我国互联网金融的发展现状与未来趋势_开题报告

作为创新性金融业态模式，互联网金融的兴起对我国传统金融机构特别是银行行业产生了强烈的冲击作用，弱化了银行等传统金融机构的市场垄断地位，迫使银行等金融机构不得不创新其经营模式、拓宽盈利新渠道、培育利润新增长点、全面提升金融服务质量。互联网金融的强势崛起也迫使传统金融业在对金融发展模式有所创新是逐步在整合应用互联网技术、提高应对金融变革的适应能力等方面来适应新的发展形势，相互博弈、共同合作、追求双赢的战略发展形态在互联网金融和传统金融已经俨然可见，进一步推动中国金融行业的健康发展。

目前，互联网金融可以通过增加百姓的投资渠道、提升资金配置效率、促进金融产品创新、促进小微企业发展、推进利率市场化进程、促进消费、拉动经济发展等来发挥了积极作用，但是，我国互联网金融尚处于起步阶段，技术尚不成熟，法律以及监管滞后，各种风险层出不穷。

•目前，国外学者对互联网金融这一概念并无明确的界定，各学者对其理解皆“仁者见仁、智者见智”。但从本质上讲，互联网金融是指在深化运用互联网技术的基础上，能够有效实现资金供给平衡的创新型金融平台。下面将以美国金融市场为例，浅谈其互联网金融发展史的三类独立业务。

当前，有关互联网金融问题，国内学者研究形成了多派观点，一种观点认为：互联网金融今年来发展势头迅猛，鉴于其具有较强的虚拟性、开放性与不确定性，若国家对此不出台相应法律法规以对互联网金融进行有效监管，势必会诱发系统性金融风险、爆发金融危机。闫成开（全国人大代表，人寿集团董事长）认为政府首要确定监管范围，建立健全互联网金融的监督管理体系，其次要加强立法工作，从法律层面有效保障互联网金融能够平稳运行，此外政府还应基于我国金融发展形势制定互联网安全交易准则以有效防范金融风险。

对于互联网金融而言，众所周知的概念应该是将传统金融和互联网新兴领域进行有效结合，我们更要对互联网金融的定义，利用互联网技术和移动通信技术，实现一系列的现代信息技术，实现资金融通的新模式。

互联网金融模式的相关范畴内，这几年，特别是自2013以来，随着互联网技术对金融行业渗透过程的深入认识，反映了金融交易成本的降低，降低了金融交易过程中的信息不对称程度，提高了金融交易效率等优势，中国互联网金融发展的模式内容也不断得到创新和丰富。

互联网金融发展的基础是由计算机网络通讯系统和互联网金融软硬件系统等互联网信息技术并结合信用体系建设搭建而成的。因此互联网信息技术和信用体系建设的完善程度，对我国互联网金融的发展所起的作用至关重要。

由于互联网金融发展的时间并不长，国家关于互联网金融的法律法规不够完善和健全，这也使得互联网金融在某些方面不受法律的保护，不能享受法律给与的权利。因为互联网金融被认定为非金融机构，但却经营着和银行相似的信贷业务，却不能受用银行等金融机构的法律制度，不能享受金融机构的优惠政策，再加上我国互联网金融相关的法律法规还不够完善，使得互联网金融处于一个尴尬的位置。再者则是互联网金融自身的原因，违反相关法律所带来的风险。作为一种新型的信贷模式，互联网金融无论从管理水平还是操作来讲都是不成熟的。首先，互联网金融的贷款管理制度、财务制度、贷款的流程等都没有形成成熟的模式，这就直接影响了互联网金融经营效率，不仅阻碍了公司的业务拓展和延伸，还使得互联网金融的管理不能与飞速发展的对小额贷款的需求达成一致，不利于互联网金融更快更好的发展。

由于现代科技的发展快于立法的完善，所有要加强立法，强化网络防护，互联网金融是新兴产业也是未来发展的趋势，国家目前对这方面的监管力度还不够，所以国家要加强立法，强制规范互联网金融经营，一旦发现弄虚作假，严惩不贷，要让那些想触犯法律的体会到触犯法律的代价。互联网金融发展依靠的平台就是网络，所以网络在这个过程中，起着至关重要的作用。在网络安全这一个方面，要加大对网络安全的防护，构建更优的网络防护体系，为互联网金融安全增加筹码。

互联网金融信用信息从互联网金融机构或个人征信机构的征信机构收集，他们构成了互联网金融信用信息采集的主体。这些科目包括三大类，第一类是政府和银行，二类是互联网金融领域的信用中介机构，第三类是互联网金融行业协会。

为了跟踪互联网金融主体的信用信息的变化，实现信用的动态跟踪和反馈。互联网金融信用动态跟踪与反馈系统受制于金融信用、信用信息的获取，并将信息传递给相关的互联网金融交易标的相关系统、信用评价和查询，从而为互联网金融信用评级和信用查询提供数据来源。

未来我国互联网金融主要呈现出三个发展趋势。移动支付替代传统支付业务：随着移动通信设备的渗透率超过正轨金融机构的网点和自助设备，以及移动互联网和金融相结合，从而延伸到了存贷款等基本金融服务。p2p小额信贷替代传统存贷款业务：其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小微企业融资难的问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使p2p小额信贷在商业上成为可行模式。众筹融资替代传统证券业务：众筹融资是近两年国外最热的创业方向之一。

二、^范文提纲

摘要

前言：谈及个案监督的发展沿革和现状

研究工作的意义

文献综述

互联网金融及其风险分类

互联网金融理论基础

三、   我国互联网金融发展概况

（一）我国互联网金融发展现在

（二）存在的问题

（三）解决对策

四、互联网金融风险的影响因素

（一）货币政策

（二）市场监管

（三）社会信用体系

（四）行业自律性

五、互联网金融风险防范机制

（一）安全技术的应用

（二）构建信息隐私权防护机制

（三）完善互联网金融征信机制

（四）建立区域性互联网征信系统

六、互联网金融的未来展望

七、结论

参考文献

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