商业银行理财业务的现状及未来发展方向开题报告

一、商业银行理财产品现状

目前，随着金融行业的不断发展，商业银行理财产品越来越多的受到人们的关注。并且随着居民收入水平的增长，互联网金融的不断扩大，人民投资意识的增加，商业银行理财产品成为了最具有发展潜力的银行中间业务之一。

对商业银行理财的研究论述涉及颇多，主要集中在以下方面。

一、讨论商业银行个人理财业务的现有问题及应对方法。卢剑良提出针对商业银行理财目前有认识不足、综合营销体系的不完善及理财产品滞后于市场需求等问题，应对方法为：加大银行理财产品的营销观念创新、制度创新、管理创新并且进行品牌创新来实现商业银行理财产品的根本性变革。

二、讨论商业银行个人理财产品的历史进程及主导原因。周海燕提出外币存款利率的市场化是催生银行理财产品的萌芽，只有保证利率市场化才能更好的推动人民币理财产品的发展。周海燕还提出针对未来理财产品应该包含两个独立、并行的方向：一、针对高端人士的资产管理业务；二、针对较为广泛的人群的存款替代性产品业务。

综上所述，有关商业银行理财现状研究的文献，对传统商业银行已有的产品及监管规范的比较多，但对科技发展对现有商业银行理财产品的冲击、多渠道融合后银行理财产品的未来发展可能性分析，以及互联网、大数据、人工智能等新技术的应用对商业银行理财产品的营销策略影响分析较为薄弱，本文将对此做一些更为深入的探讨。

二、商业银行理财产品的未来发展方向

随着科技的不断进步，互联网、区块链、大数据、人工智能等产品的不断涌现，对原有的商业银行理财产品，特别是银行理财产品的营销层面有着巨大的冲击，因此针对科技的冲击也有着很多的研究和探讨。

对于新科技对商业银行理财产品的探讨，主要集中在以下层面：

一、罗方科、陈晓红在《互联网理财对商业银行活期存款的影响研究》中指出互联网金融业务的线上、线下融合发展模糊了金融边界催生出更多的已客户体验为主的互动式、个性化的理财服务模式。互联网金融的快速发展倒逼商业银行进行转型。

二、王立舵在《浅谈理财产品受大数据金融的影响》一文中指出大数据的应用对理财产品的流转成本有着明显的减少、大数据的应用使理财产品的推荐更加准确及个性化，大数据的应用给理财产品创新发展提供了更多可能性。

三、侯欣妤在《人工智能在金融理财中的应用研究》中指出人工智能在金融理财的前期咨询、理财业务选择、理财用户信息安全等各个方面参与到理财业务中，提升了客户体验性，使理财业务更大的有互动性和个性化。

因此，科技的发展推动了商业银行各项金融业务的突飞猛进的发展，其中必然包含了商业银行的理财业务，而在这种大环境的冲击下各个银行相继推出了直销银行、智能投顾、理财机器人等相应产品极大的提升了用户体验并且可以更好的做到精准营销。

由于2020年疫情的影响更加促进了理财的线上化，互联网理财是数字化时代的大势所趋。互联网理财交易门槛更低，透明度更高，交易操作更便捷，能够更大程度满足人民对理财的个性化、多样性需求等特征。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、目前市面上主流存在的商业银行理财产品

（一）固定收益类理财产品

（二）现金管理类理财产品

（三）国内资本市场类理财产品

（四）代客境外理财类产品和结构性理财产品

三、商业银行理财业务现状

（一）产品发展现状

（二）商业银行理财产品市场存在的问题

四、互联网、大数据及人工智能在理财产品中的应用及理财产品的发展方向

（一）“互联网+”模式在商业银行理财产品中的应用

（二）大数据分析在理财产品的智能营销中的应用

（三）智能投顾及智能机器人在银行理财产品的应用

五、结论

C. 参考文献

卢剑良.论商业银行个人理财业务的创新[J].南方金融；2008年12期

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