折与损失，并在之后逐渐成熟起来；②运用投资组合，在家庭投资者资产保全的基础上，如果仍有富足，可以结合高风险高收益金融工具进行操作。在整个投资管理过程中，经验随之积累，进行合理的投资组合，规避风险，最大化收益。③根据家庭差异合理选择理财方式。

3、丁晨晨在我国家庭理财存在的问题及建议研究中认为，为了避免通货膨胀对财富的侵蚀，财富积累与理财偏好发生转变以及规避突发状况与风险的角度出发，必须做好家庭投资理财，而目前我国普遍存在投资理财观念的不足、理财产品过少、市场诚信缺失的问题，作者认为，应当树立正确的理财观念、对家庭的风险承受能力有清晰的认知、加强对产品细节的了解，从未规避家庭理财风险，

4、张萍在金融理财方式比较与保险理财优势一文中认为，从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，由单位和个人缴纳保费建立保险基金，来分担少数成员的损失；从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收取保费的权利和提供倍偿的义务。作者认为，随着我国保险市场快速发展，保险产品不断创新，保险同时具有投资理财的功能，保障兼投资收益的产品种类有：投资连结型保险、万能型保险和分红型保险，同时具有政策、产品上的巨大优势，是人们生活中必不可少的理财环节，不仅为人们的生活提供了保障，更促进了市场上的资金流通，为经济的建设和发展奠定了坚实的基础。

二、^范文提纲

一、家庭投资理财的概念及方式

（一）家庭投资理财的概念

（二）家庭投资理财的方式

1、银行储蓄

2、P2P类金融理财产品

3、股票

4、基金

5、债券

6、黄金等贵金属

7、房产

8、外汇

9、保险

二、我国目前家庭投资理财的现状

（一）我国目前家庭投资理财的资产配置现状

（二）我国目前家庭投资理财存在的问题

1、投资理财观念及金融知识薄弱

2、从众心理

3、投资风险

4、市场诚信风险

三、对于我国目前家庭投资理财的对策

（一）标准普尔家庭资产象限图

（二）保险对我国目前家庭投资理财的重要意义

1、保险理财产品现状

2、保险的本质意义

3、保险的优势分析

（三）我国目前家庭投资理财的对策建议

三、参考文献

期刊：

[1]唐莹.中国居民家庭金融资产配置现状及对策分析——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据[J]. 经济论坛，2018（8）：41-44

[2]陈丹妮.人口老龄化对家庭金融资产配置的影响——基于CHFS家庭调查数据的研究[J].中央财经大学学报，2018（7）：40-50

[3]丁晨晨.我国家庭理财存在的问题及建议研究[J]. 财经界(学术版)，2018（6）：53

[4]肖忠意; 黄玉; 陈志英; 林琳. 新创业环境影响进城农民家庭资产选择的机制研究[J]. 经济评论，2018（9）：148-159

[5]张延昕.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的思考[J]. 中外企业家，2017（10）：206-208

[6]汤沛鑫.浅谈我国普通家庭金融投资理财现状及趋势[J]. 现代营销(经营版)，2018（3）：58

[7]薛强. 2018年家庭投资理财趋势调查[J]. 金融博览(财富)，2018（3）：26-29

[8]刘晓静.家庭保险理财：现状、误区及策略探究[J]. 统计与管理，2013（4）：36-38

[9] 李超，赵幸.可用标准普尔家庭资产象限图来做资产配置参考[J]. 杭州日报，2015（7）：A08

[10]巴曙松.量体裁衣做好家庭资产配置[J]. 经济日报, 2018（1）：013

[11]张萍.金融理财方式比较与保险理财优势[J].中国商论，2017（11）：19-20

[12]尚小琳.新时期关于保险理财应当回归保障的思考[J]. 时代金融，2018（6）：241-242