杭州A银行理财产品营销策略研究开题报告

理财产品在国外开展时期要比我们国家早的多，其中最具有代表性的就是瑞士。为了在第二次世界大战期间保护财产，许多犹太人在瑞士的银行存了钱，以避免战争损失。美国开始开发行理财产品后，业务开始缓慢发展。早在1960年代，美国银行就制定了针对客户理财目标和需求的营销策略。此外，随着金融体系从个体经营向混合型企业的转变，出现了许多新的金融产品。在1970年代，银行利用价格和独特的产品设计来吸引富人。在1980年代和1990年代，银行开始改变其服务模式并实施一对一服务。这可以提高客户忠诚度并促进客户量增长。21世纪以后，美国中产阶级的理财目的是从价值创造转移到价值维持。包括了子女教育、遗产信托、避税等内容的家庭财富管理业务就此应运而生。Pallavi（2019）对金融零售市场进行了建模，认为市场中的金融企业与为其提供产品销售服务的经纪人之间面临着一种双边隐藏信息的问题，并由此提出了一个金融消费者保护的分析框架。通过模型分析，得出金融零售业市场最优的法律制度安排，并认为符合模型均衡条件的法律体系能够较好地划分不同交易主体之间应承担的责任，从而更有效地保护金融消费者的权益。Roman Inderst（2019）从中介薪酬结构的角度探论对金融消费者的保护。认为现阶段拥有的佣金模式可能会导致金融中介给予消费者不适合的购买建议。因此，要求监管部门加以限制。上述文献分别从不同维度为实施金融消费者保护提出理论支撑，但并未深入说明，对于金融监管和消费者保护，何种具体实施方式方为最有效的？Budnitz（2017）分析了金融市场中的仲裁制度，得出的结论是，金融领域中的消费者仲裁与传统商业领域中的商家与消费者纠纷的仲裁存在一定的差异。因为金融机构相对于消费者来说，对金融产品及其操作更专业，消费者与金融机构之间对相同事物未必具有相同的认识和判定标准，若在缺乏对仲裁机构有效监督的情况下，仲裁机制就会出现系统性缺陷，从而影响对消费者合法权益的保护效果。Budnitz还强调，正式的法律诉讼机制则更有利于实现消费者保护的目的和对问题的纠正。John Y. Campbell（2018）通过美国抵押贷款市场的案例研究，在指出金融消费者保护必要性的同时，认为真正有益的保护监管，必须针对金融市场上的具体问题，并且对于监管保护的有效性需要进行科学的度量。

二、国外研究现状

近些年来，中央银行经常调整利率。结果，利率变化和理财产品的研究受到越来越多的关注，并取得了丰硕的成果。周海燕（2015）指出，从系统角度看，营销在银行理财产品的出现，发展和趋势中起着关键作用。从营销的角度来看，我们将理财产品视为营销产品。王世军（2017）指出，需要开发和创新银行理财产品以满足利率自由化和市场需求。从理财产品的规模、竞争力大小、产品收益率及风险控制能力等方面分析了营销对理财产品的影响,提出了为促进营销,该对银行理财产品应采取的措施。从2007年到 2014 年，殷丽娜（2017）收集了2007年~2014年我国银行理财产品的相关信息,将其归类加整理后形成31个省的年度面板数据,在固定一些重要变量后观察了银行理财产品的收益率对居民储蓄的影响。实证结果表明，银行理财产品收益率与家庭储蓄之间存在明显的负相关关系，且期限越短的产品负相关关系更显著。结合我国银行理财产品主要以货币市场为定价参考的事实，我们可以得出结论：中国的存款营销是以银行理财产品为形式、以货币市场为载体逐步推进的。李阳（2019）指出，营销在银行理财产品的出现，发展和趋势中起着关键作用，理财产品是营销的产物。文章从市场营销的角度探讨银行理财产品的发展规律，并提供了相关的发展策略。

B. ^范文提纲格式

一、绪论

（一）选题背景

（二）国内外研究现状

1. 国外研究现状

2. 国内研究现状

（三）研究内容

二、基本概念

（一）个人理财产品的概念

（二）高端客户的概念

（三）市场营销策略定义

（四）金融营销策略定义及特征

三、杭州A银行理财产品存在的问题

（一）杭州A银行简介

（二）杭州A银行理财产品营销策略存在的问题

1. 产品设计方面

2. 客户服务方面

3. 队伍建设方面

4. 理财营销策略方面

（三）杭州A银行理财产品营销策略问题分析

1. 理财产品客户分析不到位

2. 品牌定位不准确

3. 理财产品的产品打造不力

4. 专业化的服务渠道不够畅通

四、杭州A银行理财产品营销策略改善

（一）强化理财产品的品牌建设

（二）打造具有特色的高端个人理财服务

（三）加强队伍建设

（四）根据客户定位转变营销方式

五、结语

C. 参考文献

著作：

[序号] 主要责任者.文献题名[M].出版地：出版者，出版年:起止页码（可选）.

期刊：

[序号] 主要责任者.文献题名[J].刊名，年，卷（期）:起止页码（可选）.

电子文献：

[序号] 主要责任者，网上电子公告[EB/OL].(发表更新日期) [引用日期].获得网址.

例如：

[1] 胡承正，周详，缪灵. 理论物理概论：上[M]. 武汉：武汉大学出版社，2019:112. 

[1] 崔晓东.中国商业银行个人理财产品的发展策略[J].经济研究导刊，2017，22：107-108. 

[2] 秦瑞金.我国商业银行个人理财产品营销深化策略浅析[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2018，05：24-26. 

[3] 王世军，郝少盼.互联网下的农村商业银行市场营销[J].中外企业家，2017，31：53-54. 

[4] 殷丽娜，王旭程.互联网金融背景下商业银行个人理财产品的发展[J].中外企业家，2017，27：5-7. 

[5] 张平.商业银行个人理财业务发展存在的问题与对策研究[J].现代商业，2019（23）：40. 

[6] 丛斌.我国商业银行个人理财产品的营销策略研究[J].财会研究，2019（8）：78-80. 

[7] 钟敏.民生银行个人理财产品营销策略研究[D].中国地质大学，2017. 

[8] 崔蕾.我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策[J].时代金融，2020（07）：13-16. 

[9] 陈阳.商业银行个人理财产品创新与发展研究[J].中国市场，2018（24）：20. 

[10] 林文俏.对商业银行理财营销几个问题的思考[J].产业与科技论坛，2018（03）：4-8. 

[11] 陈朗.我国商业银行个人理财产品营销研究[J].商场现代化，2018（14）：81-84. 

[12] 郭继辉，黄自竹.小议商业银行个人理财产品的产品设计[J].  中国集体经济，2019（13）：101-104.

[12] 裴海莲.商业银行个人理财产品营销[J].南都学坛（人文社会科学学报），2019，32（6）：125-126. 

[13] 赵峰.招商银行兰州分行个人理财产品营销研究[D].兰州大学，2018. 

[14] 巴州银监分局课题组.对巴州国有商业银行开展理财业务情况的调查[J].新疆金融，2017（8）：56-57. 

[15] 苏颖.关于市商业银行理财产品情况的调研[J].华北金融，2018（10）：67-68. 

[16] 杨勇.对当前理财产品发展状况的调查——以马鞍山市为例[J].致富时代（下半月），2019（8）：22-23. 

[17] 王瑞林.对忻州市银行理财产品发展状况的调查与分析[J].华北金融，2019（1）：36-38.