互联网金融背景下P2P网络借贷平台的风险管理研究-开题报告

　　随着 P2P 信贷的蓬勃发展与野蛮生长，行业风险日益积累。法律的空白、政策的不明朗、监管的缺失都在这个新生儿的成长道路上画了一个问号。

　　北美证券业协会主席 David  Massey 警告投资者防范 P2P 的风险。由于 P2P并非金融机构，所以并不受金融监管的约束，这在提供了灵活性的同时，也说明了目前有关网络融资的监管仍处于空白状态；Akerlof（1970）、Stiglitz 和 Weiss（1981）认为 P2P 网络借贷会导致逆向选择和道德风险问题，由于信息的不对称性引发借贷市场的危机，如美国的金融危机；Freedman 与 Jin（2008）, Paul B.McGuire(2014)发现 Prosper 借款人由于信息不对称问题面临着逆向选择的风险，同时他们也注意到社交网络中的一些软信息，可以在一定程度上帮助出借人识别借款人潜在的风险，以补偿 P2P 借贷中硬信息的不足。

　　国内这方面的研究主要包括：

　　陈初（2010）、陈静俊（2011）认为网络借贷风险及对其监管与引导可能出现重要信息泄露的情况，贷款用途难以落实，不排除有借款人将借入资金进行高风险投资的可能；钮明（2012）认为 P2P 网络借贷主要存在的风险包括 4 个方面：一是资金安全缺乏保障，二是资金的真实意图无法验证，三是个人信息可能泄露，四是缺乏对  P2P  借贷平台的有效监管；王紫薇（2012）认为 P2P 网络小额信贷风险主要源于两个方面，一个是借款者的信用风险，另一个是平台的网络安全性风险。借款者的信用风险管理主要体现在风险的事前、事中和事后的管理上。网络安全性主要指各种钓鱼网站以及黑客入侵可能导致借贷双方的个人信息泄露，甚至会导致资金的不安全；中国科学院金融科技研究中心博士后吴晓光（2011）从 P2P 网络借贷的业务流程对风险进行了分析，从用户身份与借款原因审核、资金转账、借款使用到还款的全流程，都存在各自特殊的风险。这种研究方法具有一定的新颖性；此外，国内部分学位^范文作者从 P2P 网贷平台的个体参与者出发，对其风险进行了具体研究，通过案例分析对企业提供了有益的借鉴。

　马运全(2012) 认为我国网贷平台运营过程中存在资金安全缺乏保障、个人信息泄露、涉嫌非法集资等隐患,而且由于借款人的资金用途难以核实,不排除有借款人将借入资金进行高风险投资的可能性。黄叶危、齐晓雯(2012)分析了 P2P网络信贷中所存在的风险归结为法律缺失、平台用户使用不当、平台自身导致的风险三类,风险管理中应该以信用风险控制为主,并提出了建立共同信用评级系统的建议。我国的部分研究者认为网络信贷属于民间借贷,P2P网贷公司是中介组织,我国网络信贷面临最大的风险可能并非来自诈骗和逾期,而是国家政策导向的不确定性。陈静俊(2011)指出国内的P2P网贷公司自成立以来就身份模糊,导致监管真空,没有明确的归属管理部门;另一方面,国家对于民间借贷中介也没有明确的界定。我国的监管机构目前并未正式出台P2P网络信贷的相关监管法律法规,只有银监会于2011年发布了 P2P网络信贷风险提示,称P2P网贷公司存在大量潜在风险,呼吁社会相关机构和参与者采取风险预警监测与防范措施,明确主管机构和法规制度。

随着风险的加剧以及国内相关恶性诈骗事件的曝光，关于风险的研究也逐步深入。不过，这些研究更多的是集中在信用风险的范畴，以及针对个别企业的单独研究。这样的缺陷就是，缺乏对行业风险的全面分类，包括信用风险、经营风险、市场风险、操作风险、法律风险等等，也没有将风险与政府监管对接。这样的分析不利于为后续风险监管措施的出台提供更为实用的参考，有待改进。

二、^范文提纲

1引言

2 P2P网络信贷风险概述

2.1 P2P网络信贷概述

2.2 P2P网络信贷借贷风险分析

3 P2P网络借贷平台的风险管理分析——以宜信公司为例

3.1宜信简介

3.2宜信公司P2P网络信贷运作模式

3.3宜信公司P2P网络信贷风险管理存在的问题

3.3.1个人信用信息和信贷技术存在风险

3.3.2流动性风险较大

3.3.3宜信公司信息缺乏透明度

4宜信公司P2P网络信贷风险管理的对策

4.1加强个人信用制度建设

4.2加强风险控制

4.3加强自身的透明度

参考文献

三、参考文献

[1]马运全.P2P网络借贷的发展、风险与行为矫正[J].新金融.2012 (2) : 46-49.

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