互联网金融时代第三方支付风险与对策研究_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

目前国内有很多学者在互联网第三方支付这一课题中也进行了深入的研究。

崔婉君（2017）认为目前我国互联网第三方支付机构企业有300多家，同时随着社会的发展和互联网技术的进步，互联网第三方支付机构在运作过程当中的业务范围越来越大。就目前而言，互联网第三方支付机构的利润主要来源于其为客户提供类似于银行的支付结算的中介服务以获取一定的手续费用。

杨意（2018）认为随着网络科技的发展，在网络上进行支付交易也成为了社会常态。但由于法律政策的滞后性，因此在网络上进行支付交易时也存在着一定的风险，同时风险也因为法律的滞后而得到了放大。

范瑾（2016）认为就目前而言，当互联网第三方支付平台的双方发生纠纷时，我国并没有相关的法律法规来对于该纠纷进行解决和处理。同时对于所造成的损失更是难以进行量化，进而来维护纠纷双方的利益，这对于互联网第三方支付产业的发展也起到了一定的影响作用。在日常生活的过程当中，针对互联网第三方支付机构的运作内容而产生纠纷的案例数不胜数。

杨庆（2019）认为在与真实的商品买卖不同，网络交易是在虚拟的网络中进行的，买卖双方只通过网络来进行沟通和交流，这也使得卖方不能够在第一时间认识到买方的真实身份以及购买的动机，这也使得买方存在违约风险。虽然买方风险的发生机率与比卖方风险有所降低，但也是真实存在的。

韩爽（2019）认为针对互联网第三方支付机构准入制度，我国应根据互联网第三方支付机构的具体状况来进行相应的判定。目前在互联网第三方支付机构准入制度方面，我国实行区域制管理。即在不同的区域，互联网第三方支付机构的准入门槛是不同的。

张珊珊（2019）认为就互联网第三方支付机构的退出机制而言。随着互联网第三方支付行业的迅速发展，第三方支付企业数量也越来越多。因此在日常的运作过程当中，一些市场份额占有量较小、技术发展落后的机构难免要面临淘汰的困境。因此制定互联网第三方支付机构的退出机制也就成为了保障用户利益的一个根本问题。

杨忠波（2019）认为互联网第三方支付机构可借鉴商业银行的存款保险制度，企业在正常运营时就要向保险公司购买一定金额比例的备付金保险，以保障客户的资金安全。互联网第三方支付企业破产时可向保险公司申请资金赔付，由保险公司对用户进行资金赔付，从而保证了客户的资金安全。

胡璇（2019）认为为促使互联网第三方支付机构能够稳定健康的运作，保证买卖双方的合法利益得到相应的保证。互联网第三方支付机构可建立投诉平台，通过让利益受损方在该平台进行投诉，进而可以通过低成本的投诉来保障利益受损方保证相关的利益。同时互联网第三方支付机构也可成立负面信用清单，通过买卖双方在发生纠纷之后，第三方支付机构进行相应的监管。当发现有一方存在信用风险时，可将该方写入负面信用清单中并进行公布。由于这种负面信用清单只是个人的网络账号，并没有涉及到个人真实的个人信息，因此也能够在一定程度上保证存在信用风险的个人或商户信息不至于泄露。这样通过建立负面清单既能够在一定程度上保证了信誉用风险方的个人信息不致泄漏，同时也可使得信用风险方遭到了一定程度的曝光，这为促使双方建立良好的信誉打下坚实的基础。

（二）国外研究现状

目前国外有很多学者在互联网第三方支付这一课题中也进行了深入的研究。Pizam（2015）认为第三方支付核心功能是在互联网环境中提供资金清算服务。在提供资金清算服务的过程当中买方与卖方并没有进行直接的金钱交易，而是由第三方支付机构作为一个中间媒介来进行资金的保管与转接。也正是这一过程，不仅极大的保证了买方与卖方的利益，同时也使得资金更加的安全，提升了网络交易的稳定性和安全性。Whipple（2016）认为在网络交易中，第三方支付机构除了为用户提供资金清算服务外，还为客户提供信息咨询服务。在第三方支付机构运作的过程当中，其客户种类多种多样，既有各行各业的消费者用户，不同类型的商家群体，同时还有各种金融机构。Dorfman（2017）认为在互联网第三方支付运作的过程当中，其主要功能则是能够为买方或卖方提供信用担保服务。与传统的买卖交易不同，在网络交易过程当中，在买方购买了货物之后，资金并没有直接划入卖方账户中，而是直接由第三方支付机构进行托管。在买方收到货物满意后，第三方支付机构会将该款项划入到卖方账户中。若买方对于货物不满意，在进行退货处理后第三方支付机构也会将该款项重新划入卖方账户中。Mazurshy（2017）认为在这互联网交易过程当中，第三方支付机构不仅起到了资金托管的中介作用，同时也能够为买方与卖方提供信用担保，这一信用担保的功能在加速现代互联网交易的过程当中都起到了积极的促进作用。Bowen（2018）认为互联网第三方支付机构在帮助买卖双方完成网络交易的过程当中，其系统内会存有大量的资金。在不影响买卖双方完成网络交易的基础上，第三方支付机构会对于该系统内所滞留的资金进行相应的投资，以获取一定的收益，实现资本增值。

二、^范文提纲

引言

一、第三方支付概述

（一）第三方支付的概念

（二）第三方支付的功能

二、互联网时代第三方支付的发展现状

（一）支付规模不断发展

（二）市场集中程度较高

（三）理财业务发展迅速

三、互联网时代第三方支付的风险分析

（一）政策方面存在的风险

（二）信用风险

（三）金融方面的风险

（四）操作风险

四、解决互联网时代第三方支付风险的相关建议

（一）政策法规方面的建议

（二）信用风险方面的建议

（三）金融风险方面的建议

（四）操作风险方面的建议

结语

参考文献

致谢

三、参考文献

[1] 崔婉君.第三方支付风险及监管研究[D].安徽大学硕士学位^范文.2017.

[2] 杨意.我国第三方支付的风险监管研究[D].首都经济贸易大学硕士学位^范文.2018.

[3] 范瑾.我国互联网第三方支付风险与监管对策研究[D].河北大学硕士学位^范文.2016.

[4] 杨庆.第三方支付风险及监管建议[J].合作经济与科技,2019(04):70-71.

[5] 韩爽.互联网第三方支付平台中的消费者权益保护问题研究[J].法制博览,2019(03):128-129.

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[8] 杨忠波.第三方移动支付平台之风险管理——基于微信支付的案例分析[J].财会月刊,2019(01):127-134.

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[10] 郎玲,李子良.我国跨境电商发展现状及支付问题研究[J].合作经济与科技,2019(02):124-127.

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