关于银监会和保监会合并对我国金融业监管的思考_开题报告

一、文献综述

（一）研究现状

交通银行金融研究中心首席银行分析师许文兵(2018)对于国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议。根据方案，将组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留银监会和保监会这一现象认为，这是继国务院金融稳定发展委员会设立之后的又一重大监管框架调整举措，对防范系统性风险，支持我国金融市场稳健发展均将起到重要支撑作用。许文兵认为，推进银行与保险监管的跨行业整合，符合中国金融市场发展实际的要求。现阶段，银行与保险监管的整合难度相对较小，也更有利于市场的平稳过渡。与资本市场业务相比，保险的业务功能相对单一，风险管理的方法和要求与银行也有一定的相似之处。而长期以来，保险业务与银行业务合作密切，在监管合作上也有较好的基础，因此银监会和保监会的合并相对而言较为便利，对市场的直接影响也相对有限。从机构管理的角度看，许文兵认为，银监会与保监会合并，将促进金融机构管理有效性的提升，有助于控制系统性金融风险。我国大型系统重要性金融机构主要集中于银行和保险领域，且银行已经成为保险资金的重要投资标的。因此，在制定相关机构的监管标准时，由统一的监管部门加以推进，可以将风险控制要求更好地协调统一起来，这对加强骨干金融机构的管理，进而对保证金融稳定和防范系统性金融风险起到至关重要的作用。

东方金诚首席分析师徐承远（2018）对于银监会、保监会合并这一改革措施表示，此次改革有三个方面的特点值得关注。第一，增强了央行在金融法律法规拟定和宏观审慎监管方面的作用，意味着金融领域实现了统一的法律法规体系和宏观审慎监管体系，货币政策、宏观审慎监管和金融监管的协调性显著加强。第二，在剥离行业发展规划、拟定监管法律法规和宏观审慎职能后，新成立的银行保险业监督管理委员会聚焦于履行监管职责，有利于进一步贯彻监管姓监的精神，从功能和行为监管角度持续强化从严监管力度，确保金融领域监管法律法规有效执行。第三，银行业和保险业监管合并为一个监督机构，有利于充分发挥银行业和保险业监管合力，从微观监管着手实施行为监管，统筹处置银行业和保险业一批风险点，去除多头监管提升监管效率，消除监管空白，提升银行业和保险业体系运行的合规性和稳健性。徐承远预计，新的监管架构将围绕统一宏观审慎监管和强化行为监管持续优化，将主要金融业务纳入统一监管体系，进一步增强金融监管的统一性，提升防范系统性金融风险的能力。

银监会和保监会合并在一起由国家统一管理，这个举动并不奇怪，属于情理之中的，那么，真正的原因归属于这二点：1、监管空白何谓监管空白，其实归结于监管体制和发展趋势不与时俱进，导致监督不到位的情况，近年来，国内金融行业混业经营趋势日益明显，在一定程度上，导致危机跨市场、跨行业传染，引发系统性风险。2、沟通成本话说，政级别相同，譬如银监会证监会保监会，但是相互之间都只有建议权而无行政命令权，导致长期以来沟通困难，各监管部门涉及的领域无法有效沟通，保险公司在股票市场高调举牌上市公司，但由于保险公司的所属监管机构为保监会，无法在证券市场获取保险公司有关信息，只能通过喊话“野蛮人”的形式来敲打这些险资。

随着近年来资管产品规模的不断扩大，资管产品多层嵌套所带来的问题也日益严重。资管产品多层嵌套，是指不同资管产品间的相互投资、重复投资。明显是钻了监管的漏洞，由于“三会”监管规则不同，才让这些人钻了监管漏洞，这也是银行资金出表的主要模式。规避监管、通过期限错配加杠杆等行为不仅增加了企业融资成本，还增加了形成系统性风险的可能。相比于证券，银行、保险二者之间的嵌套机会更多，银监会和保监会合并，一定能在解决资管嵌套问题上发挥巨大作用。

••••银监会、保监会、证监会是根据类别划分的机构，过去的监管主要也是按机构的类别来进行监管。业内人士指出，此次金融监管机构改革向两个方面转变，一方面由机构监管向市场监管转变，不再根据机构的性质，而根据金融市场的性质来进行划分监管；另一方面，从过去的分业监管向分业与统一相结合的监管方式转变。这种调整有利于监管机构更加全面地管理金融市场，弥补“不归我管、我管不了”的监管空白。同时，从前机构分而治之导致的缺乏协同、沟通效率低下的问题也能一定程度上得到解决。消除监管盲点，防止监管套利，避免风险的交叉感染，有效降低中国金融系统性风险水平，无疑也能够更好地维护投资者的利益。

银监会与保监会合并，将促进金融机构管理有效性的提升，有助于控制系统性金融风险。我国大型系统重要性金融机构主要集中于银行和保险领域，且银行已经成为保险资金的重要投资标的。因此，在制定相关机构的监管标准时，由统一的监管部门加以推进，可以将风险控制要求更好地协调统一起来，这对加强骨干金融机构的管理，进而对保证金融稳定和防范系统性金融风险起到至关重要的作用。

二、^范文提纲

一、我国金融业的监管体制

（一）现阶段的金融体制和合理性

（二）现行金融体制面临的挑战

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二、保监会和银监会的功能和职责

（一）保监会的组织机构和主要职责

（二）银监会的组织机构和主要职责

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三、对于保监会、银监会合并的思考

（一）保监会、银监会合并的意义和目的

（二）保监会和银监会合并对于金融监管的影响

（三）对于保监会和银监会合并的思考

三、参考文献

[1]叶茜茜. 中国金融监管体制的合理性以及建议.[J]中外企业家，2013，第2Z期

[2]姚遂.中国金融史[M].北京.高等教育出版社.2007.9.1. 

[3] 百家号.银监会保监会合并将强化金融监管统一性[Z]证券之星.2018/03/14

[4]张鹏;宋枢楠;王红帅;;金融监管组织架构的特点比较及变迁路径研究[J];北方经济;2011年22期

[5]谢云英;;综合经营趋势下我国金融监管模式选择[J];福建金融;2008年07期

[6]李哲.中国保监会的主要职责是什么.[Z]法帮网.2017/09/07

[7]我的云图书馆66.银监会的具体作用和职责[Z]个人图书馆.2016/12/25

[8]薛源.银监会的职责[Z] 中央政府门户网站.2014/02/22

[9]丁丁金服. 国家为什么将银监会和保监会合并？[Z]金评媒.2018./03/13

[10]财界网整理. 银监会保监会合并 金融监管体制重塑[Z]财界网.2018/03/14

[11]宜盛宝. 银监会与保监会合并，金融监管会怎样？[Z]优秀范文网.2018/03/14

[12]券商中国. 从此一行两会：为何只银监会保监会合并 看五大焦点[Z]新浪财经2018/03/13

[13]新京报. 银监会、保监会拟合并 金融监管迎“一行两会”新格局..[Z]凤凰网河北.2018/03/14