浅析我国商业银行不良贷款的的成因及防范措施_开题报告

不良贷的现状及成因分析

    在现今这个时代，我国的商业银行相较世界的整个金融体系来说，发展相对不完善。基于民主社会主义特色的银行管理理念，中国经济快速的发展都不能与世界剥离，当全球发生金融风波时，我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率持续增加，严重影响银行资本运营管理，这与《巴塞尔协议Ⅱ》对不良贷款的监管要求相违背。因综合有关研究文献来看，主要存在以下些主要论点：

高鹤，赵静宜[1]著在《中国银行业不良贷款的形成发展：基于经济转型的应用研究》中分析了历史上中国银行业股份制改造前不良贷款产生的成因，以及改革开放经济飞速发展下，我国不良贷款率的不断攀升的形成因素，以此为基础讨论了中国银行业不良贷款的发展趋势。

王闯，陶亚伟[2]著在《我国商业银行不良贷款现状及原因分析》中了解经济发展的现状，商业银行不良贷款余额和不良贷款率呈现双增态势，这不仅影响着商业银行的盈利能力和核心竞争力，还增大了系统性金融风险。分析商业银行不良贷款的现状及原因，有利于提高银行资本质量，防范金融风险。

刘驰[3]著在《我国商业银行不良贷款率的变化趋势与对策研究》中提及从不合理的商业银行产权结构及银行员工的道德约束等内部因素调节银行本身的存在问题，政策影响和市场经济及法律的不完善等外部因素影响我国不良贷的过度增加。

王国丽，赵莉[4]著《新时期我国商业银行不良贷款的变动趋势及对策分析》中提及以时间为维度分析了 2005 年以来我国商业银行的不良贷款的波动与经济发展速度快缓有明显联系，并通过不同类型的商业银行的不良贷款进行比对，大型商业银行中国有企业不良贷的占比绝大多数，并远高于其他银行，并提到了一个突出的新趋势，我国特有模式农村合作社转化而来的农村商业银行的不良贷款率逐年上升。 

我国商业银行对于不良贷款的防范措施

根据银监会数据显示，2019年末，商业银行不良贷款余额2.41万亿元，较上季末增加463亿元；也就是说，我国所有的银行有不良贷款达到2.41万亿。从商业银行不良贷款余额的增量上看，银行业面临的不良贷款的形势是非常严峻的，而且在疫情的冲击之下，不良贷款仍然会有更大的扩张趋势是肯定的结论。所以，我们需要防范于未然，从多角度去总结出需要以下几点防范措施：

（一）借鉴西方国家处理不良贷的经验，找出适合自己的道理

李东卫[5]著《新常态下商业银行不良贷款处置问题研究》中总结了国外处置商业银行不良贷款的经验做法以及我国商业银行不良贷款情况及处置措施，分析了我国商业银行不良货款化解处置存在债务承接落实难度大、司法清收总体收效小、核销处置主动意愿低、传统处置方式的处置成本较大、资产管理公司买方垄断地位增加成交难度、向社会投资者转让不良贷款的司法实践不统一等困难及问题，提出了通过构建良好的法律环境、建立良好的资产管理公司运作模式、加强经济下行形势下信用环境的建设等措施加快我国商业银行不良贷款处置的建议。      

霍妍[6]著《国外商业银行不良贷款处理的经验借鉴》中提到一些国外通过信托情场案例分析，加速我国资产管理公司的建立可以加强银行体系的改革，减少政府对于市场经济的干预，并且优化二级市场，开放私人企业和外国投资者来处理不良贷款进而完善市场的持续发展。

银行管理优化

李红梅,李剑[7]著《宏观经济因素对商业银行信用风险的影响分析》道不良贷与一些经济指标间存在正相关的关系，比如生产，消费及政策导向。商业银行信用风险管理等级标准的整齐划一，加强对宏观经济发展趋势的分析及国家政策的研究，减少不良贷款的产生率。

廉超[8]著《经济新常态下商业银行资产负债管理与经营策略研究》中论述银行资产负债的管理直接影响不良贷率的高低，从调整银行发展战略，树立新的发展与管理理念，加强业务结构调整及金融风险防控与预警等方面着手改善不良资产在银行资产负债中的比重。

国家制度完善

田林峰[9]著《宏观经济因素对商业银行不良贷款率的影响及对策建议》中提及深入推动我国商业银行改革，建立有前瞻性的风险监管体制。加强社会信用体系和银行业的监管，建立信用管理系统，完善失信处罚机制。稳定创新，增强核心机制，减少宏观经济对于资本市场的影响，增强抗风性能力。

根据我国《不良贷款清收管理办法》法则中一系列的规定，分析我国新经济常态下存在的问题及法律实施会遇到的难处，统一化管理和实施，让不良贷变得有法可依。

B. ^范文提纲格式

引言：在经济飞速发展下，中国商业银行业不良贷款的发展趋势

一、浅谈不良贷款的现状

二、我国商业银行不良贷款产生原因

三、我国商业银行对于不良贷款的防范措施

（一）借鉴西方国家处理不良贷的经验，找出适合自己的道理

1.加速资产管理公司建立

2.优化二级市场

（二）银行管理优化

1.信用风险管理

2.加强商业银行资产负债管理

3.贷款从业人员的道德素养

4.呆账储备金

（三）国家制度完善

1.社会信用体系的完善

2.关于不良贷的法律健全

C. 参考文献

[1]高鹤，赵静宜.中国银行业不良贷款的形成发展：基于经济转型的应用研究[M]. 吉林：吉林出版集团股份有限公司,2016:110

[2]王闯,陶亚伟. 我国商业银行不良贷款现状及原因分析.经济研究导刊, 2017,(25)

[3]刘驰. 我国商业银行不良贷款率的变化趋势与对策研究.时代金融,2015,（11） 

[4]王国丽，赵莉.新时期我国商业银行不良贷款的变动趋势及对策分析[J]:时代金融.2017,(07)

[5]李东卫. 新常态下商业银行不良贷款处置问题研究[J] . 甘肃金融,2016, (5) 

[6]霍妍. 国外商业银行不良贷款处理的经验借鉴[J] . 聊城大学学报,2007. (5) 

[7]李红梅,李剑.宏观经济因素对商业银行信用风险的影响分析[J].经济师.2010.(3)

[8]廉超.经济新常态下商业银行资产负债管理与经营策略研究.当代经济.2017.(12)

[9]田林峰.宏观经济因素对商业银行不良贷款率的影响及对策建议[J].时代金融.2016.(10)

[10]国家法规.不良贷款清收管理办法[Z].