我国农村小额保险发展困境及营销策略分析_开题报告

    建国之后，我国对农村低收入人群社会保障问题的重视度较低，相当一部分农民群众均没有被真正纳入社会保障体系内。自从改革开放后，农民群体日渐走向老龄化，他们对于人身保险的需求也不断增加。所以，对于农村小额人身保险相关问题的研究十分必要和重要，这不但是我国急需关注和解决的问题，同时也是世界各国十分重视的领域。

国内研究

    综合分析我国国内相关文献，现阶段我国关于农村地区保险问题的研究文献较多，然而针对具体区域农村小额人身保险进行研究的文献仍相对较少。对于农村小额人身保险的研究十分迫切，且具备重要意义。关于农村小额人身保险必要性及意义方面，根据周淑芬的观点，一定程度上可以说，中国小额人身保险的出现离不开政府部门的支持推动以及农村居民的需求，而近年来我国农村居民人均收入的日渐增加也强化了他们的保险购买力，从而更利于农村小额人身保险的有效推广。而肖明迁以及解小燕的研究中阐述，我国传统商业保险大部分以城市居民作为保障对象，以农村低收入人群作为保障对象的商业保险少之又少。所以，通过推动农村小额人身保险的发展，能够进一步完善我国保险市场体系，并且有利于提高保险公司整体利润，有利于改善保险公司社会服务水平。

    在农村小额人身保险发展现状方面，大量研究认为我国农村地区的保险市场发展水平仍比较低。根据聂京华的观点，我国相当一部分寿险公司对于农村市场的开发不够积极主动，不利于促进小额人身保险在农村地区的发展。中国很多寿险公司在农村保险销售网点的开辟上态度还不够坚决和明朗，在一定程度上阻碍了农村小额人身保险的发展。而刘璐教授在《商业保险公司开拓农村小额保险市场的动因与发展模式研究》一书中针对小额保险具体内涵进行深入剖析，其表示，我国农村地区保险发展还处于较低水平，其中，农村地区销售网络不健全、保险产品针对性弱等均是农村小额人身保险营销面临的重大障碍。刘冀广认为，目前我国小额保险监管力度不够强，建议保监会不断强化对小额保险的监管，尽可能争取相关政策支持，并且持续研究小额保险分类监管相关问题，不断促进农村居民保险意识的增强。

    关于保险营销方面，张红霞在《保险营销学》一书中，站在营销的视角上对保险营销开展系统性研究，并对整合营销的概念进行整合，张红霞认为，整合营销能够在保险营销过程中发挥重要作用。石宏伟，刘永波认为，我国现阶段的农村保险营销网络大部分属于中国人寿公司网点，极少发现其他公司的网点，很可能会导致市场垄断局面的发生，不利于促进小额人身保险在农村的推广，我国的农村营销网络还有待完善。他们主张开发保费低且保障范围合理的农村保险产品，在农村地区推广销售，同时，采用价格调整策略，尽可能保证各种保险产品与投保人具体支付能力相符。根据丁爱华的观点，我国必须要高度重视农村保险营销网点建设，同时不断加强对本土代理人的培养。

国外研究

    人身保险能够对国家经济发展发挥良好的推动作用，国外有较多学者对人身保险的职能以及作用展开研究。根据Andersen, Torben, Tim Bollerslev (1998 ), Louis E.Boone,David L.Kurtz 相关观点，人身保险不但具备保险自身的作用，同时还能够发挥良好的社会管理功能。Bratislav Milosevic 认为，人身保险属于一种长期发展产物，其在寿险市场中占据重要地位，同时具备储蓄功能，属于一种多重功能保险。在小额保险营销方面，Jim Roth,  Michael  J.McCord对世界经济水平最低的一百个国家进行小额保险相关调查，他们认为，小额保险供应链主要包括再保险、保险人、销售渠道、保单持有人以及覆盖人群5个组成部分。因为不具备良好的销售渠道，导致小额保险在发展上很不顺利。在调查的贫困国家中，零售模式应用较广，但是经该模式购买小额保险的客户仅占18%，而这些国家中小额保险销售代理基本不存在。在农村小额人身保险发展方面，Doherty N A,Garven J R在研究中阐述到，美国以及加拿大立足于大量研究，坚持理论以及实际相结合，提出农村人身保险新理论。而Turvey 主张政府部门站在经济、行政和法律的角度上对农村人身保险进行扶持，同时针对农村人身保险竞争进行限制，为农村居民的切身利益提供有效保护。国外

    综上，国内外对小额人身保险均进行各种各样的研究，但是不管是国内文献还是国外文献，均未得出小额保险的最佳发展方式。本文通过参考大量国内外相关研究文献，对人身保险相关理论进行深入研究，以期获得更丰富、全面的保险知识，掌握更多基础理论以及发展经验，为我国农村小额人身保险的发展和研究提供更多科学参考依据。目前，我国的农村小额人身保险还处于探索阶段，小额人身保险在发展过程中面临来自农村居民、保险公司、保险市场等方面的困境，不利于促进小额人身保险的可持续发展。本文旨在分析现阶段我国农村小额人身保险发展面临的困境，探讨相应的保险营销策略，希望能够帮助农村小额人身保险突破困境，实现持续、健康、高效发展。

二、^范文提纲

引言：谈及农村小额人身保险的作用及发展现状

一、 农村小额人身保险的概念及特点

二、 我国农村小额人身保险面临的发展困境

（一）农村居民方面

（二）保险公司方面

（三）保险市场方面

三、 农村小额人身保险营销策略

（一）加强保险教育及宣传，强化农民保险意识

（二）不断提高农民收入水平，确保续保工作顺利开展

（三）调整保险公司产品策略，提高产品针对性

（四）充分应用创新型策略，提高保险营销有效性

（五）不断完善保险运营监管，创造良好的保险营销环境

四、 结束语

三、参考文献

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