互联网金融对中小企业融资的促进作用-开题报告

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式.互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

互联网的快速发展,在为人们带来极大的方便的同时,也已融入金融,以电子商务、网上银行、手机银行、移动支付等为内容的互联网金融将移动互联网信息技术和金融产业相结合,产生了一种创新的金融模式,对中小企业的融资困境打开了一扇大门,为中小企业注入了新鲜的血液。随着互联网金融业务的迅速发展,伴随其而产生的信用信息多样性、真实性等特点对于促进征信业健康快速发展具有重要作用。建议在积极推进线下征信业务发展的同时,应尽快将线上的信用信息纳入到征信数据库中,这对于完善信用主体信息、解决中小企业融资难题、促进互联网金融健康发展具有重要意义。

     互联网和金融业的相互融合、 相互渗透,是近年来金融市场的新亮点。互联网企业凭借移动支付、社交网络、搜索引擎等创新工具,争相推出金融业务,而传统商业银行也在积极应对挑战,不断 超越电子银行业务。在互联网企业、金融机构等多方合力推动下,既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的"互联网金融模式",正在对人类金融 模式产生颠覆性的影响,也在悄然改变着备受"融资难"困扰的广大中小。

随着互联网科技在中国的发展, 互联网技术已经渗透到经济、社会、文化等各个领域,特别是互联网和金融相结合形成的互联网金融模式在我国发展十分迅猛。互联网金融模式的形成给我国金融业 的发展带来了巨大变化,同时对中小企业融资起到了积极作用。本文首先分析互联网金融的发展现状和发展趋势,其次介绍互联网金融对中小企业融资的影响,最后 对其存在的问题提出几点建议,以期充分发挥互联网金融的作用,促进经济发展。

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

林毅夫，李永军说在探讨我国中小企业融资 困难的根本原因并提出解决方法。文章首先分析了中小企业在我国现阶段经济发展中的重要性 ,指出我国劳动力相对丰富、资本相对稀缺的要素禀赋特色 ,使得劳动密集型中小企业在很长一段时间里会是我国企业组织中最有活力的构成部分。但是 ,在推行“赶超”战略的计划经济时期 ,为了支持不符合我国比较优势、不具自生能力的重工业的生存和发展 ,我国建立了以大银行为主的高度集中的金融体制。大型金融机构天生不适合为中小企业服务 ,这就不可避免地造成我国中小企业的融资困难。文章认为 ,不同的金融机构给不同规模的企业提供金融服务的成本和效率是不一样的。在综合考虑了各种因素之后 ,文章得出结论 ,大力发展和完善中小金融机构是解决我国中小企业融资难问题的根本出路。

    随着经济全球化进程日趋加速，市场竞争日趋激烈，中小企业发展的问题已经成为一个世界性的研究课题。中小企业的大量存在是经济发展的必然结果，也是市场竞争的内在要求，是吸收就业，活跃市场气氛，推动经济增长，维护市场活力的前提条件，是国民经济的重要支柱。数据显示，截至去年上半年，宁波实有个体工商户突破30万户。以去年底全市574万户籍人口计算，平均每19人或6户家庭就拥有1家个体工商户。但是中小企业却因为融资困难而阻碍了其发展。

互联网金融发展迅速,在经济增 长中发挥着重要的作用。互联网金融以大数据和较强信息的处理能力,较好地克服了中小企业在融资过程中抵押品不足、融资成本高等问题。互联网金融在实践探索 中已经形成了电商式小额信贷、P2P网络借贷和众筹借贷等模式。政府应增强网络安全,完善相关法律法规,加强市场监管,引导中小企业开展诚信融资等,进一 步增强互联网金融在化解中小企业融资困境的能力。

传统金融行业，只有大中型企业、业绩优良或与银行关系良好等企业或国企能得到银行贷款，因为一般贷款为抵押贷款，有些银行抵押贷款都做不完，中小企业因轻资产、建立时间不长、银行流水不够漂亮、无可靠信用记录、风险较高等因素影响，使得这一领域风险相对较高，一般大银行在贷款不愁发放或有肥肉可盯的情况，都不太愿意跟中小企业玩耍。

互联网与金融行业的结合促进新型金融模式的诞生，随着信息技术的不断发展以及电子商务行业的迅速崛起，进一步促进了互联网金融的飞速发展。互联网金融扩展了现代金融业务范畴，互联网金融诞生之外的主要功能是完成第三方支付，其功能主要有平台功能，融资功能和支付功能。互联网金融不断发展，同时促进金融行业不断发展，进过这几年不断地发展，互联网金融已经初步具有一定的规模并且其金融模式也逐渐清晰，就近几年互联网金融对我国经济以及中小企业的作用来看，互联网金融已经成为我国金融行业不可缺少的重要组成部分。之所以互联网金融能够解决我国中小企业融资困难，是因为互联网金融在为中小企业提供融资渠道时存在特殊的优势。互联网金融能够解决中小企业与商业银行之间的信息不对称问题。联网金融模式下的接待服务具有良好的信息透明度，在互联网金融模式下商业银行能够通过互联网对中小企业的经营活动以及中小企业在各种商务平台的交易金额、交易记录进行相信的查询。在互联网金融模式下，中小企业的担保问题得到一定程度的解决。

    互联网金融可以通过更多方式（交易数据、业务量、银行交易记录、及其他互联网痕迹）矫正这种畸形，表面上以高于银行利率带给小企业（8%-20%），但比起借高利贷（20%以上）实际上是降低了中小企业的融资成本，促进小企业的发展繁荣，活跃民营经济在创新、灵活性，在提供就业等方面，做出不小的贡献。而且，互联网金融信息的共享与大数据的挖掘，将提高资金流转效率，盘活更多以前无用的信息和资源，控制得当的话，将促进社会信用体系不断完善。

二、^范文提纲

引言：谈及个案监督的发展沿革和现状

   一、互联网金融的发展趋势

       (1) 互联网金融目前的形势

       (2) 互联网金融发展趋势与影响

  二、中小企业目前的融资方式

       (1) 中小企业以往的融资方式

       (2) 中小型企业目前融资方式的弊端

       (3) 中小型企业以后的融资方式

       (4) 中小型企业融资方式改变的原因

  三、如何利用互联网金融促进中小企业融资方式

       (1) 明确互联网金融模式

       (2) 充分了解中小企业融资方式的不足

       (3) 如何让最大限度的利用互联网金融促进中小企业的发展

三、参考文献

〔1〕刘鑫：《西江月》, 2013, 42；

〔2〕何雄：《中国经贸导刊》, 2014, 22期；

〔3〕张冰：《经济视角旬刊》, 2014, 10期；〔4〕林毅夫，李永军：《经济研究》, 2001, 01期:10-18

〔5〕肖萍：《河南师范大学学报(哲学社会科学版)》, 2015

〔6〕孙玉西：《湖北经济学院学报：人文社会科学版》2014年 第10期 ；网址： :// .cqvip.com/QK/87832X/201410/662447774.html

〔7〕马瑞博 ：《商场现代化》2014年 第26期 ；网址； :// .cqvip.com/QK/95786X/201426/662800311.html

〔8〕刘鑫 ：《商情》2014年 第2期 ；网址： :// .cqvip.com/QK/89449X/201402/48572302.html

〔9〕范铁光  刘岩松  ：《征信》 2014年08期 ：对互联网金融时代征信业发展的思考；网址； :// .cnki.com.cn/Article/CJFDTotal-HNJG201408011.htm

〔10〕王丹丹 ：《吉林大学》 2015年 ；我国互联网金融的发展研究；网址； ://cdmd.cnki.com.cn/Article/CDMD-10183-1015595500.htm