关于数字普惠金融发展问题研究开题报告

一、国内外研究现状

2005年是国际小额信贷年，联合国首次提出“普惠金融”的概念。它的基本含义是：能够很广泛的获得金融服务，能够为社会的所有群体提供合理、便捷、安全的金融服务。Anne Stuhldreher(2005)认为，贫困家庭如果拥有银行账户，则会获得更多财富，从而减少贫富差距。Rangrar.jan C.R(2008)认为，给弱势群体普及金融知识，他们可以获得更全面的社会福利。

国内的学者从不同角度对普惠金融进行诠释。杜晓山(2006)认为发展普惠金融有重大以及，提倡通过普惠金融满足偏远地区的消费需求。在2016年的G20峰会，数字普惠金融成为主要议题之一，将数字普惠金融阐释为：通过数字科学技术，发展金融服务，不断促进普惠金融的行为。李丹(2016)认为数字普惠金融是目前发展的新方向。它具有速度快、门槛低、成本低、共享性等特点。花姝红(2020)认为，数字普惠金融缺乏监管制度，完善监管制度势在必行。

研究意义

数字普惠金融对世界来说可以称之为一种创新服务，而且与我们的日常活动息息相关。数字普惠金融是利用互联网以及信息技术手段，与传统金融服务相结合而形成的新型金融服务。多项数据表明，普惠金融不断持续深化形成数字普惠金融，互联网金融通过云计算、人工智能、大数据等数字技术不断发展，降低了金融服务推广成本，推动了理财、保险、支付等金融产品创新，提升了金融产品和服务的触达能力，帮助金融机构实现盈利性和社会服务性。目前，我国很多传统金融企业，利用数字技术不断快速发展，享受着数字技术普及的巨大优势。比如蚂蚁金服为中小微企业提供了约7000亿元贷款，只用了某银行八分之一的时间，创造了约7倍的绩效。这也充分显示了数字普惠金融的高效、低门槛、快捷、低成本的卓越优势。

目前，我国的普惠金融发展有很大的改善空间，随着数字手段的加入，数字普惠金融的发展迅速且优势明显，本文以普惠金融与数字技术结合的新角度，对其发展历程、所产生的优势及发展中的不足等进行全面分析。数字惠普金融对社会经济的可持续发展具有重大意义。为了防止数字普惠金融可能引发的危机，我们应该采取哪些措施，以确保普惠金融的繁荣发展，本文对其进行了梳理研究。

数字普惠金融发展现状

    近十年来，我国的数字普惠金融发展十分迅速，每年平均保持30%以上的增长，可以说是平均2-3年就翻一番，特别在2011-2015年间，相对增长速度更快，2015年后相对放缓，但是覆盖的深度也在不断加大。前5年的快速增长主要是覆盖范围迅速扩大，最近几年则是覆盖程度不断加深，这样明显的增长特点充分显示数字惠普金融发展的巨大潜力。

我国的数字普惠金融模式可以分为五大板块。主要包括：数字化支付体系、网络借贷、网络众筹、互联网财富管理、保险业。比如在2015年，工商银行发布e-ICBC的战略，搭建了金融理财、在线电子商务、生活社交服务的整体框架，在2017年对外发布个人信用贷产品——融e借。它利用银行常年积累的数据，依据大数据技术给精准客户提供信贷服务。阿里巴巴早在2004年成立支付宝，这个体系完美的解决了消费者、商家和平台之间的信任问题，促使淘宝平台的快速发展，从而为阿里金融体系奠定了雄厚基础。历经十几年的不断更新，支付宝已经融合了支付、政务服务、生活、理财、社交等业务，涉及广大消费者的衣食住行。在2014年，蚂蚁金服上线运营，含有芝麻信用、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、蚂蚁保险等产品，为各个阶层的群体提供便捷的服务。这种模式不仅有利于满足消费者的金融需求，也有利于我国金融市场的不断活跃，形成良好的发展氛围。

整理来说，我国的数字普惠金融已初具规模，但要在未来的发展中有更强的优势，也需关注其运行中存在的问题和隐患，并不断规避和优化，把握发展中的平衡，促进数字普惠金融的健康发展。

B. ^范文提纲

一、数字普惠金融的理论

（一）数字普惠金融的含义

（二）数字普惠金融不断发展的影响因素

二、我国数字普惠金融的发展现状

（一）初期阶段，传统金融互联网化

（二）目前阶段，技术激发金融创新

三、数字普惠金融的优势

（一）可获得性高

（二）覆盖范围广

（三）金融成本低

四、数字普惠金融的不足

（一）信息安全风险

（二）监管体系不完善

（三）基础设施和民众数字薄弱

（四）征信体制覆盖较低

五、数字普惠金融发展建议

（一）加强金融安全建设

（二）完善行业监管体系

（三）补足基础设施，普及金融知识

（四）加快建设征信体系

C. 参考文献

[1] 黄卓. 数字金融的力量[M]. 北京：中国人民大学出版社，2018. 

[2] 曾燕，黄晓迪，杨波. 中国数字普惠金融热点问题评述[M]. 北京：中国社会科学出版社, 2019. 

[3] 贝多广，李焰. 数字普惠金融新时代[M]. 北京：中信出版社, 2017. 

[4] 徐远，陈靖. 数字金融的底层逻辑[M]. 北京：中国人民大学出版社，2019. 

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