我国市场利率化对银行业的影响研究-开题报告

    从二十世纪八十年代来，伴着瓦解了的布雷顿森林体系，在全球范围内产生了金融自由化的潮流，大多数发展中国家与西方发达国家都陆续实施了市场化利率的改革，纵观发达国家的金融改革历程，利率市场化已成为势不可挡的潮流。利率市场化是经济发展到一定时期的产物。利率市场化将国有商业银行推向市场，由市场引导企业的经济行为和价值取向。对国有银行来说，这无疑是有利有弊的。一方面市场利率化进一步确立了国有商业银行的主体地位，获得更多的经营自主权，能够根据自身目标和需要确定利率水平，但另一方面，利率的经常变动使得商业银行面临更大的风险和更加严峻的挑战。在这一背景下，本^范文的目的是要通过经济学、金融学的相关理论等分析我国市场利率化对商业银行的影响，并力求探讨出行之有效的解决方案。

　  本文通过对利率市场化的实践经验和教训进行系统的分析，回顾我国市场利率化的进程，阐述我国市场利率化对商业银行的影响。对银行而言，市场利率化过程中的风险控制尤为重要。在国内外已有的研究基础上，运用定性的研究方法，系统的研究我国利率市场化对商业银行的影响，并做出若干风险防范建议，具有重要的现实意义和学术价值。

国内研究现状

张敏敏(2011)指出市场化利率的实现，将会加剧我国银行业的竞争，引起银行业的分化。对于中小商业银行而言，市场化利率在风险管理、盈利能力及产品定价等方面带来的竞争压力远大于大型银行。因此，中小商业银行要想在未来激烈的市场竞争中求得生存和发展必须及早做好准备，迎接市场化利率的到来。

　黄金老（2001）指出经济生活中市场成分的扩大使得利率市场化非常迫切，目前我国正按“五先五后”的模式分阶段实施。利率市场化给了商业银行资金定价自主权，也使一种主要的市场风险－利率风险产生了。本文根据风险持续时间将利率市场化的风险化为阶段性风险和恒久性风险。阶段性风险是指在利率放开管制的初期，商业银行不能适应市场化利率环境所产生的金融风险，具有系统性和阶段性。恒久性风险即通常所指的利率风险，具有长期性和非系统性。利率风险的控制与管理既要求商业银行的组织建设（ALCO）、风险识别技术和表内结构调整以及表外保值安排，也需要金融监管部门的弹性调控、标准化调整、透明性决策和市场激励政策的配合。 

李勇(2002)指出，市场化利率改革带来利率水平大幅上升，加大了利率波动的不规则性。市场化利率的实质是对金融活动游戏规则的重新修订。在新的金融游戏规则下，银行选择高风险资产成为一种必然，银行危机也由此而出现。我国市场化利率改革呼之欲出，最大限度防范银行危机的产生成为改革成功与否的关键。本文在分析世界各国市场化利率改革实践的基础上 ，通过构建理论模型 ，对我国市场化利率改革提出了若干建议。

李书一（2014）通过对美国的利率市场化改革的背景和经过进行分析,重点研究了其对银行存贷款利率、负债结构、收入结构以及银行集中度 的影响,得到了可供我国商业银行参考的经验,并提出一些切实可行的措施建议。

上述研究大多仅从国内经济改革的现状出发而论利率改革，将市场化利率的理论渊源、模型解释和商业银行对策结合起来研究的还不很多见。

国外研究现状

   伴随着七十年代起始的金融创新和金融改革的风暴，金融在各国经济以至世界经济中的地位上升迅速。与此相符合，专程面对金融自由化的分析也慢慢上升起来。代表主要人物有凯普、吉尔比斯、卡吉尔、斯帕尔曼、加特、弗莱以及麦金农等。其中在《重新管制与管制放松》一书中以大量的案例为例，详细的对美国金融监管的历史演变进行了分析，涵盖对保险业、银行业、证券业从管制到放松，又在更高一层重新管制的过程。而吉里安和托马斯(2010)的《八十年代的金融改革》则分析动态描述了八十年代金融美国改革的目的、动因、进程等方面的问题。这两部论著尽管都以美国的金融改革作为背景，但却能对七八十年代西方发达国家利率自由化涵盖金融自由化的脉络发展。因为市场化利率在大部分国家早已推行，如日本与美国分别早在1994年与1986年就全面推动了市场化利率。关于商业银行市场化利率经营的影响的研究在国外已然研究透彻，有关资料文献也失去了其时效性，当前这个课题国外的研究并没有深入

二、^范文提纲

一、市场利率化的概念

发达国家市场利率化改革的进程特点及对我国的启示 

美国市场利率化进程及特点

日本市场利率化进程及特点

对我国市场利率化的启示

我国市场利率化改革的必要性及进程

改革的必要性

改革的进程

市场利率化对我国商业银行的影响

积极影响

消极影响

利率市场化使商业银行的利润空间受到威胁

利率市场化使商业银行的利率风险增加

利率市场化使商业银行间的竞争加大

五、商业银行面对市场利率化的风险防范

（一）转变经营模式，调整业务操作模式

（二）提高利率风险的管理能力

（三）加强金融创新，适应竞争需求

三、参考文献

[1]李书一.美国利率市场化对银行业的影响及对我国商业银行的启示[J].商，2014（18）

[2]周荣芳.关于我国利率市场化改革的思考[J].中国金融，2001（5） 

[3]李言江.利率市场化对我国商业银行的影响及其研究对策[J].湖北经济学院学报，2006（6）

[4]邵付军.利率市场化改革的风险分析[J].金融研究，2004（6）

[5]张伟.利率市场化对商业银行的影响分析[J].时代金融（下旬），2015（5）

[6]张敏敏.浅议利率化下我国中小商业银行的发展[J].中国证券期货，2011（6）

[7]刘刚，原兰萍.利率市场化对商业银行经营的影响及对策[J].金融与经济，2000

[8]黄金老.利率市场化与商业银行风险控制[J].金融研究，2001（1）

[9]李焰.我国商业银行利率风险及管理研究[J].经济研究，2000（9）

[10]吕耀明，林升.商业银行利率风险管理研究[J].经济研究，1999（5）