互联网与小微贷款的转型_开题报告

          《互联网与小微贷款的转型》开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

    林毅夫和李永军等(2001)认为小企业由于自身市场竞争能力较低，管理制度不透明，还有政策上对小企业实行需求过剩就关闭，使得商业银行不愿意承担过高的贷款风险而不贷。时旭辉(2004)、耿宏玉(2009)提出小微企业内部组织管理不规范导致信息不对称，银行不愿对其进行贷款。刘颖(2003)、李永峰(2004)认为由于政府没有推出有利于小微企业贷款的政策鼓励，还有在银行行业的准入限制高，相对于其他的金融机构，银行不愿意将贷款资源给予小微企业。 殷孟波等(2003)用羊群效应理论来解释由于国内银行都是拼规模，主要趋势都是给大企业贷款，因此银行只能跟从大部分的银行的决策，导致同质化竞争激烈。吴国培等(2010)从前景分析的角度来阐述银行给大企业贷款，期限长，毁约率低，而给小企业贷款，虽然利率高，但是贷款成本和不能收回的几率也很局。

    在论述互联网如何对传统金融业产生影响方面，韩敏等(2002)认为互联网对金融业的意义不仅仅在于提供了一种技术支撑，更在于推动了金融管理思想的网络化改造。陈智勇和董寿昆(2000、韦东政(2003、狄卫平和梁洪泽(2000)认为网络金融的创新特征使得其对传统金融业产生了巨大的冲击与变革。在论述互联网金融改变了传统银行创造和实现价值的方式，起中介功能被边缘化相关理论的时候，张玉喜和赵明地(2003、张海苗和秦国楼(2003、张宠平( 2003)旨出了网络金融将对传统银行中介形成挑战。陈初(2010) 认为:网络借贷经营模式之一就是基于企业网上行为参数为基础的综合授信。同时，吴晓光(2011)也提到，互联网贷款融资业务是互联网金融创新的一个典型实例。其不仅有助于完善中小企业信用信息体系，还有利于拓展传统商业银行的业务。对于如何解决小微企业融资难的问题，以及如何为解决小微企业的融资困境探索出新的模式方面，李安朋(2011) 指出:互联网贷款融资模式是适合微小企业的贷款融资模式。一方面，有利于解决小微企业的发展过程中的资金需求问题。另一方面，基于互联网的信用体系有利于消除银行端与小微企业端的信息不对称问题。

（二）国外研究现状

    在小微企业信贷模式方面，国外学者对其进行了研究，本文通过归纳分类，

将其研究成果分为供应链模式、团体贷款模式、产业集群模式和流程再造等四

个方面进行介绍。

    国外学者主要采用实证分析的方法，对小微企业的融资特点用统计的方式进行总结分析。Gaston C 1993发现小微企业由于管理欠缺规范，商业银行不能通过小微企业不完整的信贷记录来获取更多的信息进行信用的评估。Berger 01998)认为小微企业难以获得外部资金的主要原因在于规模小、缺乏规范的管理、财务信息不标准等。Barbos。和Moraes C 2003)经过搜集数据统计各个行业信息发现小企业的融资来源一般是内部融资，而以家族管理的小微企业以家庭资产或家族内部借款为主。

    团体贷款方面，Varian (1990)通过研究认为团体内小组成员自我选择和

组内检查可以有效的缓解信息不对称引起的融资困难，因此自我选择机制对企

业信贷融资具有一定的促进作用。Ghatak (1999)通过对自我选择机制进行研

究，自我选择机制能够有效的组合具有类似风险偏好的借款者，因此，可以在

一定程度上解决逆向选择问题。Sadoulet (1999)通过模型研究认为，自我选

择团体内的组员关系是内生的，成员类型以及类型分配会影响到一个团队的绩

效，在没有保险市场的前提下对伙伴进行选择，异质匹配会取代同质匹配成为

最优，对自我选择团体的同质匹配提出质疑。

    团体贷款方面，Varian (1990)通过研究认为团体内小组成员自我选择和

组内检查可以有效的缓解信息不对称引起的融资困难，因此自我选择机制对企

业信贷融资具有一定的促进作用。Ghatak (1999)通过对自我选择机制进行研

究，自我选择机制能够有效的组合具有类似风险偏好的借款者，因此，可以在

一定程度上解决逆向选择问题。Sadoulet (1999)通过模型研究认为，自我选

择团体内的组员关系是内生的，成员类型以及类型分配会影响到一个团队的绩

效，在没有保险市场的前提下对伙伴进行选择，异质匹配会取代同质匹配成为

最优，对自我选择团体的同质匹配提出质疑。

二、^范文提纲

引言

一、我国小微贷款公司概述

  （一）我国小微贷款公司分类

     1、高利贷型小微贷款公司

 2、扶贫型小微贷款公司

 3、附属型小微贷款公司

  （二）互联网背景下我国小微贷款公司的发展状况

二、互联网背景下小微贷款公司发展存在问题

  （一）内部控制制度不完善，缺乏系统性

  （二）信息化建设跟不上时代步伐

  （三）后续资金有限

  （四）监督评价与纠正力量薄弱

三、互联网背景下促进小微贷款公司转型的措施

  （一）全面、具体的市场拓展措施

  （二）构建全面的信息化系统建设

  （三）独立、高效的资金管理机构

  （四）有效、规范的市场监管控制

结语

参考文献

三、参考文献

[1]全理科.互联网金融背景下电商小微企业贷款融资模式研究[D].电子科技大学,2014.

[2]何佳欢.阿里金融小额贷款模式案例研究[D].辽宁大学,2015.

[3]陈龙.互联网小微银行监管与风险规制研究[D].华东政法大学,2015.

[4]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学,2014.

[5]戴晓真.基于互联网金融的孵化器企业集群线上线下贷款创新研究[D].华南理工大学,2014.

[6]王珂.基于互联网大数据平台的小微企业融资模式研究[D].长安大学,2014.

[7]王兵磊.基于互联网金融的小微企业融资模式研究[D].西北农林科技大学,2014.

[8]吕建志.互联网金融研究[D].广西大学,2014.

[9]曾智.中国P2P网络贷款行业研究报告[D].西南财经大学,2014.

[10]黄海龙.互联网金融的发展研究[D].北京邮电大学,2014.

[11]冀华.互联网金融对商业银行的挑战及对策研究[D].河北经贸大学,2015.

[12]范晓浩.互联网金融背景下我国小微企业融资方式创新研究[D].云南大学,2015.

[13]刘珊珊.基于互联网的小微企业融资研究[D].山东财经大学,2015.

[14]尹贻童.互联网金融下商业银行小微企业信贷模式研究[D].东北财经大学,2013.