投资理财，是一项家庭财务规划！_开题报告

以前，投资理财似乎是个遥远的话题，而如今，随着经济的发展，每个人的生活水平都得到了极大的提高，你不理财财不理你、平衡收入和理财的关系实现财务自由等等的理财观念开始深入人心，制定高效合适的理财规划，对一个家庭的和睦和未来的发展有着越来越重要的意义。

但是，我国家庭财务规划的行业依旧模糊，基本建立在西方发达国家的模式之下。在整个家庭为中心的财务规划中，银行业，保险业，信托业，证券业都声称可以帮助家庭进行财务规划，其主要还是以推广销售自己的金融产品为目的，并未综合考虑客户家庭的实际需求。

如何管理好家庭财务，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

其实，建立完善的家庭保障保险体系才是家庭财务规划的核心。目前我国的四大金融机构发布的理财产品犹如股市一般浩如烟海，其主要目的是对市场融资，满足投资者一定的利息。

2014年国务院107号文对信托业的刚性兑付给予否定。银监会发布银行销售理财产品要进行录音录像，并进行风险评估的规定。禁止对各类理财产品做出保本保息的承诺。对于部分灰暗的购买过程中产生的矛盾，主要是由于客户的相关专业知识不足，销售人员综合素质问题引起的。所以，随着我国金融市场环境的不断完善，我国家庭财务规划的投资环境将越来越清晰和规范。

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二、^范文提纲

一、一般家庭财务规划的现状

（一）对投资理财的认识比较落伍

1、认为投资理财是需要大量资金才能去做的投资规划

2、认为投资理财必须是专业人士才能涉足的领域

3、对投资理财有误解，认为是投机取巧。

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（二）投资理财方面的知识和经验不足 

1、在传统的教育中，投资理财相关的教育几乎是一片空白。

2、投资理财者大多需要自学或阅读相关的书籍，投资者的自学能力也是关键的。 

3、投资理财的技能是需要真正的实践，积累丰富的经验，才能慢慢提高的。

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（三）家庭财务规划的制定不够合理，对正常的工作生活有不利的影响

1、只注重储蓄，不注重收益率相对高的证券投资及黄金期货等。

2、虽有证券类投资，但比例相对过小，收益有限。

3、有证券投资，但比例过大，一旦出现重大亏损，会影响正常的生活。

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二、家庭财务规划面临的问题

（一）只注重日常收入部分，不重视理财规划。

1、日常收入是家庭的主要经济来源，是需要重视的。

2、理财投资其实是对自己拥有的财富进行合理的分配

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（二）虽有投资理财的意识，却不知道怎么制定家庭财务规划

1、合理的家庭财务规划是根据每个家庭的实际情况制定的，每个家庭都有差异。

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二、家庭财务规划的内容

（一）储蓄是最基础的家庭财务规划，其实也是理财投资的一部分。

（二）家庭保险以防备生活中的意外情况，也是家庭财务规划的一部分。

1、购买家庭保障性保险，社会保险是我国社会保障体制的核心。

2、购买商业保险进行补充，根据家庭实际情况的需求选择合适的保险产品。

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（三）证券市场及黄金期货等投资理财，回报率高同时风险率也高

1、目前，证券市场的产品众多，挑选适合自己的产品很重要

2、理财产品的投资比例需要合理配置

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三、制定合理有效的家庭财务规划的意义

（一）先保障了储蓄，使生活变得稳固而逐步提高生活水平。

1、储蓄是基础，一定要有储蓄的认识和习惯。

2、储蓄分短期和长期，根据具体情况，进行合理分配。

3、储蓄的行为要长期坚持下去

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（二）在现代生活中，保险已成为生活支出中必不可的一部分。

1、保险是家庭财务规划的核心，是对未来不可预知风险的规避与补救。

2、建立完善的的家庭保险体系是现代财务规划的核心。

3、保险是我们抵御未来风险科学有效的方法、手段和保障。

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（三）有效的投资，是能在收入没有大幅增加的情况下，改善和提高生活水平。

1、有效的投资理财能做到“钱生钱”，即让自己的资金继续为自己增加收入

2、投资理财，也是让我们手中的资金流动起来，赚取更多的收益

3、投资理财，让家庭财务在健康稳固的前提下，实现财富价值的最大化。

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三、参考文献

著作：

[1] 江生忠. 风险管理与保险.天津：南开大学出版社. 2007：100-132

[2] 兰虹. 保险学基础.成都：西南财经大学出版社. 2008：200-301

[3] 刘明. 中国人寿保险.成都：中国金融出版社. 2008：159-235

[4] 王国军. 保险经济学.北京：北京大学出版社. 2006：132-350

[5] 马克斯. 投资最重要的事——顶尖价值投资者的忠告.北京：中信出版社. 2013：132-350

[6] 宋鸿兵. 货币战争. 北京：中信出版社. 2007：201-412

[7] 罗伯特·弗兰克. 牛奶可乐经济学.北京：中国人民大学出版社. 2008：203-305

[8] 格里高利·曼昆. 经济学原理 微观经济学分册+宏观经济学分册. 北京：北京大学出版社. 2009：132-287

期刊文章：

[1]赵明. 浅谈如何做好家庭投资理财.企业家天地，2011（4）

[2]李向宾. 浅谈新环境下的家庭理财.金融发展研究，2007（11）

[3]董雪梅. 家庭投资理财之我见.金融理论与教学，2003（2）

电子文献：

[1]佚名. 如何为自己的家庭设立一个理财规划方案. ://gold.cnfol.com/licaigonglue/20140818/18708554.shtml，2014年8月18日/2017年4月8日 

[2] 佚名.投资理财有哪些定律？如何做好财富规划？s://baijiahao.baidu.com/po/feed/share?wfr=spider&for=pc&context=%7B"sourceFrom"%3A"bjh"%2C"nid"%3A"news_3819288318667122515"%7D，2017年3月31日/2017年4月8日