如何做好个人理财分享我的学习心得_开题报告

（一）国内研究现状

  1、国内商业银行个人理财业务存在的问题

关于国内商业银行个人理财业务现状的理论主要有两大方向，一些学者专家是从营销渠道与市场定位、理财产品的设计运用和营销服务战略---客户服务和专业化服务三方面进行比较，如朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007），韩俊先（2011）；另外一些学者专家是针对现阶段我国商业银行个人理财业务存在的其它问题提出发展策略，如架小华（2006），张静（2007），怀一峰（2009），张垿（2010），孔晗柳（2010）。

总结以上国内学术界关于国内商业银行个人理财业务存在的问题，有以下几点：一是业务发展理论化，缺乏实践性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是缺乏有实力的专业理财队伍，理财人员专业水平低；四是居民认识不足，银行宣传不够，缺乏广泛基础。

2、商业银行个人理财业务的发展策略

关于商业银行个人理财业务的发展研究主要也分两方面，一是张静（2007），韩俊先（2011）等学者针对商业银行个人理财业务认为：集中力量打造便民高效的理财队伍；强调个性化的品牌产品；防范风险，提高收益，为居民争取效益最大化。二是胡佳（2007），孙炜（2007）等学者对商业银行个人理财业务的认识：重视经营的效益规模化，严格规范理财人员，加大理财产品创新的力度。

总结以上国内学术界关于商业银行个人理财业务发展策略的研究，认识到应该逐步改革金融体制，发展产品多样化，突出品牌优势，满足不同年龄段人群的投资需求。

（二）国外研究现状

1、个人理财业在美国, 最早提供该服务的是20世纪30 年代的保险营销人员。当时他们对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询, 由此成为如今个人财务策划师的前身。二战后经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财业进入了扩张阶段。特别是富裕阶层和普通消费者需要客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的、讲职业道德的、专业的个人财务策划人员帮助实现自己短期和长期的生活、财务目标。1969 年美国成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体国际理财协会。从1970 年开始, 随着理财行业的发展, 美国理财师相关资格认定制度逐步趋于完善, 成立了理财师资格鉴定委员会。为了取得理财师资格, 必须修完理财资格鉴定委员会规定的课程, 并且经过理财师资格鉴定委员会的严格考试。1972 年成立了注册理财师协会,其目的在于巩固理财行业的社会地位, 使人们承认理财师资格鉴定。同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德。随之美国个人理财业也进入了成熟稳定发展期。美国个人财务策划师认证制度的最大特点是, 倡导CFP 从业者在提供理财服务时, 只能帮助客户制定一个长期的可执行计划, 而不是推销特定产品; 所有理财师执业者必须遵循个人财务策划执业的操作规范流程,以保证把客户的利益和需要放在第一位。在CFP 制度的推动下, 美国的个人理财业逐渐发展成为一个独立的金融服务行业, 个人财务策划师的主要业务也不再是销售金融产品及服务, 而是为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询, 并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议, 防止客户利益受到侵害。

 2、国外消费者选择个人财务策划师的标准。2002 年美国CFP 标准委员会进行的一项消费者调查表明,一般美国消费者在个人财务顾问的专业咨询方面, 有37% 的人看重个人财务策划师的专业证书; 32%的人看重基于个人财务策划师专长和表现而保持的“长期关系”; 31% 的人则重视来自朋友或者亲戚的推荐。个人财务策划师的报酬支付方式对于消费者的选择而言, 重要程度中等( 在一个满分为5 分的评价体系中, 消费者评价的平均分为3. 6 分) 。如果询问消费者对于各种报酬支付方式的偏好, 最大的一个消费者群( 47% ) 偏好仅仅收取咨询服务费的支付方式。进一步说, 偏好策划师收取纯服务费的消费者当中有63% 的人希望知道服务费的确切金额; 对于那些偏好策划师收取交易佣金的消费者而言, 67%的人希望知道佣金的确切比例。如果给出10 个具体的评判标准,我们发现消费者在选择个人财务策划师时对于收费标准和策划师是否具有专业资格证书倒并不是十分在意。

二、^范文提纲

引言：谈及个人理财的发展沿革和现状

一、个人理财之草帽图

（一）生命线

（二）支出线

 （三）收入线

二、个人理财之ok 理财法

（一）o代表总收入

（二）k是把总收入分成若干份

 （三）ok连起来就是好的意思

三、个人理财标准普尔资产配置图

（一）要化的钱

（二）生钱的钱

 （三）保命的钱

（四）保本升值的钱

四、个人理财之不同收入人群

（一）低收入

（二）中等收入

（三）高收入

五、个人理财之不同风险偏好人群

（一）保守型

（二）激进型

学习总结分享

三、参考文献

[1]刘兆：我们老了怎么活：年轻时就该懂的养老经[M]，北京：中国画报出版社2013, 6

[2]严行方：看懂财经新闻[M]，厦门：厦门大学出版社2013, 7

[3]束宇（译）：新金融秩序，如何应对不确定的金融风险[M]，北京：中信出版社2014, 1

[4]郑磊（译）：牛眼投资法[M]，北京：中国人民大学出版社2013, 6

[5]张桦，王小青（译）：对冲基金风云录1东邪西毒[M]，北京：中信出版社2014, 1

[6]牛刀：黄金崩溃[M]，上海：上海财经大学出版社2013, 6

[7]万象：中国证券基金最新指南[M]，北京：中华工商联合出版社1998，5

[8]玉名：股民十大赢家实战系统[M]，北京：东方出版社2014, 3

[9]文良：股市操作内幕及制胜法宝[M]，北京：中央民族大学出版社1999, 1

[10]王彬：炒股就这几招[M]，北京：中国电力出版社2014, 9

[11]高竹楼：面对面教你炒股[M]，北京：中国经济出版社2015, 2