浅议证券投资基金在居民个人理财方面的发展前景_开题报告

（一）国内研究现状

在国内，对个人理财的研究主要集中在商业银行经营体制的探讨、个人理财业务的发展思路、个人理财产品的营销、个人理财的服务市场发展状况等方面。    其中，肖兴林（2016）在《浅析个人理财视角下我国证券投资基金的发展》中对我国个人理财业务做了界定，认为个人理财业务从消费者角度，其含义就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。    

曾丹妮, 李佳, 奉依霖（2017）在《浅析个人理财市场上证券投资基金的发展》中在回顾我国个人理财业务发展历史的基础上，研究了我国商业银行个人理财业务的发展趋势。张鲁南, 牛晶琦（2017）在《问题与应对:金融资产强制执行的理性思考——以证券投资基金与银行理财产品为例》中分别分析了国际银行业发展新潮流下和我国加入WTO后，我国银行业经营模式的选择问题，论述了银行业进行业务创新和体制创新的重要性。

邵玫杰（2017）在《证券投资基金投资行为对股市稳定性影响分析》中论述了注册金融理财师在世界各国的发展情况，为中国发展金融理财师市场提供了借鉴并提出了具体的建议，分析了个人投资金融产品的特性需求和基于个人需求基础之上的市场细分问题。

王晓琦（2016）在《我国私募股权投资基金在个人理财中存在的问题》中分析了我国个人理财市场细分的现状，重点阐述了个人理财客户群的差异性分析。在关于我国金融机构分业合作和混业经营模式的研究上，黄世晨（2016）在《我国证券投资基金的风险及其对策研究》中论述了我国商业银行实行混业经营模式的必要性，认为发展全能制银行具有重要意义，提及了证券公司在金融分业合作趋势下的发展对策，阐述了从金融分业合作阶段走向混业经营的具体策略和建议。

刘明（2017）在《证券投资基金品种的选择——从长期定投角度》中指出：“在新的世纪，市场竞争更加的激烈，金融市场也是如此。而对于中国的商业银行来说，一个增长快、利润高的业务类型就是个人理财，可以说这种业务已经演变为诸多商业银行之间展开激烈竞争的主要领域”；

谭禹琪（2017）在《中国证券投资基金的发展困境及对策分析》中指出：“随着我国经济的迅猛发展和居民理财意识的日益增强，我国的商业银行个人理财业务发展迅速、前景广阔。然而，目前我国理财业务仍处于初级阶段，产品设计及业务流程尚未成熟，专业人才匮乏”；

吴思琼（2017）在《证券投资基金品种选择——从长期定投角度》中指出：“个人理财业务是目前各家商业银行追求利润的一项主要业务，我国商业银行的个人理财业务发展由于起步晚，受限制因素多，还处于推广概念阶段。很多客户还不能够完全接受商业银行所推出的个人理财业务。因此，应该从我国商业银行个人理财业务发展缓慢的原因出发，通过分析我国商业银行发展个人理财业务的中存在的问题，最终对我国商业银行发展个人理财业务提出相应的对策。”；

（二）国外研究现状

学者F•莫迪利亚尼与R•布伦博格、A•安多（1954）在研究中提出了LCH模型，他们认为：“个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假定在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与预期收入之间存在确定的联系。在这个假定下，以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，以实现消费的最佳配置，即实现消费的效用最大化。”；

学者马可维兹（1952）在研究中提出了投资组合理论，这种理论认为：“若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，当增加投资组合中资产的种类时，组合的风险将不断降低，而收益仍然是个别资产的加权平均值。”；

学者熊彼特（1912）在研究中提出了金融创新理论，该理论认为：“所谓的创新就是企业家为了追求自身的利润而不断地进行生产方式的变革，不断地进行生产要素和生产条件的“新组合”，其具体包括五种情形，分别是新产品的出现、新生产方法或技术的采用、新市场的开拓、新原材料供应来源的发现和新企业管理方法或组织形式的推行。”；

学者霍尔曼和诺森布鲁门（2013）在《个人理财计划》一书中提出：“个人在理财过程中应将个人或者家庭的所有财务事务当作一个整体来考虑，根据个人或家庭整体的理财目标和未来计划来构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合。”

二、^范文提纲

前言

一、居民个人理财业务发展现状

（一）居民个人理财业务的价值不断扩大

（二）居民个人理财业务产品不断拓展

（三）居民个人理财业务规模不断扩大

二、证券投资基金在居民个人理财业务发展中存在的问题

（一）投资理财产品单一

（二）金融监管机构存在漏洞

（三）消费者方面存在问题

三、促进证券投资基金在居民个人理财业务发展的对策

（一）促进对银行理财产品创新

（二）监管进购规范管理制度

（三）加强对消费者理财观念的培养

四、结论

三、参考文献

[1]肖兴林. 浅析个人理财视角下我国证券投资基金的发展[J]. 时代金融, 2016(2):117-118.

[2]曾丹妮, 李佳, 奉依霖. 浅析个人理财市场上证券投资基金的发展[J]. 速读旬刊, 2017(7).

[3]张鲁南, 牛晶琦. 问题与应对:金融资产强制执行的理性思考——以证券投资基金与银行理财产品为例[J]. 法律适用, 2017(5):9-14.

[4]邵玫杰. 证券投资基金投资行为对股市稳定性影响分析[J]. 理财:财经版, 2017(8).

[5]王晓琦. 我国私募股权投资基金在个人理财中存在的问题[J]. 新经济, 2016(23):71-72.

[6]黄世晨. 我国证券投资基金的风险及其对策研究[J]. 大科技, 2016(25).

[7]刘明. 证券投资基金品种的选择——从长期定投角度[J]. 广东经济, 2017(6).

[8]谭禹琪. 中国证券投资基金的发展困境及对策分析[J]. 时代金融, 2017(18).

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[13]许宏伟. 证券投资基金的风险与防范策略研究[J]. 环球市场, 2017(25).

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