浅析互联网金融的创新与发展_开题报告

（一）选题背景

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

（二）选题意义

当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。

中国金融业的改革是全球瞩目的大事,而全球主要经济体每一次重要的体制变革，总是伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融与互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

根据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，中国互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受监管，这是本质原因；从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理的问题。

从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。

当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。随着移动支付产品推出，这种更便携、更智慧、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”，也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。

（三）当前现状

李耀东《互联网金融：框架与实践》：我以为，互联网金融在中国的盛行有这样几种因素，也是机遇：第一，互联网思维、平台和技术已经达到了临界点，可以突破垄断金融制度的严防死守，自下而上地在底层（普通消费者、创业者和小微企业群体）破土而出，撼动并瓦解了传统的金融体系几乎所有支撑点，包括支付、信用、监管及财富形态等。互联网金融创造了一个全新的社会生态圈，正在迅速地向教育、医疗等消费者服务为主体的产业蔓延。我们讨论的不再是金融的颠覆，而是社会生态的再造。第二，利率自由化主导了金融结构的全面洗牌。相对于过去三十多年的各个领域的改革，资金价格的市场化真正是深入了市场经济的骨髓和血脉，这才是决定资源配置的决定性力量。所有的产业、企业和家庭的资产定价基础都会重新调整，如同美国和日本20世纪80年代的利率自由化一样，中国也会迎来一个全新的资本市场结构的变革与产业的洗牌。互联网金融在这个时点上攻城略地，真是风云际会的金融大时代。第三，以“80后”为代表的互联网新生代全面入场中国市场经济与社会主平台，彻底洗礼了传统交易主体的观念与行为。新一代没有体制改革的使命和负担，在计划经济的域外创业，敢想敢干敢于突破， 依托互联网这个真正开放和自由的平台。他们对新技术和新社会充满理想，阳光心态，过去十年互联网创业者的巨大成功巩固了他们的自信和攻击力。

郑霄鹏, 刘文栋（2014）提出：互联网金融的产生和发展使得传统金融机构面临着不小的挑战，并引起金融脱媒现象。因此，传统金融机构要加强同互联网金融的融合与相互促进。

王光宇（2014）发现传统金融机构在某种程度上仅仅把互联网金融当做一种新的服务方式或平台，因此尚未立足于互联网金融业及其用客户的特征推出新型的、真正迎合客户实际需求的金融产品或服务，也没能有效使得互联网金融与传统金融相互融合促进。

任兆鑫（2013）阐述了互联网金融将带给生活的三点改变：移动支付将给钱包瘦身；互联网能够有效聚集需求；虚拟货币流通的时期将要到来。

吴思（2014）提出金融与数据之间具备较为稳定且密不可分的联系,互联网充当数据之平台。所以，这两者的结合具有其客观必然性。然而，互联网金融必须形成完善的信用体系才可以具备广阔的发展前景。

^范文提纲

（一）概述

1、互联网金融的定义

2、互联网金融的兴起

3、互联网金融的模式与特点

（二）互联网金融

1、互联网金融的发展

2、互联网金融的现状

3、互联网金融的监管

（三）互联网金融发展中存在的问题

（四）互联网金融创新发展的建议及策略

三、参考文献

1、王明国，互联网金融，和讯网，银行家2015年第5期，2015-05-12【引用日期2017-10-2】

2、从野蛮人到文艺青年 互联网金融迈入小时代  ．光明经济．2013-09-16【引用日期2017-10-2】

3、互联网金融已被金融监管部门认可，利率市场化正在加强  ．中国资金管理网．2014-03-06【引用日期2017-10-2】

4、李耀东，李钧互. 《互联网金融：框架与实践》， 电子工业出版社 ，2014-02-01，【引用日期2017-10-2】

5、胡世良、《互联网金融模式与创新》，人民邮电出版社，2015-01-01，引用日期2017-10-2】

6、冉湖，杨其光，鲁威元，《互联网+金融：互联网金融的革命》， 北京工业大学出版社，2017-04-01，【引用日期2017-10-2】

7、李东荣，朱烨东，伍旭川，《互联网金融蓝皮书：中国互联网金融发展报告》，社会科学文献出版社，2016-09-01，【引用日期2017-10-2】

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9、姚文平 ，《互联网金融：即将到来的新金融时代》， 中信出版社，2014-02-01，【引用日期2017-10-2】

10、吴卫明 ，《互联网金融知识读本》， 中国人民大学出版社，2015-07-01，【引用日期2017-10-2】