我国商业银行信贷风险控制研究——以浦发银行宁波高新区支行为例_开题报告

国内研究现状

（一）商业银行信贷风险现象

Stiglitz和Weiss（2016）使用S-W模型论证了因为信息不对称所引发的逆向选择以及道德风险，作为金融体系针对中小公司形成消费信贷配给的主要原因。

Hellmann（2017）论证了在单一消费信贷市场中所产生的资金配给，在其余的消费信贷与股票市场中也会有所出现。 

（二）商业银行信贷风险预防方法

Sahiman（2018）提出“信息不对称”理论，他们认为导致中小公司融资问题的核心原因为实际存在的信息不对称，其提出所存在的信息不对称或许引发道德风险等问题的出现，进而造成银行对实力不足的公司产生偏见，进而造成对中小公司的消费信贷资金支持力度小；尼尔·格雷戈里、斯托伊安·塔涅夫（20117）指出担保条件不合格是融资困难的根本原因，规模较大的，其担保的能力也会强于规模小的。

Berger（2014）认为，基于关系型贷款模式下的城市商业银行的的消费信贷业务需要采用长期合作的方式，因为在商业银行与地方的接触过程中减少了双方的信息不对称和道德风险发生的可能性。Berger 强调银行与之间的联系与交流是减少消费信贷风险的主要方法。同时他提出利用数据挖掘技术来支持贷款决策。数据挖掘技术是一种数据处理技术，其操作方法包括神经网络法，遗传算法，决策树法和粗集方法等等在内的多种方法。

二、国外研究现状

（一）商业银行信贷风险现状

姜海（2017）针对A行宁夏分行针对中小公司采取的消费信贷业务开展研究，通过分析得出在该分行2012年采取全体制度的直贷方式后，新环境中的批量贷款使得消费信贷人员的综合任务量显著降低，短时间中有效增强了消费信贷管理的效率。但是其也产生了人员精简，人均任务量过于庞大等问题。在新的经济下行以及资产质量降低的环境下，消费信贷人员有必要强化配套的跟踪工作，藉此来确保银行资产的安全，在这一新的需求下差生了人均管户过多、无法有效推进工作的问题。

（二）商业银行信贷风险对策分析

樊纲（2018）指出了建立政府信用担保机制对于解决融资问题的必要性，将政府作为第三方引入到了和银行之间，强调政府在融资业务中能发挥鼓励还款的作用。在经营环境方面何韧，刘兵勇，王婧婧（2017）做了大量研究，并指出地区的经济发展水平和法制的健全程度对的贷款行为均有显著的影响。经济发展较快和法制健全的地区，能更好的开展银行消费信贷业务。根据以上的研究发现可以看出，一个地区银行消费信贷业务的开展往往需要一个好的政治环境和经济环境，并需要政府机构的积极配合。

杨胜刚（2018）提出了国内商业银行的风险管理理论研究经历了4个阶段性的发展历程：资产风险管理利润阶段、负债风险管理理论阶段、资产负债风险管理理论阶段和风险资产管理理论阶段。详细阐述了商业银行的风险管理在我国的产生与发展情况。在历经多年改革之后，目前阶段的风险管理侧重于资产和负债业务的组合式管理，信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等多种风险形式并重，信贷资产与非信贷资产并举，风险管控流程再造与模型定量分析并行的全流程风险管理模式。

黄大玉，王玉东（2016）在对个人信用制度的研究过程中，对其特点进行了分析研究，提出个人信贷建立的方式和步骤。

冯蔚蔚，徐晶（2015）等对个人信用体系也提出了建议。周玮通过对客户资信评级、行业及信贷政策调研、授信审批、贷款五级分类、集团客户授信及贷款集中度管理等多方面的研究，提出了操作风险与银行利润收益的相关和潜在联系，银行对于操作风险要有全面性的认识，如果没有发挥很好的监管效能，会造成利润的一定损失。

杨大楷，俞艳（2016）对银行个人消费信贷总量结构特征进行研究，总结出我国个人消费信贷的两个发展阶段，第一阶段商业银行存在不良资产消费信贷的风险，包括客户、制度、法律等风险。第二阶段，可以说是采取防范治理的阶段。包括建立个人信用风险管理制度、建立银行内控体系等措施。

国内外学者的相关研究为我国的现有商业银行信贷风险管理提供了很多的借鉴和指导。不过信贷管理是一个长久的系统性工程，需要在实践中不断的结合实际情况进行完善与优化。因此，本文采用浦发银行的实际案例，分析探讨了在实践中会出现的相关风险点，从实际出发对各类信贷风险进行全面的分析、控制、管理，对于城商行来说，在参照现有的现金信贷风险管理理论和同业领先经验的同时，还需要注重由于跨区域经营所产生的风险管理上的盲区，需要从本行的整体业务着手，从制度、经营理念、风控流程等多方面进行优化提升。

B. ^范文提纲格式

一、商业银行信贷风险管理理论概述

  （一）商业银行信贷风险涵义

  （二）商业银行信贷风险管理内容

  （三）商业银行信贷风险管理的基本方法

二、商业银行信贷风险管理基本理论

 （一）资产风险管理理论

 （二）负债风险管理理论

 （三）资产负债综合的风险管理理论

 （四）委托代理理论

三、浦发银行宁波高新区支行信贷风险管理现状与问题

  （一）信贷资产现状

  （二）信贷风险管理机制

  （三）浦发银行信贷风险管理存在的问题

四、浦发银行宁波高新区支行信贷风险管理问题成因分析

 （一）信息不对称

 （二）社会诚信的缺失

 （三）银行员工的信贷风险管理意识不够

五、完善浦发银行宁波高新区支行信贷风险管理的对策建议

  （一）加强组织管理

  （二）业务管理的优化措施

  （三）改善风险资产管理

总结

C. 参考文献

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