人寿险低投保率原因浅析_开题报告

一、文献综述

随着中国13亿百姓越来越有钱，社会保障在国民养老医疗的力不从心，人寿保险市场发展潜力巨大，然而行业发展却不尽人如意：且不说保险密度和保险深度与世界平均水平差距巨大，就看易于理解的寿险人均投保率状况：根据保监会官网寿险部提供的数据：根据保监会官网寿险部提供的数据，2014年前三季度，与福利保障有关的人身险有效保单达6.3亿张，当年我国总人口达到13.68亿人，人均投保率=6.3亿张/13.68亿人=0.46张/人，而在美国，人均购买4.22件保单，隔海相望的日本人均拥有5.6件保单，台湾人均1.2件保单，就连香港人均可以达到1.04件保单----而国人人均不到半张保单，这就是中国寿险低投保率的真实写照。

在中国，人寿险超低投保率折射出的是参与方：寿险公司，寿险消费者，营销代理人，和国家监管方面存在的问题羁绊中国寿险业快速发展，目前已引起相关国家部委和行业专家学者的高度关注：顾克伟（2010）深入研究保险代理人制度的利弊，得到了保险监管层的高度重视；财政部和国家税务总局、保监会三部门明确了31省会城市于2016年1月1日率先执行实行的个人购买商业保险支出抵扣个税（2400元起点），国家用税收优惠政策拉动群众寿险需求;2015年4份，新修订《保险法》中去掉了险企销售人员取得保险监督管理机构颁发的资格证书，简政放权，强化保险公司对保险代理人直接监管;近期各寿险公司合同中对免责条款人性化黑体加粗写,明确契约双方的权益；赵雪媛（2007）对保险监管信息披露问题做了深入研究，为寿险公司科学披露经营信息，建立保险市场数据库提出了方案，解决保险市场中信息不对称问题；高岩（2007）研究了国人保险意识淡薄的成因探析与对策研究，对中国百姓形成良好保险意识提出了积极发展意义。张宁（2014）认为中国寿险保险公司需要尽早简历类似基金公司一样的信用评级制度，让保险公司在阳光下健康发展；郁 智慧（2010）研究了互联网保险，研究认为伴随着网络技术成熟，百姓网购意识成熟，网民规模扩张，网络投保也是大势所趋。

   目前发达国家地区寿险业，经过几百年成熟发展，其保险密度和保险深度一直保持在全球高位，比如朱艳云（2014）对中国人为何要买美国的人寿保险方面做了研究，得出美国寿险市场成熟，普遍保险公司信誉口碑好，美国寿险保费在全世界来说也是最便宜，而且美国人寿保单可以快速帮助建立个人商业信誉（便于申请信用卡、贷款等）；姚庆海（2005）撰文分析了亚洲发达地区保险代理人制度，深入分析了亚太发达地区寿险公司营销体制，和内地非劳务非正常委托代理代理人制度形成鲜明对比；王鑫（2013）详细研究了台湾寿险业的发展演进及对大陆地区寿险业发展的启示，对比了大陆寿险发展不足及向台湾借鉴的方面；

现代家庭理财规划中，越来越多的人意识到应该选择一份人寿保险，让自己和家人加入一个科学的互助组织，并且以法律契约的形式，利用理财杠杆以小搏大，给自己和家人生命健康多一份守护。同时，中国人口众多，经济发展平稳，百姓收入越来越高，但寿险业发展太不充分，无论是离消费者需求，还是在金融行业中的地位，都任重而道远！找到制约寿险良性发展的根源刻不容缓！

二、^范文提纲

一 人寿保险的发展现状

人寿保险的功能与意义

（二）我国人寿保险目前发展状况

二 人寿保险低投保率原因剖析

消费者的原因

寿险公司的原因

购销桥梁——保险代理人，银保，等中介的问题

国家政策支持和监管不足

三 提高寿险投保率的策略

建设国民保险工程,加强宣传引导，让保险观念真正走进每个家庭

寿险公司从售前-售中-售后全方位服务变革

变革代理人制度，重培训，重视高质量客户服务,重监管，开发奖惩制度

亟需国家政策引导，建大数据平台，建保险市场信用评级体系，强监管

三、参考文献

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