浅析商业银行个人理财保险发展问题_开题报告

一、国内研究现状

粟勤, 张娜（2017）经过研究提出了了个人储蓄、个人收入、个人消费、个人投资等领域。他们在分析我国消费结构主要问题的基础上，揭示了我国消费结构的发展趋势和内在规律，提出必须从可持续发展、经济一体化、国民经济良性循环的高度来引导消费结构，从而促进消费结构的合理化。

周里（2017）提出由于商业银行理财业务创新速度快，但相关的监管制度不能快速更新，导致法规滞后现象。因此，倡导银行、理财业务人员、投资者、政府监管机构等共同努力，将理财业务的风险控制在最小范围内，使我国商业银行个人理财业务实现长期稳固发展。

刘伟, 邱宁（2017）以个人理财实务操作的方式进行研究，深入讲解了在实务操作过程中如何抵抗外来攻击，防御自身财务安全，增加收益，用语通俗易懂，实用性极强。

周忆莲, 王旭程（2017）从个人理财产品风险角度提出控制策略，并且通过实例进行风险控制研究。通过对目前个人理财产品的归纳分析，尤其是个人理财产品蕴含的风险性分析，提出有效防范个人理财业务风险的手段，以提高理财产品质量，在国际竞争中占得先机。

王军舰（2017）从银行理财业务相关法律法规的角度，从揭示不足之处而提出了风险控制理念以及银行内部管理制度。

翟建华（2019）从理财产品中存在的主要问题出发，对商业银行个人理财业务风险控制进行研究，指出产品本身具有风险，因此需要采用责任追究制进行风险控制。

郭建（2019）在对国内银行理财业务发展模式研究中发现，当前的发展模式存在不少制约因素。应从以下五个方面对发展模式进行升级、再造。以产品价值最大化为导向，建立与流动性、风险、收益相匹配的立体型产品市场;独立分散的产品柜台转让机制与灵活安全的二级市场互补;建立金融机构合作、金融产品升级与理财产品合作的多元化市场;实现银行理财与其他理财的长期竞争、共生共存;实施理财经营机构专业化设置。

二、国外研究现状

从上世纪的70年代开始，西方商业银行的个人理财业务不断发展，而且相应的研究与理论体系也比较成熟，对于个人理财的研究较为深入。William F. Sharpe(1964)的资产定价模型和Harry Markowitz(1952)的投资组合理论以及F. Modigliani(1966)的储蓄生命周期理论是后人对商业银行理财业务进行全方位和更深入研究分析的基础。霍尔曼和诺森布鲁门(2003)介绍了当前每个关键理财计划问题的有关信息。针对当前处于急剧变动，以互联网为中心的世界，进行大幅修订和更新。运用图表、实例、计划秘诀以及案例分析来帮助读者构建投资、保险、退休计划、信托及其他组合。对于个人理财计划的制定以及如何根据个人实际情况选择合适的理财工具进行了详细的阐述。

Jack R. Kappor(1991)详细介绍了个人理财的基础知识。包括了规划个人理财、管理个人金融、购买决策、保障资源、金融资源投资、掌握理财未来。本文的特点主要体现在理财技术创新、实践理财决策、专家理财建议等方面。

Jonathan A de Lano,  James E（2007）经过研究后提出包括了货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等。既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值。

Christopher Aga（2005）指出“商业银行一定要在提供个人理财业务时给予客户必不可少的信心和信任感”，其强调“理财经理应该以负责的态度，专业细致地了解理财产品而且分析客户风险偏好，提供既保证银行利益又满足客户投资需求的理财规划。”与此同时说明了理财营销的技巧、讨论与客户沟通的方法及其重要性，并以专业人士的实例说明对基本理论进行介绍。其贯穿全文的一个理念是“必须在制定综合理财计划之前，要详细了解客户的需求以及如何了解”。

B. ^范文提纲格式

引言

（一）个人理财业务概念

二、商业银行个人理财业务发展历程及现状分析

（一）个人理财业务发展里程

（二）我国银行业个人理财业务总体情况分析

三、商业银行个人理财业务发展面临的问题

（一）金融分业经营体制限制个人理财业务发展

（二）缺乏专业人才

（三）市场产品同质化严重

（四）商业银行处理个人理财业务风险的能力较弱

四、商业银行个人理财业务发展对策

（一）重视跨行合作实行规范的混合经营

（二）增强银行个人理财服务专业人才团队建设

（三）加大创新力度，丰富个人理财产品的种类

（四）提高个人理财业务风险防控能力

五、结论

参考文献

C. 参考文献

[1]粟勤, 张娜. 金融包容与银行业机构:文献述评与展望[J]. 北京工商大学学报(社会科学版), 2017, 32(2):82-88.

[2]郭建. 互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略研究[J]. 现代商贸工业, 2019(25).

[3]周里. 互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的机遇和挑战[J]. 时代金融, 2017(17):107-108.

[4]刘伟, 邱宁. 我国银行个人理财业务的发展问题思考[J]. 河北企业, 2017(8):98-99..

[5]我国商业银行个人理财业务风险控制研究[D]. 安徽大学, 2017.

[6]翟建华. 商业银行个人理财业务创新对策研究[J]. 芜湖职业技术学院学报, 2019(2):37-39.

[7]周忆莲, 王旭程. 商业银行个人理财业务发展研究[J]. 科技经济导刊, 2017(12).

[8]王军舰. 我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策[J]. 商业经济, 2017(2):168-170.

[9]Applying the technology acceptance model to the online retailing of financial services[J] .Sally McKechnie,Heidi Winklhofer,Christine Ennew.  International Journal of Retail & Distribution Management,2013(4):36

[10]Customer Relationship Management (CRM) in financial services[J].Joe Peppard. European Management Journal,2010 (3):18

[11]Brown,  Jonathan A de Lano,  James E,  Commercial Banks and Small Loans, Harvard

Business Review, Summer38, 2007:3.

[12]Kathy Kristof,  An Introduction to Asset Allocation, Investing101，Aug. 1 S. 2008:4.

[13]Christopher Aga.  Capital investment and financing [M].Elsevier Butterworth-

Heinemann.2005:99.