谈论邮政储蓄银行稳健提升金融市场存款占有率策略_开题报告

马克思曾说：“对于银行来说，具有最主要意义的始终是存款”。存款是银行生存和发展的重要资源，是银行开展其他业务的基础。近年来，虽然银行在不断发展中间业务，但是利息差仍然是银行的主要利润来源。因此一个稳定的存款基础是商业银行发展的支柱。随着我国银行业的开放，外资银行的涉足，国内银行面临的吸收储蓄存款的压力增大。如何在存款业务中创新一些具有吸引力的存款产品，并通过现代营销手段来发展客户、提高客户忠诚度，已经成为了在这场激烈的竞争中获胜的关键问题，也是我国商业银行在发展过程中必须要面对的一个现实问题。

银行的储蓄存款市场占有率，是指某个银行储蓄存款额在全银行业全部储蓄存款额中所占的比重，即指各银行的储蓄存款额和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度。

虽然邮政储蓄银行自1986年起，通过飞跃式发展，储蓄存款余额与规模一路勇追，储蓄存款市场占有率到目前达到10%以上。然而储蓄存款余额市场占有率自2011年的10.09%，至2018年底10.96%，一直有10%左右徘徊。虽然存款余额从2011年的4万亿元，到2018年底的8.63亿元，增长了一倍多，但市场占有率且上升缓慢，说明邮政储蓄银行在金融市场中的增长速度没有一个明显的突破，基本与前四大银行齐肩并进。

    戴国强在“商业银行经营学”中指出：商业银行为了能以较低的成本吸收足够的资金，必须建立在人口众多、人中流动较大的地区。人烟稀少的地区不适宜建立银行，国为这种地区不仅资金来源少，资金需求也少。在这种地区建立银行，会使银行陷入经营困境。

商业银行应当设立在人口众多并且人口变动合理的地区。所谓人口变动合理，是就满足银行经营需要而言的合理性。就商业银行经营而言，合理的人口变动应当是：人口数量增长比较快；人口中高收入者所占比例上升比较快；人口的年龄结构以中年为主，这种年龄阶段的人存款较多，对贷款需求比较大，有利于银行业务发展。

邮政储蓄银行的定位服务“三农”，加大乡村振兴服务力度，在吸储营销中注重定位养老金客户与乡镇农村村民(银行业称之为低端客户)。虽然，国企需要为国家担当的精神，邮政储蓄银行坚持“普之城乡，惠之于民”的经营理念，在提供普惠金融服务、发展绿色金融、支持精准扶贫等方面，积极履行社会责任。但是，作为一个企业，同时也要考虑企业利润，有了利润资金的做后盾才能更一步加快发展步伐。

 邮政储蓄银行的发展，要始终坚持向低成本获得高效益的方向轨道上。存款业务是商业银行的基础性业务，它既为银行贷款提供资金，同时也是商业银行盈利增加及规模扩张的最终决定因素。市场占有率对于银行利润率具有正相关关系且有明显影响。

    引言：谈邮政储蓄银行的发展历程与改革

邮政储蓄银行发展历程：1986年1月27日，邮电部、中国人民银行联合发出《关于开办邮政储蓄业务联合通知》，在12个城市的邮政网点开始办理个人活期、定期储蓄业务。2006年12月31日，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，同意中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司，2007年3月6日：中国邮政储蓄银行有限责任公司注册成立。2012年2月27日，中国邮政储蓄银行经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

邮政储蓄自1986年恢复开办来，当年存款余额达到5.64亿元，市场占有率为0.4%，2004年6月30日：经近18年的发展，全国邮政储蓄存款余额达到10082亿元，突破1万亿元，市场占有率为8.86%。截至2018年末，在金融市场中经过三十多年风风雨雨的拼搏，存款余额达到8.63万亿元，其中个人存款7.47万亿元，个人存款占总存款比重86.56%，储蓄存款市场占有率10.96%。存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第5位。

目前企业组织架构存在的利弊分析

现组织架构的现状

现组织架构对邮政储蓄银行的发展的制约

现组织架构对邮政储蓄银行的制约层面

    二、企业人力资源管理体系满足不了业务的高速度发展的需要

    （一）专业人才缺乏

（二）从业人员素质有待进一步提高

（三）用工格局限入被动

金融市场定位决策性不灵活

（一）低端客户的缺陷

（二）企业客户资源稀少

（三）贷款业务增长缓慢

四、金融市场竞争力后劲不足

（一）金融业务拓展效率不高

（二）员工的市场意识缺乏

（三）激励体系不完善

五、提升储蓄存款市场占有率的几方面探索

（一）打破国有企业人力资源现状

（二）大胆改革勇于创新

（三）抢人才得市场

（四）优化硬件设施，推进网点转型升级

（五）贴近市场挖掘优质资源

（六）合理精准定位市场

（七）积极提高企业存款比重

（八）通过金融工程来很大程度满足市场需求

总之，邮政储蓄银行若要与工行、建行等商业银行和农信社竞争，实现后起之秀，必须以异求存，清晰市场定位，加快人才队伍建设，完善各种机制、体制的改革。切实加快自身发展步伐，永葆迎头赶超的精神，不懈努力地发展储蓄存款业务，抢占金融市场，提升市场占有率，才能够立足金融市场。

参考文献：

[1] 戴国强，商业银行经营学(第五版).北京：高等教育出版社，2016.11.

[2] 郑振龙 陈蓉，金融工程(第四版).北京:高等教育出版社,2018.1.

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[4] 陈楠 杜晶晶,银行网点转型之道,北京:北京联合出版公司,2016.8

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[6] 黄达 张杰，金融学（第四版）【货币银行学（第六版）】.北京:中国人民大学出版社,2017.11

[7] 胡八一,国有企业人力资源管理实务.北京:电子工业出版社,2012.2

[8] 黄宪明 张关基,中国邮电百科全书(邮政卷),北京:人民邮电出版社,1994.10

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[10] 陈佳贵,中国国有企业改革30年研究.北京:经济管理出版社,2008.12

[11] 中国邮政储蓄银行工会，十年同行相伴成长征文作品选：中国国际广播出版社，2017.07.

[12] 中国邮政,网址://.chinapost.com.cn/