大数据征信对中小企业融资影响研究——以金电征信服务为例-开题报告

针对中小企业融资难的现状，本文将对大数据征信促进我国中小企业融资的作用机制进行研究，理论上分析大数据征信对中小企业融资的作用机制，从而推动中小企业融资长远发展。

一、国内研究现状

相较于发达国家来说，我国开始关于中小企业融资问题的研究稍晚，无论是理论还是实践都相对较弱，但在我国专家学者的不断的钻研探讨中，也获得了一些不错的成绩。

林毅夫和李永军(2011)研究探讨了我国中小企业的经营模式和经营特点，研究表明：在我国的经济环境下，未来一段时期内中小企业仍将继续以劳动密集型企业发展为主。我国现有的金融体制无法促使中小企业更好的发展。为改善中小企业融资难的状况，他们提出建议要加快促进中小金融机构的发展。史本山和郭彩虹(2014)通过博弈论研究探讨了中小企业融资难问题，他们认为中小企业融资是银企之间的一种博弈行为，如果能够充分理解并应用好相关的博弈论，就能降低信息不对称问题带来的影响，为中小企业提供最优决策。他们希望政府以及相关部门能加大支持力度，建立起有效信息机制来降低双方的信息不对称程度， 加快破解中小企业融资难困境。李镇西(2010)分析了小型金融的国际经验，研究认为促进小型金融的成长是打破中小企业融资难困境的有效方法，结合小型金融在我国的具体发展现状，他建议政府加强对小型金融的支持力度。邢乐成和梁永贤(2018)研究分析了我国现阶段以商业银行为主导的融资体系，研究表明目前我国中小企业的经营及融资特点同现阶段的融资体系不相匹配。

二、国外研究现状

在国外，首次正视中小企业融资问题的是 Macmillan Gap(1929)。1929 年麦克米伦报告中提出，中小企业存在的融资漏洞将严重影响其自身的长远健康发展。在经济活动中，银行等金融机构作为资金供给者，往往没有向中小企业提供资金的动力，结果使得中小企业的资金需求远大于其资金供给，最终导致中小企业的长远健康成长缺乏资金支撑。Weston(1981)用生命周期理论阐述了中小企业过多借助短期借款进行经营的现象。他认为，中小企业难以经过资本市场进行融资，所以其发展只能依赖短期债务。Stranhan 和 Weston (1998)将中小企业融资难同银行等金融机构联系起来，他们认为，金融机构的经营规模与结构对中小企业融资问题存在一定的影响。研究发现，当金融机构的经营规模大并且结构复杂时，对中小企业融资业务中融资成本就会越高，因此出于成本和收益之间的权衡，银行会减少对中小企业的资金支持。Herman、Mourdock 和 Stiglitz 等(1996) 通过金融约束理论证明，站在政府立场上研究中小企业融资难问题，在金融压抑和资金短缺时，政府等相关部门很大几率会选择将少量的金融资源投入到大型国有行业中，忽视了对非国有经济以及中小企业的融资支持，结果使得政府对中小企业融资的支撑比较弱。Allen 和 Udell(1995)从关系金融视角来探讨中小企业融资难问题，研究结果表明，在经营管理过程中，如果中小企业能和提供贷款的商业银行保持相对长时间的合作关系，银行就能得到更多关于中小企业真实的财务及经营情况的信息。信贷双方在合作过程中也能够持续培养二者之间的信任度和合作的融洽性，降低银企之间的信息不对称。通过实证分析表明，与银行具有长期合作关系的中小企业，一般可以相对容易的从合作银行处获取贷款。

B.^范文提纲格式

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）研究内容

（四）研究方法

二、我国中小企业融资难的现状、原因及现有对策的局限性

（一）我国中小企业融资难的现状

（二）我国中小企业融资难的原因分析

1.信贷市场上的逆向选择和道德风险

2.中小企业自身特点和不足

3.传统金融体系融资方式存在的弊端

4.中小企业征信档案不完善、征信数据质量不高

三、我国中小企业融资难的现有对策及其局限性

（一）中小企业自身力量薄弱

（二）P2P 等网络借贷公司进行融资风险太高

（三）政府出力建立贷款风险补偿机制覆盖面不足

四、引入大数据征信解决中小企业融资难的必要性

（一）大数据征信对中小企业融资的作用机制

（二）全方位数据分析构建沟通桥梁，降低信贷风险

（三）简化借贷流程，降低交易费用

（四）提升信用数据精确度，降低违约风险

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