普惠金融兴起对小微企业融资模式的影响_开题报告

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A. 文献综述

一、政策支持

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

当前，国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩，但仍有不足，根据世界银行估算，2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。

为了进一步推动全球普惠金融发展，中国人民银行副行长易纲在京指出，在召开的G20峰会上，普惠金融将被列为重要议题之一，有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。

据了解，这3个文件分别为：一是《G20数字普惠金融高级原则》，包含8项原则，66条行动建议，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件；二是《G20普惠金融指标体系》升级版，增加了数字普惠金融领域的新指标；三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。 [4]

二、服务意义

普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。

普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。

“普惠金融这一议题符合当前国际社会经济金融发展需求，这既包括G20国家也包括非G20国家，特别是很多发展中国家，与本次峰会主题中的‘包容’很吻合。三个文件很有代表性，其中有不少内容是根据中国发展经验提出的，数字普惠金融就是很好的例子，充分体现了峰会主题中的‘创新’，这些文件通过后将能为全球普惠金融发展提供重要指引。

三、普惠金融体系构建研究

在我国新型农村金融服务体系的初步形成阶段,应树立普惠金融理念,重视可持续性和业绩评估,改革贷款利率,调整补贴依赖程度,形成良好的金融环境.国内学者有些认为金融的普惠需要金融机构和监管部门及时、伞面地掌握客户的信息,而信息不对称一直是我国发展金融的一大障碍,所以普惠金融体系的构建需要加强信息部门和金融机构的合作,完善征信体系.戴宏伟,随志宽（2014）指出要加强农村金融基础设施尤其是支付结算体系的建没,大力推广电子支付、手机银行等新型金融服务的使用.

目前,许多国际组织针对普惠金融指标体系构建做出了一些阶段性的成果.2011年,普惠金融联盟（AFI）提出要从获取正规金融服务的能力及金融服务和产品的使用情况两个维度选取指标；普惠金融伞球合作伙伴（GPFI）则在这两个维度的基础上引入金融产品和服务质量的测评,强调金额消费者的保护和金融知识宣传；2012年,世界银行提出普惠金融的指标体系应从银行账户、储蓄、贷款、支付、保险等金融服务的普及率、使用方式及使用日的来选取,并按性别、年龄、收入水平、受教育程度等差異进行分类.焦瑾璞（2015）结合中国实际情况加入乡镇助农取款服务点覆盖率及农户和小微企业贷款获得率等指标,以更好的评价各省普惠金融发展水平.王韦程（2015）则基于对以往普惠金融的相关研究,从供给方、需求方和外部影响因素三个维度构建了一个普惠金融指标体系.供给方包括基础设施、设备和人员,需求方包括金融产品和服务.王婧等（2013） 运用2002-2011年中国银行的数据从金融服务的范围和金融服务的使用两个维度共六个指标,采用变异系数法测度出中国普惠金融指数的变化情况[10].马或菲和杜朝运（2016）利用IMF开展的“金融接触调查”所公布的数据构建普惠金融指数,从服务范围和使用情况两个维度选取了11个指标对23个国家普惠金融进行指数排.

B. ^范文提纲格式

一、普惠金融基本概念/主要特征及发展阶段

（一）基本概念

（二）主要特征

1. 普惠性

2. 全面性

3. 商业性

4.创新性

（三）发展阶段

1.传统的小额贷款阶段

2.现代小额信贷阶段

3.微型金融阶段

4.普惠金融阶段

二、银行普惠金融实行的经验及启示

（一）树立开放的普惠金融服务理念

（二）坚持商业运作的原则

（三）建立专门的普惠金融服务体系

（四）创新普惠金融的商业服务模式

三、对小微企业信贷的影响

（一）缓解信息不对称性

（二）降低成本，提高效率

（三）实现信贷资源的有效配置

C. 参考文献

[1]吴志远.普惠金融和供给侧结构性改革的关系辨析[J].经济论坛,2016（04）：61-63.

[2]焦瑾璞.构建普惠金融体系的重要性[J].中国金融,2010（10）：12-13.

[3]何德旭,苗文龙.金融排斥、金融包容和中国普惠金融制度的构建[J].财贸经济,2015（03）：5-16.

[4]郭兴平.基于电子化金融服务创新的普惠型农村金融体系重构研究[J].财贸经济,2010（03）：13-19+12+136.

[5]王伟,田杰,李鹏.我国金融排除度的空间差异及影响因素分析[J].金融和经济,2011（03）：13-17.

[6]焦瑾璞,黄亭亭,汪天都,张韶华,王王真.中国普惠金融发展进程及实证研究[J]一}海金融,2015（04）：12-22.

[7]周孟亮,张国政.基于普惠金融视角的我国农村金融改革新方法[J]. 财经大学学报,2009（06）：37-42.

[8]戴宏伟,随志宽.中国普惠金融体系的构建和最新进展[J].理论学刊,2014（05）：48-53.

[9]王韦程.中国普惠金融指数框架初探[J].金融理论和实践,2015（05）：11-15.

[10]王婧,胡国晖.中国普惠金融的发展评价及影响因素分析[J].金融论坛,2013,18（06）：31-36.

[11]马或菲,杜朝运.普惠金融指数的构建及国际考察[J].国际经贸探索,2016,32（01）：105-114.