农村金融供需结构矛盾现象调查与思考_开题报告

一、文献综述

（一）从现状调查

①是农村金融机构网点少（2008），区域性分布失衡。目前我国县及县以下农村地区平均每万人拥有银行机构网点数1.26个，每个乡(镇)的银行网点平均不足3个，有3302个乡(镇)未设任何银行营业网点。从位于苏北地区的某市的实际来看，2008年底“农字头”（含农村信用合作机构、农业银行和农业发展银行）在县域的网点数为209个，农村地区平均每万人拥有机构网点数0.59个，平均每个乡镇2.86个。其中农村信用合作机构（含农村合作银行、农村信用合作社）128个县域网点，平均每个乡镇1.75个；邮政储蓄银行50个县域网点，平均每个乡镇0.68个；农业银行27个县域网点，平均每个乡镇0.37个；农业发展银行网点4个，均为县支行营业部；另外还有1家村镇银行、3家小额贷款公司。

②是农村资金净流出问题严重（2005），2005-2007年，中央财政对“三农”的投入由2975亿元增加到3817亿元，增幅在13.3％－15.4％之间，低于财政收入增幅21％的比例。“三农”的资金投入量占财政总支出的比例只有8.8％-8.4％。从三次产业贷款支持情况看，2008年某市人民币各项贷款在三次产业间的分布比例分别为：第一产业1.68％、第二产业38.16％、第三产业60.16％，农村地区信贷资源占有非常低下。

③是农村基层金融机构功能不完善（2008），服务品种单一化。邮政储蓄虽开通了全国通存通兑，但仅限于办理存款和少量贷款业务，不能办理对公的资金汇划清算。农村信用社所提供的服务产品仍然以传统存、贷、汇为主，缺乏服务品种创新，电子化水平还比较落后，造成结算资金在途时间长，到账不及时。

④是从经营主体上看（2010），民间资本型的中小商业银行和互助金融机构长期缺失，农村金融市场缺乏生机和活力。

存在的问题调查

①有的农村金融组织服务功能不强（2000），整体资源供给不足在我国农村目前主要存在的正规金融机构有中国农业发展银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社。由于这些农村金融机构各自经营均存在缺失，导致农村资金有效供给不足。

②银行信用与商业信用并存（2006），种养大户资金需求满足度较低。孝感市特种养殖、种植等优势农业板块对资金需求意愿比2005年增长43％，资金需求总量增加近15亿元。据对云梦县养鸡专业村10户调查表明，户均资金需求8.6万元，而信用大户贷款最多为5万元，资金缺口户均3.6万元，金融信贷需求受到明显抑制，商业信用难以满足所需。

③农村中小民营企业的资金需求量持续增加（2006），有效信贷供给不足。孝感市有3500户中小涉农企业，年需信贷资金26.9亿元，2006年实际获得贷款7.9亿元，满足度为29.4％。主要原因是企业抵押物不足，信用等级难达要求，银行审贷手续繁琐等。大悟县城关镇喻某承包茶场和山林，先后咨询申请多次，花费1万多元，贷款10万元，深感贷款难度大。 现在资金需求主要靠民间借贷解决，先后借贷20多次、150多万元，目前余额33万元，其利率高出国家相应档次基准利率3倍以上。

改革我国农村金融供需结构的对策建议

A:有关金融机构改革的建议 

改革并完善政策性金融机构的服务功能，增加信贷资金的有效供给。 

中国农业银行应大力发展支农服务。

邮政储蓄银行要充分调动自有资金，扩大供给。 

农信社应积极探索改革方向。作为支农的主力军，农村信用合 作社必须坚持服务“三农”的指导方针不变。

5.降低农村金融市场的准入准则，规范发展民间非正规金融机构。 

B:有关政策改革的建议

财政政策支农建议国家财政通过对农村金融的扶植和补贴，间接利用金融渠道将财政补贴资金注入农村经济领域，利用财政资金与金融资金二者优势互补，以达到降低农村金融服务价格，对冲农村金融机构风险的目的。 

货币政策支持农村金融建议应当实行灵活的利率政策，建立适当的利率补偿机制，调动商业银行支农贷款的积极性，促进信贷资金回流农村。可以通过优化再贷款结构，在提高再贷款使用效率的基础上逐年加大涉农再贷款投放力度，以保障农村金融供给平稳发展。对农村信用合作社采取区别于商业银行的存款准备金政策，适当降低农村信用合作社上缴中央银行的存款准备金限额，调动农村信用合作社发放贷款的积极性。

最后，鼓励农村金融机构转换经营机制，努力提高金融服务的质量和水平。加强贷款营销、简化贷款手续、提高贷款额度和降低贷款利率，改进农村金融服务。完善小额担保贷款、联户联保贷款等业务，创新授信和抵押担保贷款管理制度，积极探索动产抵押方式，提高贷款效率，满足农村多层次金融需求

二、^范文提纲

、引言

、理论概述

（一）中国农村信用合作社体制改革

（二）对当前农村金融服务问题的思考

三、样本数据的选取

（一）农村金融供给分析和对策

（二）样本数据介绍

四、实证分析

（一）平稳性检验

（二）举例子说明

（三）数据实证分析

五、结论和对策建议

（一）结论

（二）对策分析

参考文献

三、参考文献

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