当前我国金融监管体系存在的问题及对策_开题报告

一、文献综述

我国的金融监管体制经过建国后60多年的发展，现在已经形成了“一行三会”分业监管的金融监管体制，同时财政部、审计署、国资委等与金融相关单位也参与到对金融业的监督和管理中。随着我国金融业的多样化发展和金融业务的日益复杂化，金融业日益向混业经营方向发展，混业经营己是我国金融业发展的必然趋向。我国“一行三会”的金融监管体制已严重滞后于经济、金融的发展现状，不能满足金融业快速发展的需要，甚至阻碍金融业的发展，因此要对当前我国金融监管体制中存在的漏洞和缺陷进行系统的分析，并研究制定相应的完善对策，为金融政策制定的相关部门提供科学、合理、有效的金融监管体制改革方案，建立符合我国金融业发展实际情况并且有利于金融业发展稳定的金融监管体制。在国际竞争日益激烈和我国金融业日益开放的大环境中，对我国的金融监管体制进行系统而全面的研究和探讨具有重要的理论和现实意义。

（一）国内研究现状

个案监督的性质界定，人大监督与司法独立的关系以及个案监督存在空间的发展趋向，已经成为当前宪法学界和司法实务界关注的热点和难点。综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

财政部财政科学研究所的孟艳在《我国银行监管的有效性问题研究》一书中指出:以公利、成本、结果三个角度为判断基点，设计了一套用于衡量银行监管有效性的指标体系，从理论分析、实证分析、国别实践、国际规范四个维度探讨如何实现银行监管的有效性；

李怀珍的《有效银行监管方式研究与实践》一书中指出:分别从监管标准、差别监管、流程监管、持续监管等几个方面探讨了银行监管的内容。探讨了实施资本监管的信贷紧缩效应，对国外的资本监管情况进行了实证分析，发现资本充足率水平的高低对于贷款供给具有重要影响。

徐璐璐的《后危机时代中国金融监管体制改革问题研究》一书中指出，目前地方政府对金融业的不正当干预，主要是通过当地中央银行分支机构来进行的。因此，中央银行按经济区划调整分支机构设置，是淡化地方政府干预、提高金融监管效率和国有商业银行调整自身分支机构的重要前提。此外要将中央银行的货币政策职能和金融监管职能在内部进行适当分离，各司其职，以便提高调控和监管效率。

张晓玲的《转轨期中国金融监管制度的研究》一文中指出，首先要研究商业银行机构设置原则。原则上讲商业银行的机构设在哪里，央行的分支机构就应设在哪里。地方政府不干预是不可能的。规范、合理、依法干预是可以的，但现状是不合理的，破坏性干预较多。按经济区划设置机构理论是可行的，操作上难度太大。商业银行应按效益来设置金融机构，央行应按商业银行的设置来研究机构设置问题。目前，机构设置不宜大动，不一定要在机构设置上作文章。 

周恒山的《浅析全球金融监管模式变革与我国监管模式选择》一文中指出，应结合中国国情，国际通行作法解决分支机构的设置问题。首先，着重从分支机构的职能和职责考虑其设置，机构设置应保证它的职能作用的发挥。关于按经济区划还是行政区划设置的问题。经济区划的第二层次是省市，这一层次既是行政区划也是经济区划，不能把行政和经济对立起来。具体机构设置要慎重，可先维持现状，然后根据需要设置。

岳意定、王璇的《金融监管体制的国际比较与启示》一文中指出，一定要充实金融监管力量。 一是在各级建立“金融机构监督管理委员会”，人民银行行长任主任，人民银行副行长、各金融机构负责人和人民银行有关监管部门负责人参加，负责领导、规划、协调、布置金融监管工作，形成以人民银行稽核部门或金管部门为核心，以金融机构内部监督为基础的“大监管”体系。二是在人民银行内部要建立相对独立的金融监管体系，即由主管行长牵头，职能部门为主，各部门配合的全方位联合监管机制，这个体系要在明确分工的基础上，加强协调与合作，形成监管合力。三是强化商业性金融机构的自我约束机制。重点是非国有非银行的金融机构的自我约束机制。四是要建立金融同业协会，制定各种能够共同遵守的同业公约，通过成员之间的相互协调制约来解决业务竞争中相互之间的矛盾和纠纷。充分发挥他们的作用，加强行业自律管理。

（二）国外研究现状

国外的部分学者注重银行监管理论方面的研究：Thakor和Anjanv详细介绍了博弈论在金融监管领域的应用，认为金融创新活动是监管当局和金融机构之间一场永恒的博弈，创新具有不断突破银行监管的内在动力，而相对静态的银行监管又不得不时刻面临着来自创新的挑战，这就迫使监管当局要对各种创新及时做出反应。Kareken、Neil、Clark、Spierings等人认为银行监管是出于对公众公共利益的考虑，目的是维护普通民众对银行体系的信任。Mishkin和Chant等人认为银行监管的首要目标是维护银行体系的稳定，如果银行缺乏最低限度的监管和有效的治理框架，将难以顺利运转。Chami和Caiman在一个动态的具有代表性的模型下阐释了银行有动机持有比要求更多的资本，作为对资本监管的回应。Stijn Claessens从银行政策、银行定位、跨国统一监管、消费者保护等方面对银行监管体系所面临的各种挑战做出了综合评价。

二、^范文提纲

一、绪论

二、我国金融监管体系的现状

（一）金融监管体制的组织结构转变

（二）金融监管法制呈现出趋同化、国际化趋势

（三）越来越重视内部控制制度和同业自律机制

（四）金融监管向国际化方向发展

三、我国金融监管体系现阶段的问题

（一）分业监管与多头监管并存，监管绩效不够高

（二）金融监管法制体系不健全，法律监管机制不完善

（三）监管方式和手段存在缺陷

（四）金融监管独立性不够

（五）监管人员素质有待进一步提高

四、完善金融监管体系的对策

（一）加强当前各金融监管当局的协调配合

（二）建立和完善金融监管法律体系

（三）不断完善金融监管方式

（四）强化金融监管主体及金融机构的自身建设

（五）不断提高监管人员素质

五、结论

六、参考文献

三、参考文献

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[2]徐璐璐.后危机时代中国金融监管体制改革问题研究[D].大连:东北财经大学,2014

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[5]罗蓉?金融监管体制模式的比较研究P]?湘潭:湘潭大学,2015

[6]喻胜祥.中国金融监管问题研究[D].上海:华东师范大学,2013

[7]张晓玲.转轨期中国金融监管制度的研究[D].南京:南京师范大学,2014

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[11]苗文焕,熊飙.建国以来中国金融监管体制的变迁[J].时代金融,2013(5)

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[13]岳意定,王璇.金融监管体制的国际比较与启示[J].经济问题探索,2015(6)

[14]马德功,李天德.国际金融监管趋势及对我国金融监管的思考[J].社会科学线,2013(6)

[15]李志宏.金融监管体制存在的问题及完善对策[J].科技信息,2012(10)