工行个人理财业务发展研究开题报告

一、国内研究现状

周辉（2019）全面分析了当前我国商业银行监管模式中诸多的不足，同时在监管模式选择上，必须要结合我国当前现实的国情，并不是套用国外商业银行在理财产品的监管模式，需要综合国内整个的金融体系环境来制定出科学高效的理财产品监管制度。

齐少斌（2019）中，对我国商业银行金融监管体制的各种监管体制进行深入对比，并对不同金融机构和业务进行专业性的监督和管理，从而实现我国商业银行监管的专业化，充分积累相应的监管经验，全面培养监管人才。虽然说这种思考方式是站在金融市场为出发点来探讨商业银行的监管模式问题，但并没有对具体的理财产品类型进行分析，因而这种模式本身存在一定的缺陷性。

谢怀筑（2019）认为个人理财业务是一项综合的金融服务，专业的理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，帮助客户制定出合理、可操作的理财方案并通过执行最终实现财产的保值、增值。

田文锦（2019）对金融理财的含义与理念作了详细的说明，并阐述了货币时间价值理论在金融理财领域的运用。

邹亚生（2017）认为个人理财最基本的理论为生命周期理论。使客户在人生各阶段通过科学分配财富达到效用最大化是个人理财追求的目标。根据生命周期理论，金融机构研发推出产品与服务的前提是客户的生命周期。针对客户的特点，例如年龄、风险承受能力、风险偏好、资产、职业、收入、接受教育水平，确定客户的期望与需求，把客户财富的保值增值当作出发持续推进产品和服务的创新，努力为客户提供个性化服务并进行客户关系管理。

二、国外研究现状

Blaine（2017）在自己的文章中详细地分析了众多的理财工具，告诉读者怎样依据自身的实际情况来选择适合的理财工具并且阐释了制定个人理财计划的步骤。他认为在个人理财过程中专业理财机构（例如商业银行）应整体研究和分析像所得税计划、投资储蓄计划、退休计划、遗产计划等个人或家庭的所有财务事务，把它们作为一个统一、协调的整体对待，并且基于个人理财整体目标全盘地思考像房地产、寿险、债券、股票、基金、信托等各种理财工具。

Tony（2018）认为个人理财业务是金融机构根据客户的财务状况和风险偏好，运用一定的方法和手段，实现其资产保值、增值的一系列服务过程。

Joe Peppard （ 2018）指出个人理财业务是一项基于电子商务活动、渠道管理、客户关系管理和前后台办公的商业银行业务。并认为使客户资产得到保值、增值是个人理财服务的最终目标，客户对商业银行理财服务和产品满意的前提就是银行能帮助其实现前述目标。对此，商业银行只有充分发挥自身优势努力使各社会群体日趋差异化的理财需求得到满足、相较同类产品与服务提升其竞争力，才能提升整个银行的核心竞争力、提升客户的满意度、进而塑造良好的行业品牌。对于商业银行来说，它的市场营销是一种服务性质的市场营销（营销的是金融服务与产品），而不仅只是一般产品的营销。金融产品只是企业提供服务的一种载体，无形的服务是金融企业主要向客户提供的。

Peter（2019）在其著作中对商业银行的经营管理和应向客户提供的金融服务进行了独到地论述，其中对商业银行应向客户提供的理财服务作了重点阐述。商业银行应着重为客户制定详细的理财规划，满足客户多样化的理财投资需求，向客户推荐与其风险承受能力、个人收入和投资经验相符的金融产品。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、个人理财业务相关理论概述

（一）个人理财业务的定义

（二）商业银行个人理财业务的特点

（三）个人理财业务的理论基础

1.生命周期理论 

2.金融创新理论

二、工行个人理财业务发展现状

（一）个人理财业务分类越来越细

（二）个人理财业务规模逐渐扩大

（三）个人理财产品销售渠道越渐多元化

三、工行个人理财业务开展中存在的问题

（一）个人理财产品同质化严重

（二）绩效激励考核不到位

（三）服务缺乏客户群体细分

（四）对个人理财业务风险重视程度不高

四、解决工行个人理财业务开展存在问题的对策

（一）加大产品创新力度避免同质化

（二）健全业务考核激励机制

（三）明确市场定位强化市场细分

（四）加强内部风险管理的有效控制

结  论

C. 参考文献

[1] 周辉.我国商业银行个人理财业务风险控制研究[D].安徽大学.2019.

[2] 齐少斌.互联网金融背景下中国商业银行个人理财业务的发展策略研究[D].云南财经大学.2019.

[3] 谢怀筑.我国商业银行个人理财业务转型问题研究[D].首都经济贸易大学.2019.

[4] 田文锦.我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D].苏州大学.2019.

[5] 邹亚生.互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展策略研究[D].湖南大学.2017.

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[8] 邱宁.我国银行个人理财业务的发展问题思考[J].河北企业，2019（08）:82-84.

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[11] 李婕.“互联网+”商业银行个人理财业务创新发展[J].山西农经，2017（04）:18=20.

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