我国第三方支付的发展现状与前景展望_开题报告

一、国内研究现状

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。随着我国金融供给侧结构性改革的逐步深入推进，第三方支付行业发展顺势而上，由野蛮生长阶段逐步向有序发展阶段转变，因此，第三方支付的发展现状和未来趋势也成为了现今金融界和支付行业研究的重点热点问题。据《中国支付清算发展报告（2019）》显示，2018年我国中央银行支付清算体系稳健运行，非现金支付平稳增长，移动支付保持快速增长势头,社会资金清算更加高效，支付服务普惠性继续提升，支付金融基础设施和基本制度建设取得重要进展，支付行业系统性金融风险防控成效显著，市场开放进一步扩大。但在伴随第三方支付行业规范发展的同时，也衍生了一些潜在风险，若监管失当，易引发行业发展和企业运营失控，甚至影响到国家金融安全，进而危及金融稳定和货币政策。此外，第三方支付服务的隐秘性特点还可能造成资金挪用、洗钱犯罪、消费者权益受损和社会不稳定等问题。有研究认为，第三方支付的客户风险和机构风险都在加大，虚假交易、欺诈性交易和单方面信用卡套现交均会发生。吴剑东（2007）也对第三方支付风险在交易资金安全和政策法规方面进行了研究。贾美云、李杰（2010）分析了第三方支付沉淀资金风险以及套现、洗钱等风险，并指出了风险发生后的重大影响，认为监管部门应当在市场准入等方面加大执行力度，有效控制风险。李拉（2013）也认为我国要加强互联网金融方面的管理力度，严格对第三方支付企业的牌照发放，建立科学的准入与退出机制。

二、国外研究现状

国外电子支付市场发展速度较快、时间较长、体系较成熟，早在上世纪七十年代，欧美等发达国家就制定了针对电子支付及非银行类金融机构和金融服务的相关法律法规，大多形成了适合本国的第三方支付发展法律框架与监管体系。进入21世纪，电子商务进入快速发展阶段，出现eBay，PayPal，Google Checkout，Worldpay等巨无霸第三方支付企业，再加上互联网技术的发展，国外第三方支付逐步形成了美国模式和欧洲模式。Jean-Michel Sahut（2008）在银行业大背景下分析不同的网络支付方式，并比较其给客户提供的便捷性。Miao和Jayakar的研究表明，不同的监管政策导致了中国、日本、韩国的移动支付行业存在不同的商业模式。Anonymous（2011）通过分析中国2010-2013年第三方支付行业报告展示了中国第三方支付市场的良好发展趋势。Reuver等用集体行动理论和平台理论研究了荷兰的银行与电信运营商合作研发移动支付平台失败的案例，其主要原因是非一致的战略目标和利益、行业内部冲突和外部冲突、较低的相互依赖性、平台治理等问题。Liu以支付宝的用户协议为案例，认为用户服务协议存在模糊用词、逃避责任的嫌疑。此外，还存在私人数据保护不力、信息不透明、用户求偿权未得到充分保障的问题。

B. ^范文提纲

引言：支付工具的发展起源与演变历史

一、我国第三方支付的产生与发展

（一）我国第三方支付的产生背景

（二）我国第三方支付的主要平台

（三）我国第三方支付的发展现状

二、我国第三方支付存在的问题及风险分析

（一）第三方支付的法律监管问题

（二）第三方支付与商业银行的竞争与合作问题

（三）第三方支付的消费者权益保护问题

（四）第三方支付的金融风险分析

（五）第三方支付的市场风险分析

（六）第三方支付的信用风险分析

三、我国第三方支付的发展前景与对策建议

（一）我国第三方支付发展的意义

（二）国外第三方支付对我国的启示

（三）我国第三方支付发展的对策建议

四、结论

C. 参考文献

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[2] 吴剑东. 基于第三方的网上支付风险性分析[J]. 商场现代化，2007，(36): 113-114. 

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