中小微型企业云上融资的风险与管控研究开题报告

一、国内研究现状

在数字技术出现后，传统的普惠金融时代进入数字普惠金融新阶段。贝多广、李焰则是把数字普惠金融分为两个阶段，一是早期，即传统金融金钩借助互联网传递信息，在线办理相关业务，简化、代替原有市场存在的网点及人工的工作；二是数字金融同通过技术的驱动，在金融服务方面进行创新，解决人货场的场景中实际的需求。

2013年，余额宝的出现，更标志国内数字金融迎来高速发展时代。随后支付宝、余额宝、相互宝、芝麻信用、蚂蚁花呗等明星级产品定位，都表示着金融科技正在重塑金融行业。

在金融科技层面，相关学者的普遍意见是将金融科技分为四个阶段，即为金融科技1.0、金融科技2.0、金融科技3.0。2008年金融危机后，金融科技进入3.0时代，主要侧重在数字金融的下沉，即民主化，新型初创以及成熟的技术企业向中小型企业或者公众直接提供金融产品及相关服务。数字金融作为一种新颖的金融产物，将传统的金融机构与现代的科技公司的特点和优势融合为一体，发挥创新特征，完成科技公司的数字科技对传统的金融行业融资及支付的业务

阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光曾表示：当前,“云计算”已经进入到一个全新的发展阶段,并成为了各行业尤其是金融行业转型的核心驱动力。为了更好地认识当前“云计算”的运用及发展情况, “云计算不仅是IT战略，更是企业不可逆转的大战略！同时，刘伟光认为不仅是金融企业，还包括更多其他行业的企业，未来会上云，在云上享受计算的能力和智能的驱动力。”

数字技术、云计算、人工智能、区块链等创新技术会与金融业务的深度融合，拥抱新技术的银行机构，走在创新的前沿。光大银行对“阳光供应链云平台”进行了全新优化升级。升级后的“阳光供应链云平台”涵盖了供应链金融、跨境金融、线上化保函、快速接入层四大功能模块，企业可以“云上一站式”享受集支付、结算、融资、融信等个性化、差异化、定制化的综合性金融服务，对客户的资产、负债及流动性进行全方位、系统化管理。更好地解决中小企业融资难的问题，帮助客户实现了财富管理。

近些年来，中国的中小微型企业迅猛增长，其融资难、融资贵的问题尤为凸显。当前，我国数字金融发展迅速，应大力促进数字金融与传统金融相融合，通过成分挖掘中小微型企业信息动态，建立管理模型等方式，在云上金融时代打破信息壁垒，在商业银行扩展贷款业务的同时，中小微型企业应融合时代，抓住数字金融，云上金融的时机，促进企业健康成长。

综上所述，有关中小微型企业结合数字金融的云上金融时代的相关文献，对金融银行企业业务探讨较多，但对中小微型企业在数字金融，以及数字云上金融时代下融资的现状、方式分析显得相对单薄，本文将对此做一些更为深入的探讨。

二、国外研究现状

2005年普惠金融第一次在“国际小额信贷年”中被提出。随着《G20数字普惠金融高级原则》在2016年9月5日举办的杭州G20峰会上通过，数字金融也就第一次亮相国际。

目前所能搜集到的专门关于中小微型企业结合数字金融的云上金融时代的国外学术文献较少。因为在数字金融创新方面，中国当前世界走在前沿的国家，国外对此少有研究，

而且从西方国家看，金融科技在推行金融创新发展、提升金融服务的同时，更加注重金融科技下潜在的风险。德国央行货币政策委员JoachimWuermeling认为商业银行应该充分利用人工智能的优势，提高他们的景荣体系稳定性。当然，中小微型企业在融资过程中，也是面临着复杂的环境以及相关问题。Ben Gully 阐述了技术和数字化如何影响金融机构的运营风险，其中三个领域分别为：使用先进的分析技术、“第三方”服务提供商的扩张、网络威胁下的信息安全演变。由此，在数字金融下，中小微型企业与商业银行的融资过程中，风险与机遇并存。法国央行第一副行长Denis Beau 特别关注金融数字化的两个风险：现有企业的战略独立性问题、网络风险问题，并且认为这些风险和收益本质上天生就具有不确定性。 2017年10月，FCA发布了《监管沙箱经验教训总结报告》，反映了自2016年6月监管沙箱启用异来，FCA的收获和经验教训，并阐述了监管沙箱对市场的影响，尤其对国家带来的积极参考意义。

James Shipton 从行为监管机构的角度出发谈到了金融科技不断创新的新时代，银行在重建信任方面的挑战和机遇，如何确定一个良好的金融服务业的特征。

因此，在中小微型企业结合数字金融的云上金融时代，中小微型企业和商业机构同时面临着风险，尤其是在云上时代下的融资风险。在发展进程中，中小微型企业应该全面了解数字金融的优劣势，了解云上融资的风险与企业监管，从而更好的融入数字金融时代，迎接云上金融的到来。这样才能更好的建立健康型企业，实现企业的可持续发展。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、国内外研究现状

三、数字金融下中小微型企业的云上金融融资机遇

（一）智能融资

（二）便捷融资

（三）高效融资

四、数字金融下中小微型企业的云上金融融资风险与管控

（一）融资风险

（二）融资相应监控对策

五、结论

C. 参考文献

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