浅淡乐清农商行个人理财业务的发展_开题报告

（一）国内研究现状

    个人理财的概念于 20 世纪 90 年代开始在我国出现，各种金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司都加大了对该领域的研发投入，不断研究和开发相关的业务流程与金融工具。进入 21 世纪以来，商业银行积极探索和个人理财相关的业务，比较流行的是其专门面向高端个人客户的 VIP 理财服务中心，不仅为个人客户提供个人财务顾问及咨询服务，而且深入客户实际情况，结合相关理财理论，帮助客户正确地制定人生规划，给予合理的理财建议和安排适当的消费信贷，建议不同的投资组合规划等等。经过多年发展，各种金融理财产品预期年收益较先前显著改善和提高；产品的流动性增强；国内理财市场与国际金融市场相连接，衍生金融产品投资组合等结构型理财产品大量出现；混业经营在金融业界日趋明显。2013年电商巨头阿里巴巴依托其庞大的用户基数，推出了“余额宝”以零门槛平民化高收益开启了互联网时代下的个人理财的新篇章；其后如雨后春笋般出现的各种“宝宝们”让我们看到了互联网金融背景下的个人理财业务的许多新的发展方向与研究热点。

    《银行个人理财业务全攻略》（张岱云著）本书通过上下两篇，以商业银行的角度对个人金融业务进行研究，以居民个人角度也提出了相关的具体建议。对于个人理财的理财观念和具体实践操作方法进行了详细讨论，并且对商业银行在开展个人理财业务方面提出了合理的建议，包括个人理财产品的研发和设计，理财服务的完善和优化，个人理财产品的持续创新和个人理财产品品牌的建设和维护。

海南大学学者刘迎冬，其在期刊《商场现代化》刊登的《互联网金融背景下我国商业银行个人理财业务研究》基于关系营销的视角剖析了，在互联网金融的冲击之下，商业银行个人理财业务面临的巨大挑战，以及在“大数据”背景下商业银行经营观念的转变，只有重视个人客户，树立关系营销的理念，致力于和客户保持良好的关系，才能在未来的竞争中立于不败之地。

山东财经大学学者徐亚飞，对我国城市商业银行人个理财业务发展的历程和现状做出了阐释，并着重分析了其在利率市场化改革、银监会发布监管新规和互联网理财产品兴起背景下的发展趋势；结合我国城商行个人理财业务发展中存在的业务开展模式以产品为中心、业务营销模式粗放、产品创新研发投入不足、风险管理存在隐患、缺乏高水平专业人才支撑等实际问题有针对性的提出相关建议，以促进业务持续、深入、健康发展。

••••••

（二）国外研究现状

    国外商业银行个人理财业务发展迅速，由此促进了个人理财理论的研究，例

如，莫迪利亚尼的生命周期理论、熊彼得的金融创新理论、货币价值理论、市场

细分理论、资本资产定价理论等等。20 世纪 80 年代兴起的私人银行业务是个人理财业务的雏形，也就是银行零售业务，是指商业银行以个人为目标，利用网络、信息、人才、资金等优势，设计出不同排列组合的金融产品，以满足不同客户的需求。

由加拿大约克大学学者夸克·霍和克里斯·罗宾逊著，陈晓燕等译的《个人理财策划》一书，在研究个人理财业务中，对个人理财的规划过程作了详尽的介绍，内容包含货币时间价值理论、预算、目标设定、风险管理、保险规划、税收规划、投资规划、金融抵押、债权债务管理、退休规划、投资规划等个人理财业务的基础知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，加深了机构和个人投资者加深对个人理财业务概念和内容的理解，而且还系统地了解国外个人理财业务的发展理论和实践管理经验，对于我国个人理财相关理论的发展也具有重要意义。

    商业银行的个人金融服务的最终目标是资产的保值和增值，最终达到个人财富的自由化。 为实现这一目标，要求商业银行为个人客户提供个性化的服务，以提高客户满意度和忠诚度，因此，商业银行应采取不同的管理策略，建立自己的比较优势，进而提升自身的核心竞争力，从而吸引和留住客户。 

    通过了解国外个人理财业务理论的研究发现，国外个人理财业务理论的研究

涉及的范围并不仅仅局限于商业银行本身，而是立足于商业银行，从客户个人角

度出发来研究如何实现个人财富的保值增值。

    综上所述，目前我国的个人理财产品和国内商业银行理财产品和服务呈现出同质化问题，客户理财服务的个性化需求也难以满足，因此，我国商业银行应该从国外商业银行学习，全面发展先进的个人金融服务经验，提高产品的创新水平，提升理财人员的专业素养，加强对各种营销渠道的建设，打造先进的客户关系管理系统。结合我国当前的实际状况，加大互联网“大数据”个性理财产品的创新，更加全方位的应对不同客户群体的理财需求。

••••••

二、^范文提纲

第1章 绪论

（一）文献综述

1国内研究现状

2国外研究现状

••••

第2章商业银行个人理财业务的理论基础

（一）个人理财业务的基本概念及主要内容

1个人理财业务的概念

2个人理财业务的分类及内容

个人理财业务的相关理论

1生命周期理论

2投资组合理论

3金融创新理论

••••

乐清农商银行个人理财业务：现状和趋势

乐清农商银行的发展简介

乐清农商银行个人理财业务发展的现状和趋势

      1乐清农商银行个人理财业务发展分析

      2与同业对手在个人理财业务方面的对比分析

      3互联网个人理财产品的理论分析

      4乐清农商银行个人理财业务发展的新趋势

•••••

促进乐清农商银行个人理财业务发展的措施

（一）业务开展和营销策略

（二）产品创新

（三）人才培养和管理

（四）外部合作

•••••

三、参考文献

[1]刘迎冬,互联网金融背景下我国商业银行个人理财业务研究[J],商场现代化,2015,第30期

[2]张岱云.银行个人理财业务全攻略[M].上海：上海财经大学出版社. 2009

[3]徐亚飞.我国城市商业银行个人理财业务发展研究[D].山东:山东财经大学.2014

[4]中国银行业从业资格认证办公室.《个人理财》[M].中国金融出版社, 2015. 

[5]陈小天.互联网金融对银行个人理财业务的影响[J].市场周刊,2014,第5期

[6]钱鸿虹,我国商业银行电子银行业务发展研究[D].吉林:吉林大学,2015

[7]夸克.霍著. 陈晓燕, 徐克恩译.个人理财策划[M].中国金融出版社, 2004.

[8]孙志强．我国城市商业银行个人理财业务的发展分析[J].时代金融,2010

[9]王建,陈涛.我国银行理财产品存在的问题与对策[J].现代商业银行,2009(1):50-52

[10]周航.城市商业银行个人理财业务发展策略分析[J].金融经济,2007(10)

[11]吕曼珍,黎重阳网上银行路在脚下---兼析中小城市银行网银发展路径[J].金融管理与研究，2013(7)

[12]刘堃.商业银行开展个人理财业务存在的风险及防范[J].现代商业,2013(18)

[13]鲁轶.财富管理在美国[J].金融管理与研究,2007,(4):33-34.