浅谈家庭理财配置与风险防范_开题报告

改革开放以来，中国经济连续保持快速稳健发展，居民家庭收入水平不断提高，居民财富得到了一定程度的积累。同时，国家社保、住房、医疗、教育等保障体制改革相继推出，各项保障支出中个人承担比例逐年提高。为了进一步提高生活品质，居民金融意识不断增强，家庭理财需求与日俱增，做好家庭资产配置及风险防范措施研究就显得十分重要。

一、国外研究综述

上世纪30年代后，随着战后经济复苏，西方发达国家社会财富快速增长，个人财富积累也明显加速。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者产生了理财需求，学术界对于家庭理财规划问题也展开了大量研究。

诺贝尔经济学奖获得者威廉. F. 夏普认为, 投资是一个富有学术味道的定义。投资是为了获得未来的价值(可能是不确定的) 而牺牲一定的现在的价值。根据作者的研究角度不同，可以分为从全面规划理财的角度来研究家庭理财规划和针对某一方面的理财需求来提出理财规划的方法。

霍尔曼（2003）将家庭的所有财务事务——比如投资、储蓄计划、保险、年金、退休计划、其他雇员受益金、所得税计划、遗产计划等等——都是当作一个协调统一的整体来考虑，最终根据家庭的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具的应用。阿瑟·J·基文则通过对大量的数据分析得出：投资理财和资产的多少没有太大关系，反而和时间期限关系紧密。

针对某一方面的理财需求来提出理财规划的有：彼得·E·高德建议采取保险理财的方式来实现自己和家人的保障计划、提升各种保障的水平。杰西·杜克米尼尔讨论了设定遗嘱的能力、形式、遗嘱的解释、遗嘱财产处分权的限制，信托的设立、类型、信托的期限和管理。

综上所述，国外学者对于家庭理理财规划的研究较为成熟和全面，从整体到部分，从生活理财到投资理财，从理财观念的阐述到理财方法的介绍都自成体系，可以说已经形成一个较为完善的体系。这些研究给家庭理财者提供可操作的实践方法，具有较强的实践性。

二、国内研究综述

1995 年，巨荣良在《试建立我国居民个人投资学》中首次提出建立适合我国居民的投资学，于胜道、谢志华、汤谷良先后提出或研究了所有者财务、出资者财务、经营者财务的概念, 他们对所有者财务、出资者财务和经营者财务的深入阐述, 对居民理财研究颇具启发性。

陈雪（2010）认为生命周期理论的核心就是指导家庭应该站在一个长期的角度来计划消费和储蓄行为，通过对整个生命周期的消费规划出一个最佳的比例，这样可以保证一生的消费水平比较平稳。彭见琼，吕德宏（2012）通过调查问卷所得数据,研究了城镇居民个人理财需求影响因素，发现居民所处生命周期阶段与外部信息环境对居民购买理财产品有非常显著的影响作用。

因此，每个家庭在生命周期的不同阶段应该制定出不同的理财策略。家庭在进行理财规划时各种资产的配置比例要适当，按照不同期限均衡分布，综合考虑整个投资组合的收益性和风险性。家庭理财不仅能使投资者获得一定收益，对促进我国的金融市场繁荣也有一定作用。

总体而言，我国对于家庭理财规划的研究处于不断探索中，已经建立了基本的理论框架。但是众多研究成果过于学术化，缺乏一套普通家庭理财者便于理解和操作的理财规划方法。本文结合现阶段家庭理财现状，运用投资与风险管理理论对家庭理财配置方案及风险防范进行了分析，给出了防范理财风险的应对措施，以期能有效促进家庭理财行业的健康稳定发展。提出家庭理财配置没有最好的、只有最适合的。不同收入水平的家庭理财配置理念不同，不同风险偏好的人群理财配置方法亦不同，同一家庭在不同的阶段理财需求及风险承担能力也会变化，需要综合考虑选择合适的投资组合。 

二、^范文提纲

一、家庭理财配置研究背景及意义

（一）国内外研究现状

1国外研究现状

2国内研究现状

（二）家庭理财配置的意义

1家庭理财配置的内容与目的

2家庭理财配置的必要性

•老龄化问题

•家庭发展

•市场经济的发展（如:通货膨胀）

二、我国家庭理财配置规划现状及建议

（一）常见理财配置工具分析

（二）家庭理财配置中几个常见的误区（认识上、操作上）

（三）家庭理财配置建议

1应综合考虑各方面的需求（现金、购房、子女教育、养老、保险等）

2家庭理财配置要领（时间目标、量化需求、分配资源、合理投资、风险管理）

3不同生命周期理财配置思路（学习成长、单身贵族、幸福两口、三口之间、空巢老人）

三、家庭理财配置中的风险防范

（一）风险管理的目的与目标

（二）家庭理财中几种风险类型及控制方法

（三）家庭理财中风险控制对策

1建立家庭金融档案

2选用合适的理财配置组合并及时调整

3及时查明风险种类及原因，补救措施

四、家庭理财配置规划实例分析

（一）家庭基本财务状况

（二）理财配置设计思路

（三）理财配置组合分析及建议

三、参考文献

[1]（美）霍尔曼，（美）诺森布鲁门 著，何自云等 译.个人理财计划[M].中国财经出版社.2003 

[2]（美）阿瑟·J·基文(ArthurJ.Keown)，王锦霞袁建华张敏等 译. 个人理财——怎样把钱变成财富[M].经济科学出版社.2005

[3]（美）彼德·E.高德万里虹 万里霜 万里驰译.如何制定你的退休金计划[M].中国金融出版社.2000

[4]（美）杰西·杜克米尼尔.遗嘱信托遗产 [M].中信出版社.2003

[5]（美）泰森（Tyson，E.） 著，钱睿，赵泽祥 译. [J]．个人理财．机械工业.2007

[6]田劲松.我国个人理财投资组合研究[D].西南财经大学.2005

[7]王圆圆.适合我国工薪家庭阶层的理财建议[J]．现代经济信息，2010（24）:292-292

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[9]韩海燕.个人理财[J]．金融管理.2010（4）

[10]杨烨.当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究[D].云南财经大学.2011

[11]赵爱华.理财观念论[D].复旦大学.2008 

[12]李亿平.我国城镇普通居民个人理财研究[D].西南财经大学.2010 

[13]华金秋.中国居民理财研究[D].西南财经大学.2002 

[14]张展.中国城镇中产阶层家庭理财问题研究[D].西南财经大学.2012

[15]彭见琼 吕德宏.城镇居民个人理财需求影响因素研究[J].财会通讯.2012（21）:123-125

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[17]陈雪.基于生命周期理论的个人理财策略研究[J].会计之友（下旬刊）.2010（30）：126-127

[18]杨金敏.我国个人理财的现状、存在问题及对策[J]. 经济论坛.2009（12）：45-47