我国商业银行个人理财业务发展研究_开题报告04

背景：回顾国内商业银行个人理财业务大致是从20世纪90年代中后期伴随着国内居民财富积累孕育发展而来。时至今日，国内个人理财业务虽已有近20年的发展，但是目前仍处于初级阶段。在产品设计、服务创新、管理理念、人才培养等方面依然有大幅提高改进之处。近些年随着国内无风险利率迅速走低、通胀长时间维持在较高水平，使得个人投资者对个人理财业务需求与日俱增。同时，伴随着人民币汇率大幅波动，也提高了投资者多元化投资的意识。伴随着国内监管部门对理财产品“打破刚兑实现净值化管理”的逐步落实，一时间让广大投资者资金都涌向相对稳健的商业银行。新型冠状病毒爆发后，全球资本市场出现了剧烈震荡。如何将积累的财富保护、规划、增值成为投资者最为关切的问题。在此背景下，商业银行应该主动发挥其在金融市场中的职能作用、承担起相应职责，尽可能的满足投资者多层次的理财需求。

意义：随着全球金融自由化的日益盛行，个人理财业务在商业银行中的营收比重日益增加。纵观全球金融业的发展，持续拓展个人理财业务符合现代商业银行发展趋势，以个人理财业务为主的个人零售业务已经是外资商业银行主要利润来源。同事随着国内经济增速放缓、资本市场逐步放开、投资渠道的多样化、财富观念日趋成熟，过往商业银行以存贷差为主要利润来源的传统业务面临严峻考验。商业银行急需寻求新的核心利润增长点，个人理财业务是其金融发展的必然选择。

目的：随着我国的金融业完全对外开放，国内商业银行必然面对具备丰厚经验的外资银行及金融机构的猛烈冲击。我们战略上必须加快个人理财业务发展，其中包括加速理财产品创新迭代、建设足够专业的人才队伍，确保个人理财业务得到平稳有序发展。从而反哺、壮大我国商业银行，提高在国际中的影响力。面对眼前的机遇和挑战，由表及里的剖析现阶段个人理财业务状况、存在问题，在结合国内商业银行实际情况，提出适当性的发展观点，对国内商业银行个人理财业务持续健康发展具备实际意义。这也是选题本人初衷。

国内外研究现状（文献综述）

一、国内研究现状

进入21世纪后，国内居民拥有大量财富累积，居民的个人理财理念和投资观念逐渐增强，对理财服务需求日益多元化，促使我国商业银行个人理财业务有了较为快速发展。综合近期我国研究文献来看，主要有以下观点。

（一）我国商业银行个人理财业务发展现状的总结

张兰，渤海大学经济学院《招商银行个人理财业务发展现状及问题研究》（2020.1）中，以招商银行的个人理财业务发展为研究对象，希望通过对招商银行个人理财业务研究，总结商业银行个人理财业务的普遍特点，并为个人理财业务的发展和产品创新提供建议。

（二）我国商业银行个人理财业务发展中面临现象问题

刘美江、宋远洋在《我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策探析》（2019.10）文中分析了当前存在的关于理财产品单一化、金融业混业经营、理财顾问素质不足等问题，并在最后提出商业银行个人理财业务要在竞争激烈的市场、不断变化的环境中占据稳固的地位，必须在新环境中开拓创新机制，培养储备人才等方面入手解决面临的问题，完善不足。同时，要坚持以客户为中心的服务理念，培养专业型理财队伍，为商业银行个人理财业务稳定发展打造坚实的后盾，真正实现商业银行与客户互利共赢的桥梁。

（三）我国商业银行个人理财业务将面临的挑战机遇

高雨辰在《商业银行理财业务的发展与监管分析》（2018.12）文中概述了我国商业银行个人理财业务基本情况、发展个人理财业务的意义、业务中存在的问题及如何有效监管，有效控制相应风险的建议。

经过对国内个人理财业务文献和论述进行归纳和分析后，不难发现境内研究更注重个人理财概念、存在的问题和提出的观点进行研究。而对未来趋势研究相对缺乏，仅仅停留在简单介绍。虽然也有银行个人理财业务的问题有一定涉及，但是并没有找出核心问题所在，更没有提出切实有效的解决方法，实用性有待加强提高。

二、国外研究现状

通过国外商业银行业务研究发现，更注重涉及个人理财业务各方面的创新。主要有一下观点。

（一）理财产品的创新。通过新颖灵活的理财产品，满足客户对资金灵活性、安全性、收益性的要求，以满足不同客户投资目标。增加客户与投资频率，从而增进双方互信。

（二）理财服务创新。以境外花旗银行为例。花旗银行为其贵宾理财客户提供全方面金融资产类的配置的同时，也会兼顾客户在固定资产、艺术品、税务及债务筹划、财富传承等全方位的“财富管家”是的服务。提升客户体验同时，客户对银行的价值也得到了巨大的提高

（三）兼顾特殊群体服务需求。外资商业银行对客户细分之后，这对每个群体之间的特点，提供个性化投资决策，甚至设计出个性化投资产品。

（四）理财工具的创新。提高客户远程操作体验，优化手机银行、网上银行使用体验。将客户财富相关信息有效整合，提供全方面的展示，使客户了解自己财富实时状况，实现客户理财目标同时，确保了对银行进一步的认可。

^范文提纲

引言：我国商业银行个人理财业务发展研究

一、商业银行个人理财业务概述。

（一）个人理财业务的核心点

（二）个人理财业务发展现状概述

二、面临的的困境

（一）产品创新能力

（二）高素质人才匮乏

（三）影响方式被动

三、发展趋势展望

（一）长期低利率环境

（二）金融监管趋严

（三）境外机构挑战

四、对预期目标的思考

（一）未来趋势的把握

（二）个人建议

参考文献

[1]张兰.招商银行个人理财业务发展现状及问题研究[J]时代金融,2020(1)29-30

[2]刘美江,宋远洋.我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策探析[J].商讯,2019(10)

[3]高雨辰.商业银行理财业务的发展与监管分析[J]现代商业,2018(12):12-13

[4]索康.商业银行个人理财业务发展的现状与对策研究[J]广西质量监督导，2019(12)

[5]王鑫.对我国商业银行个人理财业务的探讨[J]智库时代,2017（12）

[6]沈自强,徐勤龙,卜妍,杨晓瑾.商业银行推进个人理财业务发展思路与对策[J].现代金融,2019(12)

[7]翟明哲.中美商业银行个人理财业务比较及创新性研究[J].中国市场,2017(11)

[8]梁晓,菲杨亮.个人理财业务发展问题研究[J].内蒙古科技与经济,2015(2)

[9]李圆圆，张泽凡.我国商业银行个人理财业务发展状况浅析[J].现代经济信息,2019(2)

[10]王英姿.我国商业银行个人理财业务的发展及存在的问题分析[J].统计与管理,2016(1)

[11]王大勇.浅析我国商业银行个人理财业务的风险管理[J].福建质量管理,2015(12)

[12]何开宇.国外商业银行理财业务创新策略与借鉴[J].国际金融,2016(8)